Что нужно для повышения кредитного рейтинга с целью получения больших займов

Как улучшить кредитный рейтинг? Этот вопрос волнует многих клиентов финансовых организаций. Далеко не секрет, что кредитный рейтинг улучшается по мере вступления в договоры займа и кредита. Те обстоятельства, по которым заемщик выплачивает долги, формируют его индивидуальную кредитную историю.

Как формируется кредитный рейтинг

Для финансовых учреждений кредитный рейтинг заемщика имеет индивидуальный характер. Ряд организаций использует электронную систему оценки клиентов, где итоговый рейтинг указывается в баллах, другие же предпочитают использовать шаблон НБКИ.

Поэтому, о кредитном рейтинге следует думать самому заемщику. Если займы и кредиты являются важной частью вашей экономической деятельности, рекомендуется периодически проверять кредитную историю, а вместе с ней и рейтинг. Такая процедура осуществляется достаточно быстро через несколько инстанций:

• Через ЦБ РФ;
• Через НБКИ;
• Через Госуслуги;
• Через ваш дебетовый или накопительный банк. К примеру, Сбербанк недавно внедрил опцию по проверке кредитного рейтинга заемщика. Услуга предоставляется на платной основе.

Если заемщик обращается за проверкой в государственный орган, дважды в год услуга может быть предложена ему на безвозмездной основе. Каждый способ осуществляется в онлайн-формате и клиенту даже не нужно выходить из дома для заполнения заявлений на проверку.

Как рассчитывается кредитный рейтинг клиента:

• Количество активных долгов перед кредиторами. Система оценки расценивает долги с неблагонадежной стороны, и это влияет на низкий балл оценки;
• Количество текущих и прошлых просрочек периодичностью до 36 месяцев;
• Расчет кредитной нагрузки, исходя из ежемесячных платежей по займам и кредитам. Оценка скоринга будет низкой, если общая сумма выплат превысит показатель в 30%;
• Количество обращений и их интервал. Если клиент часто обращается в финансовые компании за займами, это может охарактеризовать его с неблагонадежной стороны;
• Индивидуальная статистика одобрений и отказов по анкетам заемщика;
• Долги государственного характера и их суммарное количество. Если должник накопил множество государственных долгов – алименты, налоги, штрафы и пр., его итоговый балл будет существенно ниже;
• Судимость по статьям за финансовые правонарушения.

Этот перечень актуален при проверке кредитной истории. Если МФО намеревается рассчитать кредитный рейтинг заемщика, ей следует собрать все факты о клиенте.

Так, в расчет итогового балла войдет уровень платежеспособности, семейное положение, занимаемая должность и иные факты о финансовой репутации должника.

Повысить кредитный рейтинг срочно – действенные методы

Если организация не одобряет лимит или если не дает кредит вовсе, необходимо позаботиться о повышении собственного кредитного рейтинга. Рассмотрим 5 способов:

1.Кредитная карта.

Для клиентов с положительной кредитной историей доступны банковские предложения. Очень важно использовать кредитный продукт по своему прямому назначению – распоряжаться кредитными деньгами на пластике. По окончании льготного срока продукта необходимо внести израсходованную сумму. Заранее рекомендуем обращаться лишь в те банковские учреждения, которые указывают во всех условиях высокий шанс на одобрение заявок, поскольку отказ может отразиться в кредитной истории заемщика.

2.Покупка вещи, товара или услуги в рассрочку.

Рассрочка – законный способ улучшения собственных кредитных сведений. Важно следовать обязанностям по договору рассрочки, чтобы уполномоченное лицо смогло внести достоверный и положительный факт о репутации клиента.

3.Микрозайм

Микрозаймы давно стали финансовым инструментом для повышения кредитного рейтинга. Клиент обращается за кратковременным займом, который полностью погашает в установленный законом срок. Такое добросовестное и ответственное отношение к деятельности МФО обязательно вознаградится положительным сведением в отчете по кредитной истории.

Если кредитную историю необходимо улучшить в кратчайший срок, рекомендуется брать интервальные займы с промежутками.

4. Погашение всех текущих долгов

Любой долг, даже самый проблемный и просроченный, не может быть препятствием для выдачи займа, если такой долг был полностью погашен. Выплата долгов также указывается в сформированной кредитной истории.

5. Платные услуги от кредитных юристов или банков

Часть банков и микрофинансовых организаций целенаправленно занимается деятельностью по улучшению кредитного рейтинга клиента. Это платная услуга, которая доступна каждому заемщику. Стандартные критерии для такого предложения – возраст от 20 лет и выше, паспорт гражданина России и постоянный доход.

Кредитный рейтинг рассчитывается из сведений по кредитной истории и анкете клиента. Если гражданин вовремя выполняет свои финансовые обязательства и не допускает длительных просрочек, его итоговый балл рейтинга будет стабильно высоким.