Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Микрозаймы открывают кредитную историю, а могут и испортить ее до негативного состояния. Микрофинансовые организации давно стали инструментом для улучшения кредитного рейтинга граждан. Наши эксперты поделились выводами, почему микрозаймы важны для кредитной истории.

Микрозаймы содержатся в кредитной истории?

Микрозайм – это взаимное заемное обязательство, как правило, краткосрочное. Выдают такие займы небанковские организации – МФО. Вовремя оформленный и также вовремя возвращенный займ позволяет достаточно быстро поднять кредитный рейтинг. Особенно этот механизм будет полезным, если заемщик планирует взять крупный кредит, но не получает одобрение ввиду низкого рейтинга или плохой кредитной истории.

Как микрофинансовые организации сотрудничают с Бюро кредитных историй:

1. Заемщик подает заявку в МФО, получает одобрение и заключает договор с организацией;
2. Сведения о завершенной или текущей сделке (если появились просрочки или другие проблемы), попадают в базу данных Бюро;
3. Бюро автоматически создает отчетность по количеству заявок и кредитной репутации;
4. В дальнейшем МФО запрашивают информацию о кредитном отчете по каждому заемщику через БКИ.

Заемщики вправе работать с несколькими Бюро по всей стране. База данных Бюро пополняется в течение 1-5 рабочих дней с момента отправления сведений от МФО.

Каким образом микрозаймы влияют на кредитную историю

Микрозайм, как и любое другое взаимное обязательство, так или иначе отражается на финансовой репутации граждан. Даже на этапе одобрения заявки или отказа по ней, в отчете заемщика может быть сформирована новая запись. Если заемщик дисциплинированно и ответственно погашает задолженность в рамках текущего соглашения с кредитором, его кредитный рейтинг станет выше после избавления от заемных обязательств.

Недисциплинированные заемщики с просрочками, отказом от сотрудничества с кредиторами, игнорированием звонков и прочими нарушениями, разумеется, будут иметь низкий кредитный рейтинг и отрицательную репутацию.

Когда микрозаймы улучшают кредитную историю

В микрофинансовых организациях стабильно существуют несколько разных предложений по займам, начинания от краткосрочных до одного месяца и заканчивая долгосрочными на срок от полугода и выше. Каждый продукт МФО так или иначе влияет на кредитную историю каждого заемщика, при условии, что должник будет погашать задолженность согласно всем принципам и нюансам договора.

Для исправления кредитной истории через МФО необходимо обратиться за небольшой суммой займа, которая немного превышает лимит. Как только займ будет погашен в полном объеме, Бюро кредитных историй пополнится на одно положительное сведение.

Микрофинансовые организации также подходят и для клиентов финансовых учреждений, у которых отсутствует какой-либо кредитный рейтинг. Кредитная история может начать свое формирование именно через МФО. Микрофинансовые организации свободно выдают займы лицам без кредитной истории, но при условии, что такие лица подходят по критериям заемщиков учреждения.

Ухудшение кредитной истории

Микрозаймы могут быть двойным рычагом воздействия на кредитную репутацию. Соответственно, характер погашения микрозайма должником будет напрямую отражать последующую отчетность по такому займу.

Чтобы кредитный отчет не ухудшился, а в базе Бюро не формировались отрицательные сведения, рекомендуется следовать нескольким правилам:

1. Оформлять только ту сумму займа, которую точно получится погасить вовремя, даже если МФО одобрила высокий лимит;
2. Не нарушать сроки внесения платежей на баланс микрофинансовой организации;
3. При возникновении непредвиденных ситуаций следует незамедлительно обращаться в МФО и предупреждать о временных финансовых трудностях. Организации всегда охотно идут на встречу гражданам, поскольку в их интересах возврат задолженности в любом виде и при любых возможных нюансах.

Чем рискует заемщик при обращении в МФО

Когда заемщик обращается в микрофинансовую организацию за улучшением собственного кредитного рейтинга, ему следует учитывать возможные риски и непредвиденные ситуации:

1. Микрофинансовая организация может и не передавать отчетность в Бюро кредитных историй. Существует исключительное число компаний, которые не передают отчеты в БКИ;
2. Просрочка по займам или любые другие финансовые или дисциплинарные нарушения могут отрицательно сказаться на кредитной истории в будущем;
3. Одновременное существование нескольких заемных обязательств в разных МФО может негативно сказаться на финансовой репутации клиента. Иногда это может даже стать причиной для отказа по заявкам, особенно, на крупные кредиты.

Микрофинансовые организации можно использовать как инструмент для улучшения кредитной истории. Однако, это следует осуществлять в том случае, если заемщик уверен в своевременной уплате задолженности.