Как признать договор займа недействительным

Договор займа признан недействительным – это такое же стандартное действие, которое осуществляется в общегражданском порядке. Для признания договора недействительным важны характерные обстоятельства. Наши финансовые эксперты пошагово описали порядок признания договора недействительным.

Что такое недействительный договор и каковы последствия от такого результата

Недействительный договор займа – это отсутствие каких-либо прав и обязанностей у сторон договора. Такое соглашение не может быть использовано, как доказательство в суде. Также договор нельзя использовать в качестве опоры на правовые положения. Документ теряет свою юридическую силу и становится ничтожным.

Обычно недействительные сделки часто встречаются в деле банкротства – кредитор перестает требовать долг от заемщиков и освобождает обоих участников сделки от обязательственной стороны.

Никаких негативных последствий такое мероприятие не несет – и кредитор, и заемщик перестают обладать правами и обязанностями, которыми обладали до признания договора недействительным.

Основания для недействительности сделок

Сделка – это письменное двухстороннее соглашение гражданско-правового характера, при котором одна стороны приобретает гражданские права и обязанности, противоположно отличающиеся от прав и обязанностей второй стороны. Вопросы регулирования договорных обязательств описаны в главах Гражданского Кодекса страны.

Критерии граждан, которым необходимо признание сделок недействительными:

1. Личность должна иметь подходящий возрастной критерий – от 18 лет и выше;
2. Для участия в гражданско-правовой деятельности лицо должно быть носителем двух статусов – правоспособность и дееспособность. Если гражданин не обладает как минимум одним из таких статусов, ему придется передать право признания сделки своему доверенному лицу. Доверенным лицом могут быть опекуны, попечители, родители или профессиональные юристы;
3. Для совершения мероприятий по признанию договора недействительным необходимо неукоснительно следовать нормам действующего законодательства;
4. Признание договора недействительным должно иметь добровольный характер. В Российской Федерации недопустимо заключение соглашений под угрозой или принуждением.

Если даже одно требование не соблюдается стороной договора, характер сделки приобретает оценку оспоримости. Урегулирование вопросов об оспоримых сделках происходит в судебном порядке. Контрагент вправе обратиться в судебный орган, чтобы тот признал договор займа недействительным.

Суд выносит определение о том, что стороны по недействительному договору возвращаются на ту правовую точку, на которой они были на момент подписания соглашения. Соответственно, если контрагент передавал другому что-либо в пользование, владение или распоряжение, права вещей или ценностей также возвращаются на начальную точку.

В случае, когда оба участника соглашения существенно нарушают действующий закон страны или игнорируют его требования, такое соглашение изначально будет иметь оценку ничтожности. Примеры ничтожных сделок:

• Когда договор займа выдается под видом фиктивной сделки. К примеру, МФО указала в договоре одну сумму, а выдала другую под иные проценты;
• Или же когда договор микрозайма маскируется под другое возмездное соглашение.

Ничтожные соглашения с самого начала не влекут никаких юридических последствий для контрагентов, ровно, как и не обязывают их следовать основным положениям договора.

Оспаривание договора займа

Для осуществления недействительности сделки потребуется его оспаривание. Порядок оспаривания и его основания указаны в Гражданском законодательстве – статьи 168-179. По общему правилу оснований три:

1. Договорный порок – контрагент не имел прав на осуществление, или же имел, но реализовал такое право с нарушениями;
2. Волевой порок – контрагент не был свободен в своем собственном волеизъявлении. То есть, договор займа был заключен под угрозой, обманом, шантажом, вымогательством или любыми другими неправовыми способами;
3. Несоответствие закону в момент оформления договора.

Перед началом судебных мероприятий необходимо собрать доказательную базу – документы, подтверждающие договорные нарушения. Когда доказательства готовы, заемщик или займодавец могут обращаться с иском в суд. Без судебного решения сделку невозможно оспорить или признать недействительной, помните об этом.

Последнее действие – заемщик возвращает денежные средства контрагенту и выплачивает процент, который рассчитывается за дни пользования займом. Если же вы уверены, что займодавец существенно нарушил законодательство при оформлении сделки, необходимо настаивать на признании сделки ничтожной. Ничтожные сделки подразумевают только возврат денежных средств и процентные платежи в этом случае не рассчитываются.