Можно ли выкупить свой долг у МФО и коллекторов?
Как выкупить долг у коллекторов? Правильный выкуп долга позволит сберечь собственные средства от уплаты всевозможных неустоек и комиссий. Заблаговременный выкуп и вовсе сохранит нервы и обезопасит от конфликтов и неприятных разговоров. Наши эксперты выяснили, в каких ситуациях получится выкупить долг, а в каких нет.
Суть передачи долгового обязательства коллекторам?
При подписании договора займа или кредита с финансовой организацией один пункт часто остается незамеченным. Этот пункт касается прав кредитора или займодавца на передачу долга третьим лицам, если заемщик допускает просрочки или перестает выплачивать долг и сотрудничать с займодавцем.
Этим третьим лицом как раз и выступают коллекторские агентства, деятельность которых в Российской Федерации является абсолютно легализованной.
Тем не менее, даже если этот пункт был подписан по умолчанию, это не означает, что финансовая компания не станет подавать в суд на деятельность заемщика, если тот будет уклоняться от исполнения своих прямых обязательств.
В этом и заключается деятельность юридических лиц, которые готовы пойти на любые правовые (а иногда и неправовые) методы, чтобы получить полагающуюся им прибыль. Поэтому, не стоит удивляться, если по договору займа долг составляет 10 тысяч, а МФО передал его всего за 2 тысячи. Это не избавляет заемщика от полной уплаты долга коллекторам со всеми процентами.
Отсюда появляется разумный вопрос – могут ли коллекторы скинуть цену на выкуп долга? Как правильно договориться с коллекторским агентством и к чему готовиться?
Способы выкупа долга у коллекторов
Выкупить собственный долг у коллекторов, разумеется, можно. Важно знать заранее, что в выкупе долга участвует новый документ о праве на переуступку долга – цессия. Сначала по договору цессии МФО передает долг коллекторам, затем по новому аналогичному договору передается долг к самому заемщику.
В договоре цессии указывается вся детальная информация:
- Цена договорных обязательств;
- Адрес и наименование агентства;
- Личные данные заемщика, в том числе данные его паспорта;
- Лаконичное изложение передачи долга от МФО к коллекторам;
- Условия и права каждой стороны.
Важно!
Дополнительно в договоре обязательно следует указывать, что владелец суммы долга никаких претензий к исполнителю обязательств не имеет. В противном случае, займодавец может вновь начать требовать выплату долга.
Как правильно выкупать долг
В первую очередь, следует выяснить, в какое именно агентство была передана задолженность. Крупных агентств в России предостаточно, но чаще всего организации передают долги в агентства «ЭОС» и «Феникс».
Далее следует прямое обращение в агентство, которое может исходить и от лица самого заемщика, и от третьих лиц, если об этом попросил заемщик. Коллекторам все равно, кто станет исполнителем долга, главное – возврат денежных средств.
Важно!
Того же правила придерживаются и судебные приставы. Они могут переуступить задолженность всем заинтересованным по просьбе должника, даже если уже выдан исполнительный лист.
Как правильно вести себя с коллекторами
Первый шаг – встреча заемщика или его представителя (юриста, кредитного консультанта и пр.) и коллектора. Что дальше:
- Определение плана сделки;
- Подготовка договора цессии или написание его по шаблону. Здесь важно прочитать каждую букву договора несколько раз. Если есть возможность скинуть цену – ей обязательно следует воспользоваться. Заемщик может избавиться от большей части переплат и перевести денежное обязательство за минимальный процент;
- Если пункт договора вызывает сомнения или не устраивает, необходимо настоять на корректировке договора. Например, здесь можно попросить об удалить факт передачи долга коллекторам из отчета и внести изменения в кредитную историю. Это абсолютно законное право заемщика;
- Финальное чтение договора;
- Подписание договора контрагентами, если все пункты договора устраивают.
После подписания договора остается финансовая часть встречи. Коллекторы могут предложить несколько вариантов оплаты – наличные, перевод по реквизитам или в кассу. В любом случае следует требовать квитанцию или чек о расчете с агентством.
Далее заемщик получает первый кредитный договор, на котором должна стоять печать о его недействительности. Дополнительно к договору передается стандартный график исполнения платежей.
Здесь стоит не забывать о законном правиле – сумма долга с процентами не должна превышать 1,5 размеров общего долга. Если коллекторы или МФО умалчивают, или забывают об этом факте, всегда стоит об этом напоминать.
Проценты за переход задолженности продолжают начисляться, даже когда коллекторы получили переуступку долга к ним.
Нужно ли вообще выкупать долг?
В любой момент времени заемщик может выкупить свое долговое обязательство у коллекторов. Отзывы об этой процедуре абсолютно разные. Важно вести грамотные переговоры и торговаться. Это позволит сохранить собственные деньги и быстрее избавиться от обязательства.