Список МФО, которые не подают в суд на заемщиков в России

Могут ли МФО подать в суд на должника? Разумеется, поскольку подача заявления о задолженности – это один из правовых методов урегулирования отношений между заемщиком и МФО. Микрофинансовые организации заинтересованы в привлечении должников к ответственности, ведь речь идет о деньгах организации, которые выражаются и в сумме долга, и в накопившейся неустойке.

Статистика обращений показывает, что МФО обращаются к суду за правовой защитой после 3-5 месяцев, если должник уклоняется от уплаты долга намеренно. Помимо судебной защиты, организации устанавливают повышенный процент по неустойкам, что также негативно сказывается на финансовом положении заемщика.

Какие МФО обращаются в суд?

Однозначного ответа нет. Обращение в суд – это индивидуальная прерогатива каждой микрофинансовой организации. Большинство организаций неохотно соглашается на обращение в суд, поскольку разбирательство – это всегда длинный и, зачастую, не очень продуктивный процесс. Взамен к обращению в суд МФО предпочитают использовать другие, иногда экстраординарные методы.

Почему МФО не прибегают к судебной помощи:

Правовая поддержка производятся на платной основе, которая не оправдывает цели обращения. К примеру, судебные разбирательства могут обойтись в 50 тысяч, а сумма долга заемщика – 17 тысяч;
Решение суда не приводит к должному результату. Такая ситуация возникает, если долги заемщика через суд перешли к исполнительной службе – ФССП. Приставы попросту не смогут добиться возврата долга, поскольку заемщик не работает на официальной работе и не имеет собственности в распоряжении;
Договор между МФО и заемщиком составлен с недочетами или намеренными ошибками. Сила такого договора теряется, как и теряется возможность организации предъявлять требования о возврате долга;
МФО лояльно относится к каждому клиенту и всеми силами пытается урегулировать разногласия до суда. Судебные тяжбы могут негативно сказаться на репутации заемщика и компании.

Однако, если МФО все же обращается в суд, она часто пытается вменить заемщику серьезную статью – 159 УК РФ – «Мошенничество». За мошенничество назначается уголовный срок – до 5 лет лишения свободы. Самая безобидная санкция по статье «Мошенничество» - крупный штраф, достигающий 300 тысяч рублей. Не стоит пугаться – это всего лишь запугивание от недобросовестных МФО, которые пытаются надавить на должника угрозой уголовного наказания.

Важно!

Факта мошенничества в действиях заемщика нет. Организация передает денежные средства добровольно, заемщик не обманывает МФО и не злоупотребляет ее доверием. Пугаться угроз не стоит.

Максимальный процент неустойки, которую обязан выплатить заемщик – 1,5 размера от суммы общей задолженности. К примеру, если по договору займа определялась сумма в 10 тысяч рублей, общая сумма задолженности составит 25 тысяч рублей. И если долг не получается погасить в срок по условиям договора, лучше обратиться в МФО заранее. Они могут отсрочить дату выплаты, разбить ее на большее количество платежей или предоставить заемщику «кредитные каникулы».

Что делать, если МФО все же направил дело в суд?

МФО может направить заявление не по месту прописки, а по месту расположения фактического офиса или места регистрации компании. Разумеется, в другую точку страны ехать не придется. Достаточно направить в суд обращение с фактом, что исковое заявление составлено и направлено с нарушением правил по подсудности.

Микрофинансовая организация, если она приняла решение начать судебное разбирательство, имеет право направить заявление исключительно по месту жительства заемщика, то есть – ответчика. Это стандартное судебное правило, без которого даже у судебного решения не будет весомой юридической силы.

Что делать, если в суде участвовать не получается?

Даже если вы, как заемщик, не явились в суд дважды – дело может быть рассмотрено и без вашего участия. В любом случае, результат процесса можно обжаловать в обычном порядке. Главное – успеть обжаловать решение. На обжалование в упрощенном порядке дается 15 дней, но рекомендуется заняться этим сразу. Если необходимо подавать ответное исковое заявление, важно придерживаться правил по исковой давности – через 3 года после возникновения спора дело не будет подлежать рассмотрению.

Каким МФО можно доверять?

Существуют лояльные и добросовестные МФО, которые не подают в суд на заемщиков. Эти организации предпочитают общаться с клиентами, пытаться находить пути решений и ни в коем случае не угрожают судом.

Надежные МФО:

VIVA Деньги;
Быстроденьги;
Money Man;
СМС Финанс;
Creditter.

Эти МФО уже успели зарекомендовать себя на рынке выдачи микрозаймов. Отличные отзывы и быстрые сроки одобрения – тому подтверждение.

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.