Деньги у вас через:

Неочевидные ошибки, которые испортят вашу кредитную историю

Микрозаймы портят кредитную историю – так это или нет? Вопреки распространенному мнению, микрозаймы не портят кредитную историю. Более того, они ее улучшают – ведь своевременное погашение займа или открытие кредитной истории через микрозайм – это надежный финансовый инструмент, который улучшает кредитный рейтинг.

Что такое кредитная история и из каких факторов она формируется

Кредитная история – это индивидуальная финансовая репутация заемщика. Банки и микрофинансовые организации анализируют кредитную историю и по ней принимают решение – выдавать клиенту денежные средства или нет.

Из каких критериев складывается кредитная история:

  1. Займы, кредиты, ипотека – самое очевидное;
  2. Оформленные заявки, одобрения и отказы по ним;
  3. Наличие просроченных (в том числе и уже погашенных) обязательств;
  4. Передача задолженности в исполнение третьих лиц – коллекторы или приставы;
  5. Задолженность перед государством – штрафы, налоги, коммунальные платежи и даже алиментные обязательства;
  6. Наличие исполнительного или арбитражного производства в отношении должника.

Из кредитной истории складывается средний показатель кредитного рейтинга. Это отношение показывает, можно ли доверять заемщику средствами организации.

Существует множество ошибок, которые могут испортить кредитную историю и снизить кредитный рейтинг заемщика.

Почему портится кредитная история – 7 неочевидных ошибок

1 ошибка – накопление задолженностей, не связанных с договорами займа или кредита

В кредитную историю могут попасть любые долги перед государством. Все факты долга, которые были подтверждены и зафиксированы в суде, автоматически попадают в кредитную базу должника. Обычно суд дает 10 дней на полное погашение долга, если в течение этого времени заемщик не успеет финансово отчитаться перед государством и законом, этот факт обязательно повлияет на кредитный рейтинг.

2 ошибка – заемщик отправляет несколько заявок сразу

В кредитной истории также содержатся сведения по заявкам – их одобрения и отказы. Если количественное соотношение отказов выше одобрений, финансовый орган может насторожиться. Также влияют и иные факторы по заявкам:

  • Заемщик одновременно подал свыше 5 заявок в разные учреждения. Кредитор может посчитать, что у заемщика серьезные проблемы с финансами;
  • Заемщик получил слишком много отказов. Если организации отказывают заемщику в кредитных или заемных продуктах, то и это финансовое учреждение не сможет доверить ему собственные денежные средства.

Интересно!

Чтобы избежать отказов от займодавцев, рекомендуем использовать персональные предложения по подбору продуктов от МФО. Перед оформлением обязательно изучайте отзывы.

3 ошибка – частая смена личных данных

Персональная информация обновляется в кредитной истории каждый раз, когда заемщик с новыми данными подает заявки кредиторам. Заемщик может сменить место жительства, номер телефона или фамилию – в этом нет ничего экстраординарного. Однако, если такие манипуляции происходят с завидным постоянством, финансовому органу это может показаться подозрительным.

4 ошибка – повышенная кредитная нагрузка

Кроме основных сведений, в кредитной истории содержится перечень сведений о платежах и просрочках по активным займам. Если общая сумма финансовой задолженности отнимает половину его заработной платы за месяц, орган откажет в выдаче нового займа.

Финансовые учреждения могут выдать заем лицам, чей показатель долговой нагрузки выше 50%. Тем не менее заемщику необходимо самостоятельно рассчитывать финансы так, чтобы не оказаться в долгах целиком.

5 ошибка – противоречивые сведения в социальных профилях

Некоторые органы могут проверить социальные сети потенциальных клиентов – для этого им достаточно получить от заемщика паспорт и его кредитную историю.

К примеру, на странице клиента могут оказаться записи о мошенничестве и его способах. В таком случае, заемщик, скорее всего, получит отказ без объяснения причин. Новый отказ снизит кредитную историю.

6 ошибка – высокая статистика досрочного погашения

Тенденция выплачивать займы досрочно положительно сказывается на заемщике – он экономит собственные средства и не переплачивает по процентам. Однако, кредитор расценивает «досрочников», как невыгодных с точки зрения получения прибыли.

7 ошибка – банк или МФО допустили ошибку

Иногда в кредитной истории появляются ошибочные сведения – их могут направлять и банки, и МФО. Возможно, отказы по новым заемным продуктам появляются из-за таких ошибок.

Чтобы избежать подобных проблем, рекомендуем периодически проверять свою кредитную историю. Так вы точно будете уверены, что ваша кредитная история содержит только достоверные и правдивые сведения.

Проверить кредитную историю можно бесплатно – для этого необходимо подать обращение в БКИ или в Центробанк. Бесплатная процедура проверки доступна два раза в год. Повторное обращение будет платным – оно обойдется заемщику в 350-600 рублей.

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Подать заявку на сотрудничество

* - поля обязательны для заполнения

Отказ от рекламных предложений и услуг подбора

Причина отказа *

* - поля обязательны для заполнения