Как улучшить кредитную историю с помощью быстрых займов на банковскую карту

Микрозаймы улучшают кредитную историю или нет? Безусловно, микрозаймы могут быть использованы в качестве ресурса для улучшения кредитной истории. В некоторых случаях такое улучшение является единственным выходом из трудного финансового положения. Постараемся разобраться, когда и как улучшать кредитную историю с помощью МФО.

Какие микрофинансовые организации улучшают кредитную историю?

Абсолютно все МФО, которые ведут свою деятельность на основании лицензии, могут исправить кредитную историю заемщиков. С нелицензированными МФО дела обстоят полярно – такие займы ухудшают кредитную историю и вгоняют заемщиков в бесконечные долги.

Улучшение кредитной истории с помощью МФО необходимо в случае, когда кредитный рейтинг клиента очевидно низкий. Предположим, ранее заемщик допускал несколько просрочек или вовсе допустил передачу долга в сторонние инстанции.

Подобные сведения отражаются в кредитной истории, которая становится доступной всем финансовым компаниям при обращении. Банки к просрочкам и другим негативным фактам относятся с опаской, отчего клиенты все реже и реже получают одобрение по кредиту.

К счастью, сегодня существуют многочисленные микрофинансовые компании, которые выдают займы клиентам с плохой кредитной историей. Ряд МФО специализируется на кредитном оздоровлении граждан, что также является преимуществом.

Почему кредитная история становится негативной

Опытные заемщики знают, допущение просрочек или уклонение от прямых обязанностей по договору – первые причины ухудшения кредитной истории.

Но не всегда заемщик виноват в снижении кредитного рейтинга. Финансовые компании и посторонние лица могут стать причиной снижения кредитной истории:

Компания не отразила в истории факт погашения долга или намеренно исказила этот факт;
Мошенники оформили кредиты или займы на имя клиента;
Заемщик взял микрозайм в нелицензированной организации;
Долг был передан в ФССП или коллекторское агентство, иногда по ошибке.

Рекомендуется самостоятельно проверять кредитную историю. Для этого необходимо отправлять запрос в национальное бюро кредитных историй, или в несколько местных бюро по региону проживания. Два раза в год проверка является бесплатной для заемщика. Если в отчете был зафиксирован кредит или заем, который вам не принадлежит, необходимо обращаться в полицию.

В остальных случаях можно и нужно обращаться в МФО. при выборе микрофинансовой организации следует выбирать именно ту, которая работает с клиентами с отрицательной кредитной историей.

Как предоставляют микрозаймы

Каждая МФО выдвигает индивидуальные условия по выдаче микрозаймов, поэтому, некоторые нюансы следует уточнять заранее:

Как заемщик получает заем. В основном МФО работают в дистанционном режиме, в других случаях потребуется личное посещение заемщика;
Какая процентная ставка по займу в день;
Сумма займа и срок на его возврат для клиента;
Максимально доступный лимит для заемщика;
Оформление согласия на передачи данных в отчет по кредитной истории;
Способ перевода денежных средств от МФО к заемщику.

Как получить микрозайм?

Микрофинансовые компании определяют несколько способов получения денежных средств заемщиком. Ему доступны способы:

Перевод на дебетовую или кредитную карту;
Перевод на электронный кошелек;
Перевод на виртуальную карту;
Наличные деньги.

Заемщик выбирает самый удобный способ и получает денежные средства. Рекомендуется брать заемные средства исключительно в том случае, когда заемщик точно уверен в их своевременном возврате. Отзывы о процедуре восстановления кредитной истории положительные. Когда клиент заранее знает о сроках, процентах и сумме выплат – он не понизит свой кредитный рейтинг.

Важно!

Стоит уточнить у МФО о возможности досрочного погашения займа. Если для МФО принципиален возврат по срокам – отступать от этого условия не рекомендуется.

Дополнительно заемщик может уточнить на сайте МФО, в какие бюро кредитных историй передаются сведения по клиентам.

Как правильно оформить заявку с плохой кредитной историей

Процесс оформления заявки достаточно быстрый. Достаточно сделать пару несложных действий:

Переход на сайт выбранной МФО;
Регистрация в личном кабинете МФО;
Достоверное и лаконичное заполнение заявки;
Согласие с проверкой отчетности. Иногда проверка проводится по умолчанию – с оформлением заявки заемщик соглашается с проверкой отчета по кредитной истории;
Получение решения по заявке.

После одобрения заявки, заемщик получает собственный договор займа с графиком внесения платежей. Очень важно прочитать договор перед согласием и подписью. Как только обязательства по договору будут исполнены в полном объеме, у микрофинансовой компании обязательно следует запросить справку об отсутствии долга. Дополнительно рекомендуется попросить внести в отчет по кредитной истории положительные сведения о займе или удостовериться в том, что МФО их внесла самостоятельно.

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.