"Возьмёшь тысячу – должен десять": разбор частых заблуждений о современных микрозаймах

Микрозаймы – правда о них написана в Федеральном законе, который достаточно прозрачно описывает деятельность каждой МФО. Большинство россиян все равно с опаской относятся к микрофинансовым организациям, из-за их темного прошлого. Наши эксперты разобрали пять самых распространенных заблуждений о микрофинансовой деятельности

Все онлайн займы – это схема мошенников

Достаточно распространенный миф о том, что в Интернете не получится взять выгодный микрозайм, за который не придется расплачиваться всю свою оставшуюся жизнь.

Законодательство не позволяет выдавать преступные займы через Интернет, Роскомнадзор и Центральный Банк круглосуточно контролируют деятельность каждой микрофинансовой организации. Перед оформлением анкеты заемщик всегда может проверить деятельность компании – посмотреть актуальность лицензии.

Сегодня каждая МФО обязана предоставлять открытые сведения о лицензировании. Центральный Банк выдает лицензию только проверенным МФО – которые действительно вправе выдавать денежные средства на заемных условиях под установленный процент, но не выше ее пределов.

Если модератор организации отказывается предоставлять лицензию, скорее всего, деятельность МФО нелегальна. Поскольку заемщик свободен в своем выборе, он всегда может выбрать организацию лучше.

Никаких пожизненных процентов платить не нужно, более того, микрозаймы для новых клиентов и вовсе могут быть предоставлены под 0%. Максимальная процентная ставка, установленная в России на сегодняшний день – 1% в сутки. Соответственно, все микрофинансовые организации, чей процент установлен выше законного – черные кредиторы, с которыми сотрудничать не стоит.

Пять лицензированных МФО с первым займом под 0%:

• Финмолл;
• Екапуста;
• Микроклад;
• Вебзайм;
• БыстроДеньги.

Нормальных займов нет и это все развод

Еще одно заблуждение среднестатистического россиянина. До 2017 года МФО не имели стабильного законодательства, поэтому процентная ставка имела достаточно стремительную динамику.

Сейчас нелегальных МФО в России почти не осталось, а если они и есть, то Центральный Банк достаточно быстро отнимает у них лицензию, запрещая заниматься микрофинансовой деятельностью.

Стабильно на рынке вправе работать только честные МФО, которые нацелены на долгосрочное сотрудничество с клиентами, а не на обман своей клиентской базы.

Важно! Проверить лицензию и право на деятельность МФО можно на сайте Центрального Банка. Форма для проверки работает круглосуточно.

Большая популярность дистанционной выдачи микрозаймов столкнула людей с недоверием, что в Интернете действительно могут выдаваться выгодные денежные средства. Однако, сделка заключается законным образом:

1. Заемщик передает данные паспорта для проверки;
2. Заемщик получает лично на руки договор и график платежей в электронном виде;
3. Заемщик приобретает статусы «должник» и «клиент МФО» с момента подписания договора;
4. Подписанием договора считается отправка кода-подтверждения из СМС.

Быстрые займы – это попытка преступников нажиться

Часть россиян склонна полагать, что быстрых займов не существует, и, если занимать денежные средства у МФО на неделю, проценты придется выплачивать десятки лет.

Закон ограничил и этот порядок. С 2019 года штрафные проценты по займу не могут превышать 1,5 размеров самого займа. То есть, выше указанного предела заемщики платить не будут, даже если задолженность будет просрочена на длительный период. При этом, процент будет отсчитываться от итоговой суммы, а не от суммы начального займа, если клиент успел погасить часть задолженности до начисления штрафа.

Никакой пожизненной долговой ямы и испорченной кредитной истории – вся деятельность МФО строго регулируется законом.

МФО отберут квартиру и все остальные ценности

Главная ложь о деятельности МФО. Только судебные приставы вправе накладывать арест на имущество, но лишь с письменного разрешения судебного органа.

Ни один заемщик не может оставить в залог свое жилое имущество или долю в нем, это противозаконно. Залогом может стать нежилое имущество или автомобиль (ПТС), однако это правило касается только крупных займов свыше 200 тысяч рублей.

Микрозаймы испортят мою кредитную историю

Финальное заблуждение о микрофинансовой деятельности. Ситуация абсолютно противоположна – микрозаймы улучшают кредитный рейтинг, если выполнять свои обязательства строго по договору.

Именно поэтому МФО выдают займы даже клиентам с отрицательной кредитной историей. Когда заемщик погашает долг вовремя, его кредитный рейтинг возрастает.

Разумеется, если уклоняться от прямых долговых обязательств и намеренно растягивать сроки выплаты долга, это может сказаться на кредитной истории.

Но большинство продвинутых заемщиков часто используют МФО как инструмент для улучшения отчета по кредитной истории.