Чем отличается займ от кредита

Перед тем как приступить к оформлению заявки на кредит в банке или МФО необходимо разобраться, чем потребительский кредит отличается от потребительского займа. Располагая полной информацией, вы сможете определить для себя, какой вариант кредитования подходит вам больше.

Отличие №1

Цель кредита

Само собой разумеется, что потребительский кредит оформляется в банке, а потребительский займ чаще всего в микрофинансовой организации. Из этой особенности вытекают логичные отличия, характерные для этих компаний.

В банке потребительский кредит будет выдан на определенную цель, в то время как МФО не интересует, куда будут потрачены средства. МФО более логичны и не создают дополнительных ограничений. Главное для микрофинансовой организации – получить прибыль, без лишних заморочек для клиента, что правильно.

Но не стоит обращаться в любую организацию, ведь вы можете получить двойную выгоду, оформив займ под 0%. Таким образом, вы не встретите жестких рамок и не переплатите дополнительные проценты. Бесплатный первый займ вы найдете в компании «Займер».

Отличие №2

Сумма кредита

Если вы оформляете ссуду на определенную покупку, то наверняка знаете, какая сумма вам необходима. От этого стоит отталкиваться в выборе места кредитования.

Банк обычно предлагает более крупные суммы кредитования, а микрофинансовые организации в диапазоне от 15 000 до 30 000 рублей максимального займа. Однако стоит помнить, что существуют организации, которые выдают довольно крупные суммы, причем без сотни справок и поручителей.

Например, в организации «Быстроденьги» Доступны займы до 100 000 рублей и даже до 1 000 000 рублей под ПТС. Процент по займам тоже весьма привлекателен.

Отличие №3

Сроки кредита

Принято считать, что банки выдают долгосрочные кредиты, а МФО на короткий срок. В большинстве случаев это так. Банк не особо заинтересован выдавать деньги на неделю или месяц, а вот для микрофинансовых организаций такие условия кажутся привлекательными. Если вы готовы выплатить кредит за короткий срок и не расплачиваться с ним месяцами, то МФО – ваш вариант.

Привлекательный быстрый займ предлагает организация «Creditter». Компания быстро одобряет заявки и славится большим процентом одобрений.

Также в микрофинансовой организации вы можете отыскать и долгосрочный займ, если банки отказывают. Так, в компании «Credit Plus» легко получить до 70 000 рублей на 2 года.

Отличие №4

Вероятность и скорость одобрения

Если время на получение средств ограничено, то банковские предложения рассматривать нет смысла. Процедура оформления кредита в банке требует времени, чего не скажешь про МФО. Микрофинансовые организации готовы выдать деньги клиенту уже через 5-30 минут после обращения. Одна из самых быстрых организаций на сегодняшний момент – «Грин Мани».

Выигрывают МФО и в плане вероятности получить положительный ответ. Если устали получать отказы от банков, пора присмотреться к предложениям проверенных микрофинансовых организаций, процент одобрения заявок в которых превышает 87%. Высокий процент одобрения вы найдете в организации «Joy money».

Отличие №5

Проценты по кредиту

Нельзя обойти стороной и вопрос переплат. Переплачивать не хочется никому, но с переплатой придется столкнуться почти в любом случае, если вы решились взять кредит.

Однако в некоторых микрофинансовых организациях действуют предложения первого займа под 0%. Если вы не рассчитываете на крупную сумму, то избежать переплат поможет организация «Займ экспресс».

Как можно заметить несмотря на схожесть предложений, отличий между кредитом и займом довольно много. Подобрать вариант для себя на сегодняшнем рынке услуг сможет каждый, главное – верно ориентироваться в предложениях и выбирать наиболее соответствующие запросу.

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.