Чек-лист: на что обратить внимание при выборе МФО

Перед тем как приступить к оформлению займа, необходимо знать, как выбрать МФО, на какие нюансы обращать внимание, а какие не играют большой роли. Узнать об этих деталях лучше от компетентных специалистов. Мы подготовили материал, который подробно раскроет вопрос.

Среди самого важного

К сожалению, в интернете до сих пор можно встретить небезопасные предложения от «черных» микрофинансовых организаций. Мы преследуем цель сократить число пользователей, которые попали на уловки мошенников. Итак, на что нужно обратить внимание в первую очередь, чтобы быть уверенным в качестве оказываемых услуг от МФО?

Характеристика №1

Лицензия

Самый важный критерий оценки микрофинансовой организации – наличие лицензии от Центробанка РФ. Всегда проверяйте, состоит ли компания в государственном реестре. Для этого необходимо найти компанию на сайте ЦБ РФ, вся информация о зарегистрированных организациях находится в свободном доступе.

Номер компании, под которым она числится в государственном реестре, часто можно отыскать на официальном сайте МФО, но не стоит доверять сайту, мошенники могут взять информацию о чужой компании. Всегда проверяйте соответствие информации на сайте с данными из официального реестра.

Благо лицензированных компаний сегодня довольно много, поэтому не так сложно отыскать то, что вам нужно. Хороший вариант встретить намного проще, чем плохой. Например, организация MoneyMan прошла процедуру лицензирования и с ее помощью легко получить займ.

Характеристика №2

Наличие обратной связи

Заемщики не всегда понимают важность этой характеристики и часто не обращают внимания на наличие обратной связи. Но представьте себе ситуацию, в которой что-то пошло не так, а возможности связаться с представителем МФО попросту нет. Сразу после проверки лицензии будет правильно проверить наличие номера горячей линии, а также адрес электронной почты микрофинансовой организации.

В организации «Быстроденьги» вы отыщете номер телефона компании, адреса офисов, а также можете заказать звонок.

Характеристика №3

Как давно компания на рынке

Отыщите информацию о том, с какого года действует организация. Минимальный срок, который дает плюс к надежности – 3 года. Если организация молодая, это вовсе не гарантирует, что вы встретите нарушения договора, но компании с опытом больше дорожат своей репутацией и доверием постоянных клиентов. Представьте, сколько усилий вложено в построение имиджа у МФО, которая работает более 10 лет?

Одной из таких компаний является «Займер». Свою деятельность организация начала еще в 2010 году. Кроме прочего, гарантию качества Займеру добавляет открытость компании для инвестирования.

Что может послужить дополнительной гарантией?

Если вы хотите выполнить полный «чек» выбранной вами микрофинансовой организации, то рекомендуем обратить внимание еще на несколько особенностей, отличающих честную МФО с гарантией соблюдения условий договора и требований законодательства. Все характеристики легко проверяются онлайн, чтобы не попасть к мошенникам потребуется лишь немного вашего времени.

Характеристика №4

Является ли компания членом СРО

Саморегулируемая организация (СРО) – это партнерство, которое объединяет юрлиц одинаковой сферы деятельности. Главная задача саморегулируемой организации заключается в контроле соблюдения законов РФ ее членов.

Членство в СРО – обязательное условие для всех официально зарегистрированных микрофинансовых организаций. Если выбранная вами МФО не состоит в СРО, стоит задуматься честная ли перед вами организация. Для займа, который не принесет проблем, обратитесь в компанию «ГринМани».

Характеристика №5

Процентная ставка

По закону ни одна организация не может заключить договор по ставке выше, чем 365% годовых или же 1% в день. Это максимальное значение и если вы встретите организацию, которая озвучивает ставку выше, смело закрывайте такой сайт – перед вами мошенники. Оформлять займ в такой организации опасно, лучше воспользоваться проверенным вариантом, например, взять займ на карту срочно можно в МФО «One Click Money».

Не стоит акцентировать большое внимание на отзывы. Часто можно встретить комментарии на различных площадках, за которые заплатили, как правило, с целью улучшить репутацию той или иной организации. Доверять такой информации стоит с осторожностью, отделить правду ото лжи довольно сложно.

Для получения займа на безопасных условиях пройдитесь по представленному нами чек листу и определите, надежный ли вариант вы выбрали.

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.