Что делать, если попал в черный список МФО

Займы от МФО, дающие с черным списком – большая редкость в условиях нестабильного экономического состояния в стране. Попадание заемщиков в черный список – это серьезное ограничение финансовой деятельности заемщиков в микрофинансовой и банковской сферах.

Что из себя представляет черный список и как он формируется?

«Black List» — это определенная совокупность электронных сведений о крайне неблагонадежных заемщиках. Каждая микрофинансовая организация создает такой список и анализирует, кто из клиентов подходит под описание неблагонадежного. Черный список необходим для анализа и эксплуатации его сведений внутри самой организации. Однако, организации вправе обмениваться «черными» заемщиками с другими компаниями.

Черный список формируется следующим образом: микрофинансовая организация оценивает заемщика, его финансовую репутацию, его дисциплину, в том числе и правовую, а затем понимает, что сотрудничество с таким заемщиком может быть не просто рискованным, оно может быть финансово невыгодным.

После принятия такого решения, МФО вносит в базу списка заемщика и сохраняет за ним такой титул – «черный заемщик». Факты и данные по списку собираются и хранятся в архивах в течение нескольких лет.

Если заемщик попал в черный список, он с вероятностью в 95% получит отказ по займу. МФО опасаются сотрудничать с подобной категорией людей.

Какие заемщики попадают в черный список

Каждый клиент, который оказался в черном списке МФО, попал туда небезосновательно. Существует несколько нюансов, по которым заемщики оказывается в «ЧС»:

Злостные уклонисты от долговых обязательств. Когда заемщик не осуществляет договорных обязательств в срок, но сразу же предупреждает об этом МФО, в черном списке он не окажется. Однако, сознательные неплательщики, которые и не намеревались платить по обязательствам, включая санкции и штрафы, окажутся в черном списке незамедлительно.
Некорректное поведение клиента. Обычно поведение оценивается на личных или телефонных беседах. Если заемщик регулярно показывает поведение, несоответствующее нормам этики, морали, законодательства и делового тона, его данные могут оказаться в черном списке МФО.
Близкие заемщика подали личное обращение в МФО. Если заемщик страдает от психологического расстройства – кредитомании, его родственники могут самостоятельно попросить ряд МФО о внесении должника в черный список;
Утаивание данных о банкротстве. Микрофинансовые организации беспрепятственно выдают займы даже лицам на стадии банкротства, или после завершение такой процедуры. Если заемщик намеренно скрывает подобный факт о себе, МФО может расценить обращение заемщика, как злоупотребление доверием и внести его в черный список;
Судимость должника по статье 159 УК РФ. Мошенник скорее всего не получит займ или кредит, поскольку организация не желает связываться с рисковым клиентом;
Заемщик передал неактуальные или чужие персональные данные или представился чужим именем. Данное действие также расценивается МФО и правоохранительными органами, как мошенничество.

МФО вправе отказать заемщику без объяснения и указания причин, если тот находится в черном списке организаций. Проверить наличие своих данных в черном списке МФО невозможно, однако, такие сведения отображаются в кредитной истории и кредитном рейтинге граждан.

Рекомендуем регулярно проверять собственную кредитную историю – дважды в год такая процедура осуществляется бесплатно через НБКИ. Если микрозаймы и кредиты оформляются часто – кредитную историю также следует оценивать чаще – 4-6 раз в год.

Как вернуть себе положительную репутацию

Если заемщик отправит письменный запрос в МФО с просьбой исключения данных из черного списка, это не даст положительного результата. Возврат стабильной финансовой репутации – это долгая и кропотливая работа над собственными данными. Начать следует с нескольких шагов:

Выплатить все долги, включая санкционированные платежи. Если долг перешел к коллекторам, необходимо немедленно выплатить обязательство и им;
Обратиться в банк с просьбой открытия зарплатного и накопительного счетов. Главное – пользоваться этими счетами, чтобы денежные средства находились в постоянном движении;
Обратиться в МФО за краткосрочным займом под пониженный лимит. Обязательно следует брать ту сумму, которую точно удастся погасить вовремя и без просрочек.

Когда заемщик перестает быть «черным» для МФО, ему следует стараться вести положительную финансовую статистику – вовремя платить по долгам, постоянно сотрудничать и общаться с МФО, если последняя звонит и направляет сообщения. Повторное попадание лица в черный список может заклеймить его навсегда, и вернуть положительную заемную репутацию не получится.

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.