Как вычислить мошенников, если берешь онлайн заем

Мошенники оформляют онлайн займы, что делать? Существует два вида мошеннических действий в сфере микрофинансирования граждан. Федеральное законодательство обязывает МФО действовать на основании закона и права. Однако, часто закон не является преградой ни для незаконных организаций, ни для преступников.

Как распознать мошенника в микрофинансовой организации

Микрофинансовая организация, которая действует в преступных и корыстных целях, предпочитает заключать фиктивные договора. Договорные уловки – это первое, на что следует обратить внимание.

Для нелегальной МФО сделать мошеннический и лживый договор проще всего. Мошенники могут включать в условия, права и обязанности договора только те сведения, которые принесут выгоду именно им. Более того, в таком документе обязательно фиксируются многочисленные платные услуги, несущие исключительно убытки для заемщика.

Что может быть включено в фиктивный договор:

1. Комиссия;
2. Сопровождение сделки;
3. Дополнительные юридические издержки при сопровождении договора через юриста;
4. Платные опции.

Очень важно знакомиться с договором до его фактического подписания. После подписи сделать с мошенниками, к сожалению, практически ничего не удастся. Этим и пользуются ложные микрофинансовые организации.

Случается и иное. Мошенники передают заемщику договор для ознакомления, после чего забирают под любым предлогом. В этом время в документ добавляются всевозможные комиссии и условия, о которых лицо даже может не подозревать – от банального платного информирования, до условия передачи жилья кредиторам.

Рекомендуется читать договор несколько раз, особенно, когда менеджер предлагает исправить ошибку или недочет. Все возникшие вопросы необходимо решать до фактического подписания договора. Каждый пункт, который вызывает сомнения, рекомендуется выписать и сообщить об этом менеджеру.

Те же рекомендации касаются и всех дополнительных договоров, и соглашений. В каждом новом документе для заемщика может быть запрятано негативное условие, вплоть до передачи имущества.

Постоянные неполадки при погашении суммы долга

Еще один распространенный способ мошенничества в МФО, когда кредитор всячески избегает зачисления средств. Мошенник может говорить о постоянных проблемах и сбоях. Заемщик, ссылаясь на благонадежность организации, не выплачивает долг в срок. Тем временем, штрафы и проценты продолжают набегать к общей сумме долга.

Похожая ситуация может возникнуть и на фиктивном ресурсе для оплаты. Ложные МФО создают сайты-однодневки, которые выдают бесконечные ошибки по оплате. Тем не менее, деньги списываются, а сама МФО ссылается на ошибку и пустой баланс счете долга.

Как избежать встречи с мошенническими МФО?

Чтобы не стать мишенью для грабителей, рекомендуется изучать всю открытую информацию о микрофинансовой компании заранее. В частности, следует внимательно читать все отзывы о компании.

Микрофинансовая компания, если она ведет свою деятельность законно, имеет все документы об учреждении. Главным документом, подтверждающим законность работы, является лицензия организации. Если по любым причинам эта информация не содержится на сайте МФО, ее всегда можно проверить на сайте Центрального Банка страны.

Центральный Банк обязуется контролировать сферу микрофинансовой деятельности. В случае, когда МФО очевидно действует незаконно, граждане могут подавать жалобы в контрольный орган – ЦБ РФ, а также в полицию или прокуратуру.

Как не попасть на дополнительные проценты?

Обычно дополнительные обязанности возникают уже после полного погашения задолженности по договору. Чтобы не стать рабом выплат в МФО, рекомендуется требовать справку о погашении долга. Справку необходимо хранить 3-5 лет, чтобы мошенники не могли повлиять на договор в одностороннем порядке.

Если МФО просит внести платеж за обеспечение долга

Разумеется, это дополнительная услуга, в которой нет необходимости. Ни одна легальная МФО не будет требовать дополнительного обеспечения – страхование денежных средств, проверка отчета, услуги юриста или нотариуса. Не следует соглашаться на эту уловку, и тем более не следует переводить деньги.

Как узнать об оформленных микрозаймах на мое имя

Чтобы проверить актуальную информацию о действующих задолженностях, необходимо обратиться в НБКИ – национальное бюро кредитных историй. Дважды в год информацию по кредитам и займам можно получить бесплатно.

Для личной безопасности рекомендуется придерживаться нескольких простых правил:

1. Не передавать личную информацию по картам, счетам, паролям и кодам по телефону и в СМС никому;
2. Не переходить по подозрительным сайтам и ссылкам, даже если браузер их не заблокировал;
3. Позаботиться о собственном удостоверении личности. Если документ утерян, о его пропаже следует заявить в полицию;
4. Не сообщать личные данные лицам, если они не вызывают доверия. В частности, это касается размещения номера и серии паспорта в анкетах и заявлениях.

Безопасность личных данных и проверка благонадежности МФО – два главных шага на пути к честному и плодотворному сотрудничеству.