Выдадут ли заем, если уже есть просроченный микрокредит

Может ли организация выдать займ, если уже есть просрочки по микрозаймам и микрокредитам? Каждая МФО оценивает эту ситуацию индивидуально. Некоторые организации сразу отвечают отказом, другие же не обращают внимания на просрочки, даже если они значительные.

Как и на каких условиях выдаются займы с просрочкой

Получение займа с активной просрочкой происходит также, как и получение займа без просрочек. Оформление начинается с подачи заявки на микрозайм. Заявка рассматривается в течение некоторого времени. Далее системе необходимо проверить отчетность по кредиту. В этом поможет электронная система скоринга – именно здесь числятся сведения о действующих просрочках. В большинстве случаев просрочка не является причиной для отказа, но некоторые МФО действуют именно так.

Если просрочка давно погашена, предположим, последняя просрочка была 5-7 лет назад. За это время у заемщика давно изменилось финансовое состояние и отношение к кредитованию, поэтому, заем, вероятнее всего, будет одобрен.

Если последняя просрочка была осуществлена более 10 лет назад – переживать не стоит. Все сведения в кредитной истории автоматически обновляются спустя 10 лет после ввода.

Важно!

Просрочка не является важнейшим параметром для определения отказа по микрозайму. МФО может обратить на нее внимание, но на окончательное решение это не повлияет.

Чем больше просрочек – тем хуже?

Разумеется, несколько просрочек сильно испортит кредитную историю, но решающим фактором будет объективная ситуация, а не прошлые ошибки потенциального клиента. Однако, шанс на одобрение микрозайма с несколькими активными просрочками падает, поскольку в данном случае оцениваются сразу два показателя:

• Кредитная история с отрицательными сведениями;
• Общая кредитная нагрузка и ее индивидуальный показатель. Активная просрочка будет сигнализировать о том, что заемщик не погасил долг, а значит его доход будет уходить именно на его погашение.

Кредитная история полностью влияет на результат одобрения?

Отчет по кредитной истории – второстепенный фактор. Главным образом МФО интересуют сведения, которые заемщик лично предоставил о себе и своей деятельности. Если сумма дохода будет достаточной, чтобы погашать активную просрочку и новый микрозайм, разумеется, такой заем МФО одобрит. Показатель кредитной нагрузки по общей задолженности не должен превышать 30% от суммы полного дохода заемщика.

Одна просрочка не является преградой для получения микрозайма

Просрочка не будет иметь значение для выдачи микрозайма, если обращение по ней было зафиксировано в другой организации. Если невыплаченный заем был получен в другой МФО, это никак не повлияет на решение МФО.

Существуют исключения из правил, ведь корпоративная политика некоторых микрофинансовых компаний не позволяет оформлять новые займы на клиентов, если у них уже есть активная просрочка или непогашенный, но непросроченный заем.

Что делать в данном случае?

Чтобы повысить шанс на одобрение при просрочке, рекомендуется обозначить сниженный лимит по займу. Как правило, чем меньше сумма желаемого займа, тем выше шанс на ее одобрение заемщику с долгом в кредитной истории.

Как скрыть активную просрочку от МФО?

Утаить сведения о просрочках не получится. МФО обязаны проверять кредитную историю каждого обратившегося, поскольку в этом политика легальной деятельности в сфере микрофинансирования.

Как получить микрозайм от организации

Организации, которые выдают займы сотрудникам или физическим лицам, должны действовать на основании законодательства. Подобного рода займы – единственная возможность получить микрозайм, если просрочки стали многочисленными причинами отказа по финансированию.

Когда компания решает передать заемные денежные средства не своему сотруднику, она обязана зарегистрировать свою деятельность. Деятельность будет такой же, как у стандартной МФО – оказание возмездных финансовых услуг или предоставление денежных средств гражданам и организациям.

Выдача займа физическому лицу, не сотруднику организации, может быть осуществлена на беспроцентной форме. Установка процента на услуги – личная прерогатива руководителей организации.

Если денежные средства взаймы потребовались учредителю организации, сделать это будет довольно непросто. Прежде всего, денежные средства компании не являются личными деньгами учредителя, а значит, сведения о передаче займа должны быть зафиксированы в бухгалтерском отчете компании. Предмет займа и его цель должны содержаться в письменном договоре, который передается на подпись директору и главному бухгалтеру предприятия.

Похожая ситуация и с передачей займа директору. Цели и условия прописываются в договоре вместе с суммой займа. Процент выплат и срок на возврат долга определяется в индивидуальном порядке, если он не нарушает законодательство.