Реальная история человека, который выбрался из долговой ямы

Как выбраться из долговой ямы по микрозаймам самостоятельно? На этот вопрос очень сложно дать однозначный ответ, поскольку ситуация каждого должника индивидуальна. Начиная с 2020 года, такой вопрос стал часто появляться на социальных сайтах должников. Отзывы должников были самыми разнообразными.

Даже те, кто ранее не испытывал потребности в заемных денежных средствах, посетили форум для обсуждений своих финансовых трудностей. Большинству заемщиков кажется, что из долговой ямы нет никакого выхода – эти мысли становятся первой предпосылкой для депрессии и других расстройств. Действительно, из долговой ямы достаточно по займам и кредитам сложно выбраться, но выход всегда есть.

Реальная история должника, который смог выбраться из долговой ямы

Мужчина средних лет, имеющий постоянную работу, семью, детей и два высших образования. С 2020 года мужчина – Николай, попал под сокращение, из-за чего доход стал непостоянным, пока и вовсе не пропал.

Предприятие, на котором трудился мужчина, обанкротилось и закрылось, из-за этого сотни семей остались без постоянного дохода. На февраль 2020 Николай потерял работу и доход вместе с ней.

К апрелю 2020 года ему стали поступать звонки и сообщения о просрочках – у семьи была ипотека и несколько кредитов. Долговая яма накрывала Николая с неумолимой скоростью. Разумеется, такое положение сильно отразилось на нервной системе Николая и его супруги.

Сразу после сокращения Николай начал предпринимать попытки в поиске новой работы. Его образования – менеджер и экономист, позволяли претендовать ему и на руководящую должность, однако в период пандемии потребность в квалифицированных работниках снизилась.

На сервисах по поиску работы мужчине удалось найти несколько подработок:

Комплектовщик товаров;
Работник ревизионной смены;
Разносчик еды.

Николай прошел обучение и начал совмещать три подработки. Он трудился без выходных и перерывов, однако этого было недостаточно для оплаты кредитов – мужчине нужно было кормить семью и оплачивать коммунальные платежи в ипотечной квартире.

Летом того же года просрочка стала еще выше. Николай решил предпринимать меры, чтобы не стать банкротом. В первую очередь он обратился в банк, чтобы тот предоставил ипотечные каникулы на время поиска работы.

Тот же алгоритм действий мужчина совершил и с кредитами – он связался с кредиторами и попросил о послаблениях, но было поздно – МФО и банки продали долг коллекторам и подали на мужчину в суд.

Все это еще больше давило на Николая, он стал плохо спать, практически ничего не ел и закрылся в себе. Осознание пришло практически сразу – семья, ипотека, супруга и маленькие дети. Мужчина пообещал себе выбраться из долгов без банкротства.

Николай устроился бухгалтером в одно предприятие по страхованию автомобилей. Первая заработная плата удивила – суммы хватало на месячное проживание и оплаты части долга. Николай выплатил сумму по ипотеке.

Со следующего месяца мужчина связался с кредиторами – те сделали послабление и позволили вернуть задолженность без процентов и штрафов. МФО даже предоставила отсрочку на месяц. Николай пообещал кредиторам исполнить обязательства и закрыть все долги.

Что делать заемщику, если тот оказался в долговой яме

Худший совет, который могут дать заемщику: «Не брать кредиты и займы, если нет денег». Ведь практически всегда финансовое обязательство заемщика – это его осознанный личный выбор.

Советы психолога для заемщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении:

Ни в коем случае не опускать руки. Любые трудности временные, и из любой проблемы есть выход;
Не пытаться навредить себе. Это не решит проблему, а лишь усугубит ее;
Общаться, разговаривать и вести диалог. Общение поможет натолкнуть должника на правильные мысли.

Не пытайтесь выбраться из долговой ямы через посредников. Велика вероятность, что таким «посредником» окажется мошенник. Организации могут даже подделать отзывы, чтобы клиент попался на их уловки.

Рекомендуем сотрудничать с кредиторами – банками и МФО. Обязательно сообщайте о своих финансовых трудностях и о временной задержке оплаты. Как правило, все кредиторы готовы пойти на уступки и предоставить послабления клиенту.

Старайтесь погашать платежи минимальной суммой. Часть кредиторов включает сумму задолженности с процентами. По возможности оплачивайте процент за использование долга, а оставшееся тело долга гасите после разрешения финансовых проблем.

Помните, что банкротство – это крайняя мера. Банкротство не освобождает от финансовых обязательств, поэтому заемщику придется пожертвовать ценностями, недвижимым или движимым имуществом. Кроме того, эта процедура не оказывается бесплатно – за услуги арбитражных управляющих придется заплатить.

Также банкротство накладывает на заемщика ряд неприятных ограничений – временный запрет на переезд, на посещение заграницы, на оформление кредитов, займов и ипотеки.

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.