Деньги у вас через:

Лучшие займы для исправления кредитной истории в 2022 году

Исправление кредитной истории. Отзывы о самостоятельном исправлении кредитной истории достаточно противоречивые. Большинство клиентов попросту не знает, как правильно улучшать отчетность в кредитной истории без вреда для нее. Разберем все секреты и особенности кредитной истории.

Что такое кредитное история и для чего она необходима заемщику

Кредитная история – это открытая финансовая отчетность о всех возмездных сделках между клиентом и организациями. По большей части в кредитной истории содержатся сведения о финансовой благонадежности конкретного человека.

Отчетность можно получить по запросу в БКИ – бюро кредитных историй. Сам клиент вправе запросить отчет дважды в год – это абсолютно бесплатно, однако последующие запросы будут платными. Стоимость одного запроса достигает до 800 рублей, в зависимости от органа по обращению.

Банки и микрофинансовые организации обязаны оценивать кредитную историю каждого потенциального клиента. Компании смогут убедиться в надежности и ответственности заемщика только после проведения проверки.

Структура кредитной истории

Кредитная история включает в себя три раздела:

  • Титульный;
  • Основной;
  • Дополнительный.

Титульная часть содержит личные данные о заемщике. Обычно это номер и серия паспорта, индивидуальный налоговый номер и СНИЛС.

Следующий раздел включает в себя данные о прописке и финансовом определении – физическое лицо, ИП, или юридическое лицо.

В этой же части содержатся все сведения о суммах и сроках взятых займов и другие интересные для организаций сведения:

  1. Как выплачивались долги – в срок или с просрочками;
  2. Как менялся договор с конкретным кредитором, есть ли послабления со стороны компаний;
  3. Какие долги являются непогашенными;
  4. Есть ли у заемщика сторонние обязательства или судебное производство в его адрес.

Дополнительная часть включает положения о компаниях, которые запрашивали кредитную историю заемщика. В этой же части отражается количество отказов и одобрений по заявкам.

Что может испортить кредитную историю

Плохая кредитная история – результат нарушения условий договора со стороны заемщика. Также отрицательные сведения могут возникать из-за ошибки со стороны организации, к примеру, случайное добавление не достоверного факта.

Самые распространенные причины ухудшения кредитной истории:

  1. Длительный пропуск сроков оплаты долга;
  2. Игнорирование долговых обязательств;
  3. Передача задолженности коллекторам или судебным приставам;
  4. Открытие производства в суде, в котором заемщик является ответчиком;
  5. Грубое нарушение сроков оплаты государственных платежей, предусмотренных законом (штрафы, алименты, налоги и пр.)

Кредитную историю можно исправить – правда или нет?

Разумеется, любую кредитную историю можно скорректировать. И первое, что необходимо сделать – проанализировать все отрицательные сведения в ней. Клиент может обнаружить ошибку, которую точно не совершал.

В этом случае необходимо связаться с организацией, которая добавила недостоверное сведение, и попросить удалить этот факт из личной кредитной истории. Рекомендуется проводить такую процедуру в письменной форме, посредством отправки заявления.

Если финансовое учреждение отказывается от исправления грубых ошибок, необходимо обратиться в бюро кредитных историй. Если и эта инстанция откажется от исправления ошибок, в обязательном порядке следует решать эту ошибку в суде.

Если же история подпорчена просрочками, задержками и нарушениями, которые создал сам заемщик, необходимо придерживаться следующих правил:

  • Просчитать, каких отрицательных сведений больше всего и запомнить их;
  • Обратиться в проверенную МФО, чтобы исправить личную кредитную историю;
  • Повторить алгоритм 2-3 раза.

Очень важно обращаться только в проверенные организации, которые гарантированно исправят личную кредитную историю заемщика. Топ-5 МФО для улучшения кредитной истории:

  1. ФинМолл;
  2. До Зарплаты;
  3. Центральный Займ;
  4. Рус Займ Развитие;
  5. One Click Money.

Рекомендуем обращаться за краткосрочными займами или займами на месяц – с их помощью можно улучшить кредитную историю гораздо быстрее, нежели с долгосрочными обязательствами.

Через несколько месяцев клиент может взять повторный микрозайм – такой срок считается оптимальным для постепенного улучшения кредитной истории.

Старайтесь исполнять новые обязательства в строгом следовании договору. Это очень важно, поскольку при нарушениях организация может не внести новое сведение в кредитную историю.

Микрофинансовые организации – это не только учреждения, в которых без особых сложностей можно взять денежные средства взаймы. Это еще и отличный финансовый инструмент, позволяющий улучшать отчет по кредитной истории в короткие сроки.

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Подать заявку на сотрудничество

* - поля обязательны для заполнения

Отказ от рекламных предложений и услуг подбора

Причина отказа *

* - поля обязательны для заполнения