Что делать, если попал в черный список МФО

Займы от МФО, дающие с черным списком – большая редкость в условиях нестабильного экономического состояния в стране. Попадание заемщиков в черный список – это серьезное ограничение финансовой деятельности заемщиков в микрофинансовой и банковской сферах.

Что из себя представляет черный список и как он формируется?

«Black List» — это определенная совокупность электронных сведений о крайне неблагонадежных заемщиках. Каждая микрофинансовая организация создает такой список и анализирует, кто из клиентов подходит под описание неблагонадежного. Черный список необходим для анализа и эксплуатации его сведений внутри самой организации. Однако, организации вправе обмениваться «черными» заемщиками с другими компаниями.

Черный список формируется следующим образом: микрофинансовая организация оценивает заемщика, его финансовую репутацию, его дисциплину, в том числе и правовую, а затем понимает, что сотрудничество с таким заемщиком может быть не просто рискованным, оно может быть финансово невыгодным.

После принятия такого решения, МФО вносит в базу списка заемщика и сохраняет за ним такой титул – «черный заемщик». Факты и данные по списку собираются и хранятся в архивах в течение нескольких лет.

Если заемщик попал в черный список, он с вероятностью в 95% получит отказ по займу. МФО опасаются сотрудничать с подобной категорией людей.

Какие заемщики попадают в черный список

Каждый клиент, который оказался в черном списке МФО, попал туда небезосновательно. Существует несколько нюансов, по которым заемщики оказывается в «ЧС»:

1. Злостные уклонисты от долговых обязательств. Когда заемщик не осуществляет договорных обязательств в срок, но сразу же предупреждает об этом МФО, в черном списке он не окажется. Однако, сознательные неплательщики, которые и не намеревались платить по обязательствам, включая санкции и штрафы, окажутся в черном списке незамедлительно.
2. Некорректное поведение клиента. Обычно поведение оценивается на личных или телефонных беседах. Если заемщик регулярно показывает поведение, несоответствующее нормам этики, морали, законодательства и делового тона, его данные могут оказаться в черном списке МФО.
3. Близкие заемщика подали личное обращение в МФО. Если заемщик страдает от психологического расстройства – кредитомании, его родственники могут самостоятельно попросить ряд МФО о внесении должника в черный список;
4. Утаивание данных о банкротстве. Микрофинансовые организации беспрепятственно выдают займы даже лицам на стадии банкротства, или после завершение такой процедуры. Если заемщик намеренно скрывает подобный факт о себе, МФО может расценить обращение заемщика, как злоупотребление доверием и внести его в черный список;
5. Судимость должника по статье 159 УК РФ. Мошенник скорее всего не получит займ или кредит, поскольку организация не желает связываться с рисковым клиентом;
6. Заемщик передал неактуальные или чужие персональные данные или представился чужим именем. Данное действие также расценивается МФО и правоохранительными органами, как мошенничество.

МФО вправе отказать заемщику без объяснения и указания причин, если тот находится в черном списке организаций. Проверить наличие своих данных в черном списке МФО невозможно, однако, такие сведения отображаются в кредитной истории и кредитном рейтинге граждан.

Рекомендуем регулярно проверять собственную кредитную историю – дважды в год такая процедура осуществляется бесплатно через НБКИ. Если микрозаймы и кредиты оформляются часто – кредитную историю также следует оценивать чаще – 4-6 раз в год.

Как вернуть себе положительную репутацию

Если заемщик отправит письменный запрос в МФО с просьбой исключения данных из черного списка, это не даст положительного результата. Возврат стабильной финансовой репутации – это долгая и кропотливая работа над собственными данными. Начать следует с нескольких шагов:

• Выплатить все долги, включая санкционированные платежи. Если долг перешел к коллекторам, необходимо немедленно выплатить обязательство и им;
• Обратиться в банк с просьбой открытия зарплатного и накопительного счетов. Главное – пользоваться этими счетами, чтобы денежные средства находились в постоянном движении;
• Обратиться в МФО за краткосрочным займом под пониженный лимит. Обязательно следует брать ту сумму, которую точно удастся погасить вовремя и без просрочек.

Когда заемщик перестает быть «черным» для МФО, ему следует стараться вести положительную финансовую статистику – вовремя платить по долгам, постоянно сотрудничать и общаться с МФО, если последняя звонит и направляет сообщения. Повторное попадание лица в черный список может заклеймить его навсегда, и вернуть положительную заемную репутацию не получится.