Почему МФО требуют минимум документов?

Рекламные предложения МФО содержат обещания выдать займ каждому обратившемуся всего за несколько минут после заполнения заявки. При этом документы МФО не требует: иногда достаточно даже отсканированного паспорта. Может показаться, что микрофинансовая организация рискует и беспечно относится к своим деньгам, но это не так. МФО получают хорошую прибыль, а небольшой процент невозврата с излишком компенсируется высокими процентами по ставкам. В статье вы узнаете, почему МФО достаточно минимума документов и что именно обычно они запрашивают у клиентов.

Какие документы обычно необходимы для получения займа

Обычно нужен только паспорт, но иногда требуется ещё один документ, подтверждающий личность. Если сумма крупная и выдаётся под залог, то необходимо предоставить сведения, подтверждающие собственность. При этом информация о заёмщике проходит проверку на протяжении всех этапов оформления:

Заполнение заявки на займ. Если вы введёте неправильные данные, то не сможете дальше продолжать заполнять заявку. Это касается указания верных названий населённых пунктов, сведений карты, паспортных данных. У многих МФО есть промежуточные проверки анкеты: если программа не найдёт человека по паспортным данным, то дальше заполнение заявления будет невозможно. Проверяется активность карты, соответствие её требованиям: для этого проходит пробное списание небольшой суммы до 10 рублей с последующим возвратом средств.
Одобрение тоже происходит не сразу. Программа проверяет сведения. Иногда требуется идентификация заёмщика: фотография или видео с паспортом. Бывает, что клиенту звонит сотрудник компании, чтобы убедиться, что никто не воспользовался чужими паспортными данными.
Выдача средств и отслеживание поведения заёмщика. МФО не будет повторно выдавать деньги клиенту, у которого приходится возвращать долг через суд и приставов.

При этом очень редко запрашивают сведения о доходах, справки 2-НДФЛ или подтверждение официального трудоустройство. Есть вполне логичные причины того, почему МФО нужен минимум документов.

3 причины того, почему МФО не запрашивает подтверждений и много документов

Быстрая проверка заёмщиков возможна благодаря работе программ. Именно они следят за тем, чтобы не было нарушений по под/фт и займы не выдавались лицам, входящим в экстремистские списки. Также МФО видит сведения о вас в базах налоговой, полиции, но есть и другие причины того, почему микрокредитным компаниям не нужны крупные пакеты документов от заёмщиков:

Долгая проверка и слишком строгие требования сделают услугу МФО не конкурентоспособной. Преимущество микрозаймов в скорости и доступности, в противном случае клиенту проще обратиться в проверенный банк и там оформить кредит.
Данные о вас есть в системе. Программа за несколько минут проверяет вашу кредитную историю, и этого достаточно, чтобы выдать решение об одобрении или отказе. По такому же принципу сейчас работают большинство банков.
Размер займа небольшой, поэтому МФО не сильно рискует, в отличие от банков, выдающих кредиты в несколько миллионов. Стандартной проверки достаточно, чтобы выдать деньги.

При всех доводах риск того, что клиент не вернёт деньги, всё же остаётся. Но и в такой ситуации у МФО есть готовый алгоритм действий.

Как МФО защищает свои финансы

Официальные МФО работают по лицензии Центробанка РФ: посмотреть перечень 2020 и 2021 года можно на официальном сайте. У МФО есть внутренние уставные документы, собственная структура компании. Они обязаны соблюдать нормативные акты и не нарушать права заёмщиков, даже если те не возвращают долг. Стойкая ассоциация МФО и злых коллекторов возникла из-за обилия неофициальных компаний, предоставляющих займы. Но любая официальная финансовая организация обязана работать законно.

Для этого у МФО есть стандартные инструменты. Так оно обязано предоставить в суд сведения о должнике. После того как суд вынесет решение, дело передадут судебным приставам: именно они будут проводить взыскание долга. На каждом этапе представители МФО будут напоминать о задолженности, но в строго обозначенное законом время, не превышая допустимое количество раз. Неприемлемы угрозы и давление.

Как видите, МФО, да и многим банком, требуется совсем немного времени, чтобы узнать всю основную информацию о заёмщике, поэтому оформление микрозайма такое быстрое. МФК рискуют не намного больше, чем банки, потому что работают законно и получают возможность возвращать долги законным путём через суд и приставов.

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.