Как выбрать МФО для получения займа: эксперты раскрывают тайны

Где получить займ без отказа – очень часто такой вопрос появляется на площадках для обсуждений. Форум по микрозаймам наполнен просьбами о помощи в выборе самой подходящей микрофинансовой организации. Наши юристы знают, как сложно выбрать лучшую МФО, поэтому и раскрывают главные секреты по выбору.

Работа микрофинансовых компаний

Количество МФО постепенно возрастает с каждым днем. Помимо этого, перед клиентом открывается разнообразие микрофинансовых продуктов. В основном, все микрофинансовые организации работают в удаленном формате. Это удобно для обоих контрагентов – заемщику не требуется посещение офиса, а кредитору не требуется ограничение по времени для качественной проверки.

За последний год участились случаи микрофинансового мошенничества со стороны кредиторов. Будьте бдительны.

Главные советы при выборе организации

Как уже отмечалось ранее, разницы для заемщика в наименовании организации нет. Поэтому вы можете выбирать любую компанию, если она полностью соответствует вашим критериям.

Основные критерии при выборе:

1. Организация должна быть зарегистрирована в государственном реестре. Реестр ведет Центральный Банк России. На официальном сайте ЦБ можно проверить любую финансовую организацию и сроки действия ее лицензии;
2. Способ перевода денежных средств. Отдавайте предпочтение тем организациям, которые переводят деньги на выбранный вами ресурс;
3. Подходящий лимит для получения. Лучше взять один микрозайм или микрокредит, который будет подходить по всем параметрам, чем брать несколько небольших займов в разных организациях;ны и не вступайте в сделку с «черными» МФО. Особенно это касается переводов займов на карту через Интернет – доверяйте свои персональные данные только проверенным организациям.

Выбор МФО – несколько ключевых правил

Правило 1: поиск информации

Перед тем, как оформить новый финансовый продукт, необходимо проверить финансовую репутацию потенциального кредитора. Для учета необходимо использовать два фактора:

• Наличие действующей лицензии;
• Отсутствие скрытых платежей при оформлении займа.

Оба вопроса можно уточнять до этапа заключения договора. Более того, лицензию микрофинансовой организации всегда можно проверить через сайт Центрального Банка РФ. Именно Центральный Банк контролирует честную и открытую деятельность МФО.

Также на этапе поиска информации необходимо изучить отзывы о деятельности компании. Отзывы публикуются на сайтах и форумах, реже их можно найти в Интернете.

Правило 2: отталкивайтесь от предложения

Уточните для себя, какой конкретный финансовый продукт вам подходит. У каждого заемщика свои цели и условия, однако, их можно объединить в условный список. Подбирайте нужный микрозайм, исходя из списка нюансов:

• Какой срок дается на выплату долга;
• Какая сумма может быть выдана при заключении договора;
• Каким образом МФО перечисляет денежные средства заемщику;
• Как заемщику необходимо погашать задолженность;
• Наличие льгот, специальной выгоды или иных индивидуальных предложений.

Интересно:

Очень часто микрофинансовые организации проводят массовую акцию – беспроцентный займ для новых клиентов МФО. Это удачная возможность использовать финансовый продукт и не переплатить по процентам.

Правило 3: анализ собственной кредитной репутации

Чаще всего МФО не отказывают клиентам с плохой кредитной историей и просрочками. И вы, как заемщик, можете использовать эту особенность в свою пользу.

Оформите микрофинансовый продукт на любой лимит, пусть и минимальный, погасите его в срок, и вы улучшите свою кредитную репутацию. Чуть позднее – через 3-6 месяцев, оформите новый микрозайм в той же организации, и вы не только улучшите кредитную историю, но и получите индивидуальное предложение от МФО.

Правило 4: уточняйте перечень документов заранее

Для получения микрозайма от клиента требуется только его удостоверение личности. Дополнительно МФО предложит заемщику заполнить анкету, в которой указывается:

1. ФИО;
2. Гражданство;
3. Возраст;
4. Адрес;
5. Личный номер телефона;
6. Уровень дохода (без подтверждения);
7. Занимаемая должность.

Реже в анкете требуется указать семейное положение и наличие детей в семье. В анкете для краткосрочных займов такие вопросы не определены.

Правило 5: уточняйте об условиях выдачи займа заранее

Условия по предоставлению займов могут отличаться. Все зависит от конкретных опций организации и выбранного микрофинансового продукта. Согласно закону, действующие организации не вправе выдавать займы, заведомо невыгодные для клиентов. Главными условиями для заемщика являются:

1. Точная ставка по процентам – она может варьироваться от 0,1 до 1% в день, но не более;
2. Возможность изменения условий договора при совместном решении – продление сроков договора или его реструктуризация, если у клиента возникли финансовые трудности;
3. Возможность досрочного погашения. В некоторых случаях, о досрочном погашении МФО необходимо уведомить заранее;
4. Сумма переплат, с учетом процентной ставки. Организация может предоставить график платежей в печатном электронном виде. Также клиент может рассчитать эту разницу самостоятельно, воспользовавшись функцией онлайн-калькулятора на сайте МФО.

Куда обращаться за микрозаймом – 7 лучших предложений от наших экспертов

Микрофинансовая организация должна полностью подходить вашим личным предпочтениям. Эксперты рекомендуют обращаться в проверенные МФО с положительной репутацией и стабильной деятельностью:

• До зарплаты;
• Займер;
• VIVA Деньги;
• One Click Money;
• Max. Credit;
• E-finmarket;
• Вебзайм.

Организации давно существуют на микрофинансовом рынке. По статистике, указанные МФО имеют наибольший процент одобрения заявок и наличие нескольких вариантов для перечисления денежных средств заемщику.