Топ 5 советов, если нечем выплачивать займ

Как выплатить займы в МФО, если их много? Закредитованность – довольно распространенная проблема россиян. По статистике, около 68% жителей страны имеют два непогашенных займа или кредита. Особенно сложной для должника становится ситуация, когда денежных средств нет, а срок платежа уже настал. Разберем 5 главных советов, как справиться с долговой ямой.

1 совет – сотрудничайте с кредитором

Если нет денег, а срок ежемесячного погашения долга вот-вот настанет, прятаться от микрофинансовой организации не стоит. Рекомендуется уведомлять МФО о возникших финансовых проблемах, чтобы компания решала вопрос о финансовых послаблениях вместе с вами.

Ни в коем случае не стоит менять номера, прятаться от микрофинансовой компании и намеренно игнорировать звонки. Во-первых: это неэффективно. Во-вторых – микрофинансовая организация может пометить вас, как недобросовестного заемщика, и этот факт обязательно отразится на вашей кредитной истории.

Все сведения о ваше кредитной репутации будут храниться в течение 10 лет. И даже минимальная просрочка может стать серьезным препятствием для получения крупного кредита или ипотеки.

Поэтому, как только вы заметили, что расплачиваться по счетам и долгам становится все сложнее – связывайтесь с менеджером микрофинансовой компании. Объясните сотруднику реальную ситуацию финансовых проблем, попробуйте договориться в устной форме.

2 правило – используйте свои договорные права

Законодательство знает две формы кредитных и заемных послаблений:

• Пролонгация;
• Реструктуризация.

Под пролонгацией понимается продление срока на выплату ежемесячного платежа или полного погашения долга, если заемщик оформил краткосрочный микрозайм. Обычно к пролонгации добавляются и иные формы улучшения финансовой ситуации заемщика – например, начисление суммы пролонгированных платежей без процентов, или временная заморозка начисления пеней. Если микрофинансовая организация согласится на уступки и продлит срок действия договора, компания выдаст заемщику дополнительное соглашение о пролонгации.

Реструктуризация – это процесс системного изменения ключевых условий договора в пользу заемщика. Новые условия договора позволят выплатить микрозайм в установленный срок. Для оформления реструктуризации заемщику необходимо написать заявление.

Интересно:

Микрофинансовая организация не одобрит процедуру реструктуризации, если заемщик не предоставит объективные доказательства своих финансовых проблем.

Перед подачей заявления о реструктуризации в МФО рекомендуем подготовить все подтверждающие документы. Такими документами могут являться:

1. Свидетельство о рождении (усыновлении/удочерении);
2. Потеря работы (увольнение, сокращение штата);
3. Задержка заработной платы;
4. Временная нетрудоспособность (больничный лист о получении травмы или о болезни);
5. Иные доказательства.

3 правило – обратитесь к близким за финансовой поддержкой

Форум по микрозаймам советует обращаться за деньгами к близким – альтернативный вариант бессрочного и беспроцентного займа. Если родственники располагают суммой задолженности перед МФО – попросите близких передать вам денежные средства, которые вы впоследствии вернете.

Этим правилом можно воспользоваться, если кредитор отказывает в улучшении заемных условий.

4 правило – рефинансирование долгов

Когда у заемщика несколько активных долгов, которые он не в силах выплачивать в срок, выходом может стать процедура рефинансирования.

Рефинансирование – это объединение нескольких задолженностей в единую. Заемщик получает необходимую сумму на закрытие долгов. Полученная сумма будет считаться новой задолженностью, ее необходимо выплачивать новой организации.

Рефинансированные средства предоставляются на более выгодных для заемщика условиях, однако, долг все равно остается за клиентом.

5 правило – банкротство физических лиц

Банкротство – это тот инструмент, который следует использовать лишь в крайнем случае. Банкротство накладывает некоторые финансовые ограничения на должника и лишает его некоторых экономических привилегий.

Если ни одна из мер не привела к должному результату – долги продолжают накапливаться и штрафы по ним растут с неумолимой скоростью, банкротство может стать единственно верным решением.

Обращаем ваше внимание, что судебное банкротство предоставляется на платных условиях и имеет несколько стадий, главные из которых:

• Финансовое оздоровление;
• Мировое соглашение с кредиторами.

После окончания арбитражного производства в отношении должника, он гарантированно перестает иметь финансовые обязательства перед кем-либо. Однако, факт банкротства фиксируется в кредитной истории и серьезно портит кредитный рейтинг.

Настоятельно не рекомендуем затягивать процесс начисления долгов по займам и доводить ситуацию до банкротства. Эту возможность следует использовать только в крайнем случае, если иные методы воздействия на кредиторов не принесли должного результата.