Беру займ впервые. На какую сумму можно рассчитывать?

В МФО первый займ получить достаточно просто. Для новых клиентов организации выдвигаются минимальные требования и условия, которые сопоставимы со льготными. Однако, не все микрофинансовые организации придерживаются такой политики. Наши финансовые эксперты определили, как лучше оформлять займ впервые.

Требования для новых заемщиков МФО

Если клиент впервые обращается в микрофинансовую организацию, ему обязательно следует зарегистрироваться в личном кабинете. После регистрации лицу будет предложена анкета с несколькими вопросами. Список вопросов выглядит следующим образом:

1. Фамилия, имя, отчество;
2. Пол;
3. Паспортные данные;
4. Номер телефона;
5. Ежемесячный уровень дохода в рублях;
6. Наличие или отсутствие поручителя (залога) для крупных микрозаймов;
7. Гражданство;
8. Наличие постоянной или временной регистрации на одном месте жительства в течение 6 месяцев (для крупных займов);
9. Согласие на обработку персональных данных.

Когда клиент отправляет заявку, МФО обязана проверить ее. Поскольку заемщик ранее не оформлял займы в МФО, время на проверку может быть увеличено.

Займ впервые – на что обращать внимание

Для новых заемщиков микрофинансовая деятельность может показаться сложной или даже отталкивающей. Брать микрозаймы абсолютно безопасно, а в некоторых ситуациях даже выгодно:

• Микрозаймы улучшают кредитную историю, если погашать их согласно всем условиям договора;
• Микрозаймы – это быстрый способ получения денежных средств, когда они необходимы срочно;
• Только в МФО можно оформить краткосрочный займ сроком от 1 дня до 30 дней.

Каждый потенциальный клиент МФО старается найти для себя лучшее предложение организаций. Эксперты определили несколько критериев отбора, которые помогают быстрее определиться с выбором.

1. Лицензия МФО

Заемщику необходимо выбирать исключительно среди организаций, которые существуют на рынке на основании действующей лицензии Центрального Банка. Список лицензированных МФО можно проверить на сайте ЦБ РФ. Если на сайте МФО отсутствуют регистрационные сведения – ИНН, ОГРН и лицензия, и сотрудники компании отказываются их предоставлять, от сотрудничества с такой микрофинансовой организацией лучше отказаться. Проверка лицензии осуществляется бесплатно в любое время суток.

2. Наличие специальных предложений для новых клиентов

Часто микрофинансовые организации запускают оферту – новые заемщики могут получить микрозайм с повышенным лимитом без процентов. Никаких тонкостей в этом нет – клиент действительно может получить выгодный беспроцентный займ.

Но какая выгода у МФО от таких займов? Все просто – организация получает нового благонадежного клиента, который исполнил все договорные обязательства в срок и без просрочек. В дальнейшем сотрудничество с таким клиентом также будет осуществляться на выгодных условиях.

Первый займ под 0 процентов на карту выдают следующие микрофинансовые организации:

• Быстро Деньги;
• Веб Займ;
• Микроклад;
• Uno Credit;
• FINZERO.

3. Микрофинансовая организация рассматривает кандидатов с любой кредитной историей

Часто клиенты обращаются в МФО для создания кредитной истории. Первый займ в МФО можно получить практически без отказа. Аналогичные условия доступны и для потенциальной базы клиентов с плохой кредитной историей.

4. Условия о платном обеспечении или комиссиях

Если компания предлагает дополнительное платное обеспечение договора или обязывает выплатить комиссию за перевод, заемщик не обязан соглашаться с предложениями. Если организация определила платный круг обязанностей заранее, ее деятельность можно считать законной. Однако, когда о платных условиях клиент узнает лишь после подписания договора, МФО работает незаконно. Важно помнить, что заемщик не обязан выплачивать скрытые платежи и комиссии, если он не узнал о них заранее – до фактического подписания соглашения.

5. Заемщик и МФО обязаны заключить договор

Передача денежных средств на взаимных условиях – это простая письменная сделка. Гражданское законодательство разъясняет, что такие сделки заключаются при помощи специального соглашения – договора займа (или микрозайма). В договоре прописываются права и обязанности сторон, общие условия соглашения и факультативные.

6. Размер переплат по штрафам и пеням

У заемщиков могут быть разные обстоятельства, по которым выплатить долг своевременно не удалось. Закон определяет, что общая сумма начислений по штрафам и пеням за один микрозайм не должна превышать 1,5 размеров основной суммы долга. Соответственно, при полном погашении задолженности с просрочкой заемщик должен выплатить сумму долга и 1,5 размера этого же долга в качестве процентов и неустоек.

Это правило касается длинных просрочек. Поскольку проценты начисляются ежедневно, больше указанного предела они начисляться не могут.

На какой лимит может рассчитывать новый заемщик?

Если у заемщика пустая кредитная история, вероятнее всего, МФО сможет одобрить ему минимальный лимит – от 100 до 5000 рублей. Если же клиент имеет положительную кредитную историю, но в выбранный МФО он не обращался, организация вполне может одобрить ему и повышенный лимит при предоставлении необходимых сведений.