Деньги у вас через:

7 вещей, которые нужно знать перед тем, как брать займ в МФО

Можно ли брать заем, если у меня плохая кредитная история? А если есть просрочки? Или нет официальной работы? Или мне нужен заем во время прохождения процедуры банкротства? С подобными вопросами сталкивался каждый потенциальный заемщик. Разберем 7 главных вещей, которые должен знать каждый потенциальный клиент МФО.

Проверка документации о лицензировании МФО

Проверка всех необходимых документов – важный нюанс, позволяющий защитить данные от недобросовестных кредиторов.

Сегодня каждая микрофинансовая и микрокредитная организации обязаны осуществлять свою деятельность легальным путем. Документы можно проверить несколькими способами:

  1. Обратиться к менеджеру в онлайн-чате напрямую;
  2. Посмотреть всю документацию на сайте микрофинансовой организации;
  3. Ввести данные об МФО в форму ввода Центрального Банка России – официального надзорного органа за кредитной деятельностью всех организаций и компаний.

Дополнительно рекомендуется почитать в Интернете отзывы. Проверенные отзывы обычно размещаются на сторонних сайтах и ресурсах, не относящихся к работе МФО.

Микрозайм – это отличный способ поднять кредитный рейтинг

Если кредитная история испорчена негативными фактами и сведениями по предыдущим кредитам, микрозайм может стать надежным и проверенным инструментом, улучшающим кредитную историю.

В первую очередь, микрозайм получить гораздо легче, нежели обычный кредит в банке. Достаточно периодически оформлять несколько займов – от 3 до 5, чтобы кредитная история приобрела надлежащий и благонадежный вид.

Второе, что следует помнить при улучшении кредитной истории – важно вовремя возвращать долг по микрозайму. Рекомендуется оформлять договор займа с МФО на небольшие суммы, долг по которым точно удастся погасить вовремя.

Микрозайм необходимо брать только в случае необходимости

Если обращение в МФО связано только с улучшением кредитного рейтинга – это также может стать объективной причиной для выдачи. Все же, перед обращением следует задать вопрос самому себе – «Для чего мне нужен микрозайм?»

Обычно сумма берется для следующих целей:

  1. Осуществление ремонта;
  2. Срочная неотложная покупка;
  3. Бизнес-поддержка;
  4. Оплата услуг за денежные средства от МФО.

Причины могут быть совершенно различными. Перед оформлением договора микрозайма с организацией необходимо точно удостовериться, что сумма долга может быть возвращена в срок. Досрочная возврата заемных средств позволит избежать серьезной переплаты процентов, поэтому, рекомендуется брать микрозайм в сумме, пропорциональной доходу.

Статистический портрет заемщика

Обычно договор с МФО могут оформлять любые граждане, которые достигли возраста совершеннолетия. Ряд организаций заключает договор с лицами, которые достигли 21-летнего возраста. Это связано с корпоративной политикой организации. Сегодня вступать в финансовые отношения можно и в 16 лет при эмансипации или фактической самостоятельности. Достаточно отправить заявку в понравившуюся организацию, после чего по анкете придет мгновенный ответ с одобрением или отказом.

При необходимости микрозайм доступен даже для граждан, проходящих процедуру банкротства. Микрофинансовые компании заинтересованы в собственных клиентах, поскольку денежные средства могут понадобиться в любой ситуации.

Доступны займы и под материнский капитал, но с ограниченными условиями и исключительно под конкретную цель, равную для банков – улучшение жилищных условий.

Портрет современного заемщика в МФО содержит может быть таким:

  • Заемщик достиг 16-ти летнего возраста;
  • Заемщик обладает различным статусом – безработный, фрилансер, трудоустроенный, пенсионер, родитель, госслужащий, бизнесмен;
  • Заемщик обладает любым уровнем дохода, даже если он не является официальным;
  • Заемщик имеет любую кредитную историю.

Внимательное прочтение условий договора

Рекомендуется читать все условия договора, особенно те, в которых говорится о сроках и суммах выплат. Все возникшие вопросы следует сразу же задавать менеджеру или консультанту онлайн-чата. Также следует удостовериться о наличии дополнительного обеспечения по договору – возможные комиссии, проценты, платные услуги. Добросовестные организации проинформируют о дополнительном обеспечении заранее или вовсе не будут включать его в договор.

Защита конфиденциальности

При сообщении данных организации не следует передавать лишнего. Как правило, важнейшими данными являются:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Номер карты – 16 цифр.

При необходимости заемные средства можно перечислить на чужую карту, если МФО не идентифицирует данные карты с личностью, направившей обращение.

Сотрудничество с МФО

Микрофинансовые организации всегда готовы уступать клиенту, предоставляя ему отсрочку или возможность рефинансирования задолженности. Не следует игнорировать звонки и сообщения от МФО, если таковые появляются. Лояльность и доверие к клиенту – главные признаки благонадежной организации.

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Подать заявку на сотрудничество

* - поля обязательны для заполнения

Отказ от рекламных предложений и услуг подбора

Причина отказа *

* - поля обязательны для заполнения