Мошенники или нет? 4 признака легальных МФО

Легальные МФО всегда осуществляют свою деятельность открыто и поддерживают обязательство отчетности по итогам собственной работы. С 2020 года Центральный Банк ужесточил вопросы контроля за микрофинансовыми организациями, однако, заемщики по-прежнему относятся с опаской к ряду МФО. Как определить проверенного займодавца, рассказал наш финансовый эксперт.

Лицензия – главный признак легальности МФО

Законодательство обязывает каждую микрофинансовую организацию, вне зависимости от того, как она выдает займы – онлайн или через офисы, подчиняться контролю Центрального Банка.

Именно Центральный Банк принимает решения о выдаче или изъятии лицензии. Лицензия – это основной документ с индивидуальным порядковым номером, который полностью подтверждает легальность и прозрачность МФО. Если МФО занимается выдачей микрозаймов через Интернет, она должна размещать сведения о лицензии на главной странице сайта, чтобы каждый потенциальный клиент мог сверить данные с действительностью.

На сайте ЦБ РФ даже существует специальная форма ввода, которая позволяет проверить лицензию МФО. При проверке будет указан год, когда организация начала заниматься микрофинансовой деятельностью.

Если МФО уклоняется от предоставления данных о лицензии, или такие данные отсутствуют на сайте, вероятнее всего, доверять такой организации не стоит.

Второй признак – лояльное отношение клиентов

Проверка лояльности осуществляется наиболее честным образом – через проверку реальных отзывов клиентов.

Заемщику достаточно вбить название МФО в домашний поисковик, и система самостоятельно сгенерирует поиск по отзывам.

Если число отрицательных отзывов превалирует над положительными, организация имеет негативную репутацию на рынке, и доверять ей собственные данные может быть опасно.

Плюсом для вас, как для заемщика, будет общение с клиентом МФО вживую. Если знакомые или родственники уже обращались в микрофинансовую организацию и остались довольны сотрудничеством, такой компании точно можно верить.

Третий признак – отсутствие подводных камней

Некоторые МФО могут рекламировать и прикреплять баннеры с одним персональным предложением, а заключать договор уже по другому предложению для конкретного клиента.

Важно помнить, что размещение публичной рекламы является публичной офертой, соответственно, займодавец обязуется предоставить услугу на тех условиях, о которых он сообщил публично. Если же в рекламе указано, что данное предложение не является публичной офертой, его стоит расценивать как стандартный маркетинговый ход.

При входе на сайт МФО следует обращать внимание на следующие признаки:

• Калькулятор процентов или их автоматический пересчет;
• Возможность корректировки договора до подписания его заемщиком;
• Наличие поддержки или круглосуточного чата с живой модерацией;
• Открытый доступ к лицензионным сведениям для проверки.

В случае, когда два признака совпадают с данными на сайте, заемщик может быть полностью уверен в прозрачности МФО.

Финальный признак – отсутствие динамики процентов

По закону, МФО не может выдавать займы свыше 1% в день. Соответственно, предельный диапазон процентов в сутки – от 0 до 1%. В договоре должен быть указан пункт в части расчета процентов, на который следует обратить внимание.

Если проценты повышаются по мере использования заемных денежных средств, от сотрудничества с такой микрофинансовой организацией лучше отказаться.

Если микрозайм берется на длительный срок с условием частичного погашения задолженности, заемщику на руки выдается график платежей. В графике также указываются проценты и итоговая сумма, которую должник заплатит организации.

Топ- 7 МФО в России, выдающих экспресс займы на карту

Экспресс займы – это та категория займов, которые выдаются спустя несколько минут после подачи заявки. Такое соглашение отличается упрощенной формой проверки – от заемщика не потребуют справки о доходах или иного подтверждения заработка. Как правило, клиент ограничивается только предоставлением паспорта.

Лучшие МФО с экспресс предложениями, список 2021 года:

• Быстро Деньги;
• Money Man;
• Creditter;
• Ryabina Credit;
• Finzero;
• Вебзайм;
• Микроклад.

Вышеуказанные организации предоставляют быстрые займы для всех клиентов в пределе от 100 до 40 тысяч рублей. При проверке от клиента требуется только паспорт и личный номер мобильного телефона для информирования. Проверка занимает около 10 минут, после чего денежные средства перечисляются на карту клиента. При желании, заемщик может выбрать другой способ получения денег от микрофинансовой организации.

Легальность МФО – главный признак ее надежности. Прежде чем заключать договор с МФО, обязательно ознакомьтесь с ее условиями. Положения прав и обязанностей должны полностью удовлетворять обоих контрагентов.