Как быть, если пришел микрозайм, который вы не брали

Распространенная схема мошеннических действий в сфере МФО - микрозайм на чужой паспорт онлайн. И несмотря на постоянное регулирование вопросов безопасности на рынке микрофинансовой деятельности, количество мошенников не спадает, а только увеличивается. Часто на практике происходят случаи, когда гражданин получает микрозайм на карту или счет, а фактического оформления заявок от самого гражданина не поступало. Как обезопасить себя и свои финансы, и как избавиться от ненужного обязательства?

Новая ветвь мошеннических действий

Оформление займов без фактического согласия граждан или завладение персональными данными. Оформление займов без согласия лиц – это мероприятие, при котором недобросовестные МФО, имея персональные данные в собственной базе клиентов, переводят гражданину лимит суммы на банковскую карту. Итог – на обязанности гражданина легла задолженность, которую необходимо погашать с процентами.

Дальнейшие действия мошеннических МФО, следующие:

• Как только денежные средства дошли до жертвы, МФО начинает звонить клиенту и спрашивать о сроках на погашение долга. Также организация напомнит, что за каждый день нахождения денежных средств на карте должника начисляется 1% по ставке;
• Второй сценарий развития событий. Клиенту поступили денежные средства. Далее ему поступает звонок от менеджера, где тот сообщает об ошибочном зачислении средств. Клиенту предлагают подтвердить отказ от займа, после того как ему на телефон придет сообщение с кодом. Здесь важно не сообщать код-подтверждения, поскольку этот код введут мошенники для согласия, но не для отказа.

В обоих случаях беседы с должниками рекомендуем записывать телефонные разговоры. Это может стать уликой в спорах и судебных разбирательствах.

Второй случай мошеннических действий – утечка персональных данных. Мошенники самостоятельно берут займы на граждан на основе полученной информации от других мошенников или в результате утечки. После зачисления средств на телефон будут поступать звонки с просьбой перечислить денежные средства, якобы данные были введены по ошибке.

Преступники будут всячески давить на жалость и пытаться втереться в доверие. Здесь главной рекомендацией станет недоверие – не верьте ни единому слову от преступников и сразу же обращайтесь в МФО, которая перечислила вам денежные средства.

Что делать, если на карте оказался микрозайм

Ни один гражданин не застрахован от подобной ситуации. Мошенники могут найти любые данные о преступлениях и завладеть ими. Порядок действий в подобной ситуации может выглядеть следующим образом:

1. Не следует общаться и пытаться вести переговоры с мошенническими МФО или преступниками. Данные лица будут всеми способами пытаться связаться с пострадавшим и продолжать давить на него жалобами или даже угрозами. По возможности записывайте разговоры и не бойтесь – вашей вины в поступлении денежных средств на счет нет.
2. Если преступники будут предлагать собственные варианты выходов из сложной ситуации, на них также не стоит соглашаться. Это только усугубит и без того сложное положение;
3. Мошенники могут объяснять, как взять новый заем на погашение старого, предлагать свои реквизиты для оплаты или пугать процентами и штрафами. Но на стороне потерпевшего закон и правоохранительные органы, а значит, переживать и соглашаться с мошенниками не стоит;
4. Единственное, о чем можно напомнить мошенникам, что на них будет написана жалоба в Центральный Банк и заявление в полицию;
5. Тратить микрозайм строго запрещено. Более того, рекомендуем и вовсе не использовать карту до момента урегулирования спора в полном объеме;
6. Дополнительной мерой безопасности станет оффлайн посещение банка, в котором у вас открыта карта. В банке необходимо написать заявление об ошибочной или мошеннической транзакции, чтобы система безопасности учреждения проверила этот факт самостоятельно.

Как оформить заявление или жалобу на мошенников

Форум пострадавших от мошенников содержит инструкции для правильного заполнения жалоб и заявлений.

Для каждого государственного органа текст может быть одним и тем же. Главное – указание сути преступления. Точно необходимо указывать следующее:

• Договор займа с МФО не составлялся;
• Фактических заявок и анкет заполнено не было;
• Личной подписи на договорах и иных соглашениях нет;
• Готовность полного возврата денежных средств по итогу урегулирования спора.

Как только ситуация будет урегулирована в полном объеме, рекомендуем сменить карту на новую. Не сообщайте данные новой дебетовой карты никому, за исключением доверительных лиц.

Такой факт преступления никак не отразится на вашей кредитной истории или вашем финансовом положении. Проценты по микрозайму выплачивать не нужно, а факт мошенничества не будет отображаться, как новый микрозайм в отчете по кредитной истории.