Отличия МФО от МФК: что лучше?

МФО и МФК – две схожие небанковские организации, деятельность которых направлена на возвратное предоставление денежных средств гражданам. Обе организации действуют от имени юридических лиц и имеют соответствующие организационные документы. Более того, МФО и МФК осуществляют свою деятельность на основании одного законодательства – ФЗ №-151 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В чем разница МФО и МФК, как правильно выбрать компанию?

В отличие от банковской деятельности, которая с первого дня своего образования находилась под строгим надзором, микрофинансовая деятельность почти никак не регулировалась до 2013 года. К этому времени законодатель начал разрабатывать уникальный закон в области микрофинансирования, поскольку деятельность мошенников и незаконных компаний-однодневок попросту достигла своего пика. Сам же ФЗ №-151 впервые был принят еще в 2010 году.

Серьезные поправки были введены в законодательство в 2015 и 2018 годах. Появились новые термины, в частности, термин – «микрофинансирование».

Отсюда и вытекают два главных определения. Микрофинансовая организация – это компания, которая осуществляет легальную микрофинансовую деятельность по выдаче займов физическим и юридическим лицам, имеющим российское гражданство, регистрацию или статус российского резидента на территории России.

Важно!

МФО, МКК и МФК обязаны вести свою деятельность на основании лицензии. Отсутствие лицензии означает прямой запрет на выдачу займов гражданам и компаниям. Надзор за лицензированием уполномочен производить Центральный Банк Российской Федерации.

МФК – микрофинансовая компания, осуществляющая схожую с МФО деятельность. Статус компании получают юридические лица, имеющие повышенное количество полномочий, нежели у МФО. Соответственно, наличие больших прав и обязанностей подразумевает более серьезный контроль за их деятельностью.

Каждая организация обязана предоставлять заемные средства на основании договора. Договором является письменное или цифровое соглашение, в котором содержаться основные права и обязанности сторон – организации и заемщика.

Что включает в себя микрофинансовая деятельность?

Основные аспекты деятельности отображаются в законе о микрофинансовой деятельности и в гражданском законодательстве. Главным образом, микрофинансовая деятельность состоит из:

Заемщиков. Ими являются граждане и юридические лица, которые лично обращаются за заемными средствами в МФО и МФК;
Договора займа. Письменный документ с подписями и печатями, определяющий права, обязанности и условия сделки;
Капитал оборота. Все микрофинансовые организации действуют с одной целью – получение прибыли.

Отличия микрофинансовой организации от микрофинансовой компании

Главное отличие – ограниченность МФО в правах. Первое отличие касается предела уставного капитала. Микрофинансовая должна иметь в собственном уставном распоряжении от 70 миллионов и выше.

Микрофинансовые компании обязаны вести аудиторскую деятельность и отчитываться по ней в Центральный Банк страны. Более того, им запрещено заниматься деятельностью, не связанной с предоставлением займов. То есть, торговая деятельность и любая форма промысла запрещена. Этого запрета нет у микрофинансовых организаций.

Микрофинансовые компании вправе привлекать гражданские инвестиции. Это означает, что граждане самостоятельно могут привлекать поддержку среди физических лиц, но с определенным условием – сумма привлеченного капитала должна начинаться с полутора миллионов рублей. Такая сумма определена неспроста: граждане-инвесторы не рискуют передавать последние средства на существование и отдают исключительно резервные деньги.

Микрофинансовые компании наделены полномочием по размещению ценных бумаг – облигаций. Такое право отсутствует у МФО и МКК. В этом вопросе МФК практически приравнен к банку.

Как поменялся надзор с разделением микрофинансовой деятельности?

С 2015 года за организациями ведется чуткий контроль. Ежегодно ЦБ принимает решение закрывать тысячи МФО и МКК, поскольку деятельность некоторых компаний проходила с существенными нарушениями.

Компании, закрытые в 2020 году, перестают существовать, а их руководители временно ограничиваются в правах, которые связаны с организацией микрофинансовой деятельности. Какие компании закрылись в минувшем году:

Арфа;
Микрокредит +;
Тиара;
Благополучие;
МикроКапитал Руссия.

Микрофинансовые организации должны действовать законно и открыто. Какие организации действуют на основании лицензии и выдают займы без отказа на карту онлайн: