"Я - должник": что будет, если не платить микрозаймы?

Микрозайм – это такой же финансовый продукт, как и кредит. Клиент берёт на себя обязательства по возврату долга и должен их выполнять. Вместе с тем у МФО есть свои особенности в предоставлении займа и взыскании долга. В статье вы узнаете всё, что может пригодиться, если у вас долги перед МФО или появились сомнения в том, что сможете вовремя вернуть деньги. Но сначала нужно понять, к чему готовиться при просрочке.

До какого размера может вырасти долг

Этот вопрос регулируется законодательством, поэтому если МФО посчитало неправильно максимальную сумму штрафов и процентов по долгу, то вы можете обратиться в суд. Итоговая задолженность не может превышать более чем в 1,5 базовый долг по данным на 2020, 2021 годы. Например, вы взяли у МФО 5000 руб., значит, штрафы и проценты будут начисляться только до того, как сумма не станет равна 12 500 руб.

Компания может даже специально не торопить вас выплачивать долг, пока не получит нужный размер долга по займу. После этого представители МФО становятся активнее и предпринимают ряд действий.

3 шага МФО, чтобы получить от вас деньги

МФО знает что делать, если клиент не отдаёт долг. Процедура прописана законом и отработана годами. Всё происходит всего в несколько шагов:

1. Обращение к заёмщику с просьбой оплатить долг. Представитель МФО должен сообщить сумму долга и последующие шаги со стороны компании при неуплате. При общении не должно быть давления или агрессии.
2. Выбор способа взыскания средств. МФО может продать долг коллекторам или обратиться в суд. Если компания решила подать документы в суд, то далее вы уже не будете общаться напрямую, а только встречаться в зале заседаний на разбирательствах по вашему делу. Суд вынесет решение о принудительном взыскании долга, если вы будете отказываться отдавать деньги.
3. После вынесения решения дело передают судебным приставам. Далее следует арест ваших счетов, запрет на выезд заграницу и другие санкции. К вам могут прийти домой и снять со стены телевизор или забрать другую бытовую технику.

При определении способа получения долга от заёмщика у МФО есть выбор: передать дело в суд или отдать долг коллекторам. Представителей этой профессии должники боятся, но на самом деле передача долга в их руки может быть даже выгодна.

Коллекторы: бояться или благодарить?

Раньше были ситуации, когда коллекторы вели себя агрессивно по отношению к заёмщику. Теперь работа этой службы регулируется законом, и если коллекторы действуют официально, то не будут рисковать и угрожать, и тем более не станут применять физическую силу. Более того, коллектор не может даже звонить чаще 4 раз в месяц или в нерабочее время. Если представитель компании не сказал название организации, прислал смс или позвонил позже 22.00 ч или раньше 8.00 ч., то вы вправе пожаловаться.

Кроме того, что коллекторы должны вести себя вежливо, они могут ещё и предложить сделать «скидку» по долгу. Компания покупает просроченные займы за 5-10% от суммы долга, поэтому могут позволить себе сделать скидку в 50%, что будет выгодно заёмщику. Если же МФО решит выбрать передачу дела в суд, то взысканием долга займутся приставы, и они сумеют получить всю сумму.

Что будет после обращения МФО в суд

Даже если дело дойдёт до суда, то вы всё равно можете в любой момент вернуть долг, и тогда делопроизводство будет прекращено. Если решение всё же будет вынесено, то взысканием долга займутся приставы. Вам нужно знать следующее:

• будут списаны деньги в счёт долга с дебетовых и кредитных карт (собственные средства), с вкладов и других счетов;
• принудительно будет удерживаться 50% зарплаты и передаваться в счёт уплаты долга;
• приставы не могут списывать пособия, социальные выплаты, алименты.

Чаще всего МФО удаётся вернуть долг с причитающимися ей процентами, поэтому компаниям выгодно продолжать выдавать займы даже тем, у кого плохая кредитная история. Многие заёмщики ищут лазейки, которые бы позволили не возвращать долг, оплачивая огромные проценты. Варианты решения проблем есть и зависят от конкретной ситуации.

Есть ли лазейки, позволяющие не отдавать долг МФО

Если оценивать отзывы должников, то можно удивиться изобретательности заёмщиков. На рискованные и крайние меры идут, когда долг крупный, но из-за нескольких тысяч нет смысла скрываться от МФО или уезжать за границу. Вот несколько вариантов действий, если вы не хотите отдавать долг МФО:

1. Банкротство подойдёт тем, у кого много долгов на общую крупную сумму. Это реальный способ избавиться от задолженностей и начать хоть и не с «чистого листа», зато не боясь, что в любой момент придут приставы или спишут деньги с карты. Ваш долг должен быть более 500 тыс. руб.
2. Рефинансирование долга в банке позволит снизить ставку и выбрать комфортный период погашения. Это подходящий выход для тех, у кого крупный долг в МФО.
3. Погашение долга кредиткой. Такой вариант удобен, если сумма небольшая, ещё нет значительной просрочки, а по карте предоставляется длительный грейс период. Если вы будете не успевать отдать долг по карте, то можете «перекинуть» его на другую кредитку. Сейчас таких карт предлагают всё больше.

Все лазейки, которые не портят вашу кредитную историю, предполагают, что вы планируете отдать долг. Важно, не скрываться от представителей МФО, а совместно искать выход в сложившейся ситуации. Иногда компании предлагают реструктуризацию долга, чтобы не терять свои деньги и время.