МФО исключили из реестра: что делать заемщикам в такой ситуации. Нужно ли возвращать долг?

МФО, исключенные из реестра лицензированных компаний, не могут осуществлять микрофинансовую деятельность на территории страны в любой, даже альтернативной форме. Если же нелицензированная МФО продолжает выдавать микрозаймы, ЦБ РФ – надзорный финансовый орган, вправе использовать принудительные инструменты для ликвидации юридического лица.

МФО исключили из государственного реестра. Она закрылась?

Совершенно не обязательно. Если Центральный Банк принял решение исключить МФО из государственного реестра, компания лишается права выдавать микрозаймы лицам. Это касается новых заемщиков, но уже имеющаяся клиентская база все равно остается действующей для МФО. иными словами – организация вправе возвращать собственные средства по долгам заемщиков.

Почему Центральный банк лишает лицензии?

Банк вправе исключить компанию из реестра, если такое право определено законодательством. В основном, причинами для закрытия становятся:

1. Компания отправила запрос с просьбой о прекращении деятельности. К примеру, МФО приняла решение о закрытии;
2. Компания допускала нарушение закона;
3. Компания уклонялась от обязательного предоставления отчетности в контрольный орган;
4. Организация не выдает заемные средства в течение 12-ти месяцев.

Только в 2020 году закрылось около 500-600 организации. В декабре минувшего года перестало работать около 80 компаний. Центральный Банк контролирует деятельность каждой МФО ежедневно.

В 2021 году лицензии лишилось свыше 200 компаний. В августе из государственного реестра было исключено 12 компаний. В октябре Центральный Банк допускает прогноз рекордного лишения лицензии в году.

Важно!

Если Центральный Банк исключает организацию из государственного реестра, она обязана указать информацию об этом на собственном сайте. Более того, при телефонных или живых обращениях, эту информацию должен получить каждый клиент МФО.

Если компания перестала выдавать займы, это не значит, что задолженность по займу можно не возвращать. Организация потеряет собственные деньги, поэтому погашение долга обязательно.

Куда возвращать заем, если организация закрылась?

У заемщика всегда есть несколько путей. В частности, заемщик вправе:

• Возвращать задолженность в ту же организацию, где был получен микрозайм;
• Обратиться к лицу, которому были переданы полномочия займодавца.

Нелицензированные компании могут принимать денежные средства от клиентов до тех пор, пока не началась процедура ликвидации юридического лица. Также МФО вправе ждать, пока каждый должник не исполнит свои обязательства в полном объеме. Заемщики могут быть спокойны за кредитную историю – никаких негативных сведений в ней не отразится.

Дополнительно МФО может потребовать досрочного исполнения обязательств. При этом, заемщик получит выгодные условия досрочного погашения, к примеру, сниженный процент или упразднение процентной переплаты. Главное – создать новый договор с МФО, в котором будут прописаны новые условия заемщика.

Вы имеете право отказаться от досрочной уплаты долга, если такое предложение не устраивает по любым причинам. Все изменения по договору – это обязательные переговоры двух контрагентов.

Если досрочного погашения не случилось, а ликвидация приближается, МФО может обратиться к третьим лицам – суду или новым кредиторам по договору цессии.

МФО передает долги третьим лицам – компаниям или людям

Передача долга осуществима лишь в том случае, если такое условие прописано в первоначальном договоре между МФО и заемщиком. Дополнительным контрагентом вправе стать другой банк, МФО, коллекторы или нефинансовая компания. В исключительных случаях долги передаются конкретному человеку, но только при согласии самого заемщика. Подобная ситуация может возникнуть при длительной просрочке клиента по микрозайму.

В любом случае, о новом кредиторе МФО обязана оповестить заемщика любым способом, который указан договором. В сообщении обязательно указываются графики, реквизиты и способы исполнения обязательств.

Пока новое уведомление не поступило, долг можно продолжать выплачивать в нелицензированную МФО.

Если о передаче полномочий кредитора оповещает новое лицо, оно обязано доказать о наличии таких полномочий. К примеру, сообщение коллекторского агентства должно сопровождаться копией договора цессии. Пока официального задокументированного факта передачи долга не будет, платить новым клиентам не следует.

Обязательно следует проверить информацию о передаче долга. Рекомендуется обратиться в микрофинансовую организацию, пока та еще не ликвидирована. Дополнительно следует прочитать всю открытую информацию из Интернета.

Самостоятельно искать новых кредиторов не стоит – их обязанность искать заемщиков самостоятельно.

Что делать, если новый кредитор устанавливает дополнительные требования?

МФО может передать новому кредитору ошибочные положения о выплате долга. К примеру, она может упустить квитанцию или чек об одной из оплат.

В этом случае рекомендуется написать заявление, что сумм задолженности по основному долгу, процентам и штрафу является неверной. Дополнительно следует запросить о пересчете общей суммы долга. С заявлением обязательно должны идти доказательства – выписки, чеки, квитанции, распечатки переводов.

Если кредитор отказывается о пересмотре условий договора, следует обращаться за помощью в суд.