Неочевидные ошибки, которые испортят вашу кредитную историю
Микрозаймы портят кредитную историю – так это или нет? Вопреки распространенному мнению, микрозаймы не портят кредитную историю. Более того, они ее улучшают – ведь своевременное погашение займа или открытие кредитной истории через микрозайм – это надежный финансовый инструмент, который улучшает кредитный рейтинг.
Что такое кредитная история и из каких факторов она формируется
Кредитная история – это индивидуальная финансовая репутация заемщика. Банки и микрофинансовые организации анализируют кредитную историю и по ней принимают решение – выдавать клиенту денежные средства или нет.
Из каких критериев складывается кредитная история:
- Займы, кредиты, ипотека – самое очевидное;
- Оформленные заявки, одобрения и отказы по ним;
- Наличие просроченных (в том числе и уже погашенных) обязательств;
- Передача задолженности в исполнение третьих лиц – коллекторы или приставы;
- Задолженность перед государством – штрафы, налоги, коммунальные платежи и даже алиментные обязательства;
- Наличие исполнительного или арбитражного производства в отношении должника.
Из кредитной истории складывается средний показатель кредитного рейтинга. Это отношение показывает, можно ли доверять заемщику средствами организации.
Существует множество ошибок, которые могут испортить кредитную историю и снизить кредитный рейтинг заемщика.
Почему портится кредитная история – 7 неочевидных ошибок
1 ошибка – накопление задолженностей, не связанных с договорами займа или кредита
В кредитную историю могут попасть любые долги перед государством. Все факты долга, которые были подтверждены и зафиксированы в суде, автоматически попадают в кредитную базу должника. Обычно суд дает 10 дней на полное погашение долга, если в течение этого времени заемщик не успеет финансово отчитаться перед государством и законом, этот факт обязательно повлияет на кредитный рейтинг.
2 ошибка – заемщик отправляет несколько заявок сразу
В кредитной истории также содержатся сведения по заявкам – их одобрения и отказы. Если количественное соотношение отказов выше одобрений, финансовый орган может насторожиться. Также влияют и иные факторы по заявкам:
- Заемщик одновременно подал свыше 5 заявок в разные учреждения. Кредитор может посчитать, что у заемщика серьезные проблемы с финансами;
- Заемщик получил слишком много отказов. Если организации отказывают заемщику в кредитных или заемных продуктах, то и это финансовое учреждение не сможет доверить ему собственные денежные средства.
Интересно!
Чтобы избежать отказов от займодавцев, рекомендуем использовать персональные предложения по подбору продуктов от МФО. Перед оформлением обязательно изучайте отзывы.
3 ошибка – частая смена личных данных
Персональная информация обновляется в кредитной истории каждый раз, когда заемщик с новыми данными подает заявки кредиторам. Заемщик может сменить место жительства, номер телефона или фамилию – в этом нет ничего экстраординарного. Однако, если такие манипуляции происходят с завидным постоянством, финансовому органу это может показаться подозрительным.
4 ошибка – повышенная кредитная нагрузка
Кроме основных сведений, в кредитной истории содержится перечень сведений о платежах и просрочках по активным займам. Если общая сумма финансовой задолженности отнимает половину его заработной платы за месяц, орган откажет в выдаче нового займа.
Финансовые учреждения могут выдать заем лицам, чей показатель долговой нагрузки выше 50%. Тем не менее заемщику необходимо самостоятельно рассчитывать финансы так, чтобы не оказаться в долгах целиком.
5 ошибка – противоречивые сведения в социальных профилях
Некоторые органы могут проверить социальные сети потенциальных клиентов – для этого им достаточно получить от заемщика паспорт и его кредитную историю.
К примеру, на странице клиента могут оказаться записи о мошенничестве и его способах. В таком случае, заемщик, скорее всего, получит отказ без объяснения причин. Новый отказ снизит кредитную историю.
6 ошибка – высокая статистика досрочного погашения
Тенденция выплачивать займы досрочно положительно сказывается на заемщике – он экономит собственные средства и не переплачивает по процентам. Однако, кредитор расценивает «досрочников», как невыгодных с точки зрения получения прибыли.
7 ошибка – банк или МФО допустили ошибку
Иногда в кредитной истории появляются ошибочные сведения – их могут направлять и банки, и МФО. Возможно, отказы по новым заемным продуктам появляются из-за таких ошибок.
Чтобы избежать подобных проблем, рекомендуем периодически проверять свою кредитную историю. Так вы точно будете уверены, что ваша кредитная история содержит только достоверные и правдивые сведения.
Проверить кредитную историю можно бесплатно – для этого необходимо подать обращение в БКИ или в Центробанк. Бесплатная процедура проверки доступна два раза в год. Повторное обращение будет платным – оно обойдется заемщику в 350-600 рублей.