Процентные ставки на микрозайм: что нужно знать
Микрозайм. Максимальная процентная ставка для микрофинансовой деятельности определена 1% в день. Процентную ставку выше установленного лимита применять к микрозаймам запрещено. Размер процентной ставки и порядок выплат определяется обязательным документом – договором займа. Как правило, процент по задолженности начисляется каждый день, но заемщик выплачивает его постепенно – в несколько выплат или в единую, вместе с основной суммой задолженности.
Что должен знать заемщик
Перед подписанием договора займа с МФО рекомендуется заранее рассчитать порядок переплаты по процентам. Это необходимо для заблаговременного расчета средств, которые придется выплатить вместе с долгом. Иногда онлайн-сервисы по выдаче микрозаймов предлагают удобный калькулятор процентов, но в иных случаях расчетные мероприятия производятся самостоятельно.
Как определяется расчет – универсальная формула
Заемщику следует знать три вводные для расчета:
- Сумма займа;
- Процентная ставка;
- Срок, на который берется заем.
Если заем будет выплачиваться единым конечным платежом, формула будет выглядеть следующим образом:
Проценты = Заем х Процентная ставка за день х 100 х Общее количество дней для займа.
Иногда в договоре займа может рассчитываться годовой процент – 365%. Если погашать заем заранее, это позволит избежать переплат, но следует быть уверенным, что договором разрешается досрочное погашение долга.
Существует ли беспроцентный микрозайм в МФО
Действительно, некоторые МФО устанавливают 0% переплат по процентам. Организации выдают заемные средства даже новым заемщикам, но у постоянных клиентов компании шанс на получение беспроцентного микрозайма выше.
Основное отличие беспроцентных займов состоит в срочности его погашения. В основном срок займа начинается от одной недели, но в исключительных случаях может достигать и одного месяца. Минимальная сумма, на которую может рассчитывать клиент по беспроцентному займу – 1 тысячу рублей. Предельная сумма для беспроцентного срочного займа – 30 тысяч рублей.
Как определяется просрочка по договору микрозайма
Просрочка – это всегда негативное явление, которое отражается на кошельке заемщика. Если клиент пропускает день зачисления суммы долга, за каждый день такого пропуска будет начисляться процент по просрочке – неустойка. Общий порядок начисления и выплаты процентов по неустойке определяется договором с микрофинансовой организацией.
С 2020 года Федеральный Закон установил единый предел для начисления неустойки. Он определяется полуторакратным размером от общей суммы задолженности. Предположим, если сумма займа составляла 10 тысяч рублей, переплата будет составлять 15 тысяч, но не более этой суммы.
Если сумма займа не превышает 10 тысяч рублей, условия начисления неустойки могут быть отрегулированы в индивидуальном порядке. Такой формат выдачи микрозайма именуется специальным займом.
При наличии длительной просрочки заемщик может запросить процедуру рефинансирования займа. Рефинансирование происходит похожим образом с кредитным рефинансированием. У клиента есть два пути:
- Обратиться к микрофинансовой организации, в которой был просрочен займ. Обычно МФО идут навстречу клиентам, поскольку ценят лояльность и благонадежность каждого заемщика;
- Обратиться в стороннюю микрофинансовую организацию за рефинансированием. С этой целью рекомендуется искать именно такую МФО, которая специализирует свою деятельность рефинансировании клиентов.
Осуществляется такая процедура достаточно просто. Потребуется минимальный пакет документов для их предоставления в орган рефинансирования. В частности, заранее следует подготовить: паспорт Российской Федерации, документы о трудовой занятости или доходе, если официальной работы нет, а также справка об активном непогашенном займе.
Важно!
На проценты по договору неустойка не начисляется. Простыми словами – штрафы за просрочки начисляются только за основной долг, но не на процентную ставку по нему.
Чтобы подтвердить собственную благонадежность, после полного погашения задолженности рекомендуется запрашивать у микрофинансовой организации справку или чек об оплате. Справка будет нести ценность документа, избавляющую заемщика от долгового обязательства и штрафов.
Проценты по займам – интересные особенности
Ключевая особенность процентов в сфере микрофинансирования граждан – ограниченность в процентной ставке. К примеру, в банках та же процентная ставка может начинаться от 10 процентов, что недопустимо для МФО и МКК.
Та же ситуация и с ипотечным предоставлением займов и кредитов. Микрозаймы по ипотеке не предоставляются довольно давно, ровно с того момента, как законодательство запретило МФО выдавать займы с обеспечением. Ранее допускалось обеспечение в виде залога недвижимого имущества, сегодня оно сменилось на поручительство и залог автомобиля.
Состоятельные инвесторы могут вносить собственный капитал в МФО. Процент по вкладам довольно высокий, поскольку минимальная сумма составляет 1,5 миллиона рублей. Привлечение инвестиций рекомендуется осуществлять только в надежные и лицензированные МФО. Основной процент от инвестиций может начинаться от 10 процентов и достигать 30 процентов.