Хочу взять ипотеку, но у меня не погашен микрокредит. Дадут ли?

Можно ли взять ипотеку одному человеку, а оформить на другого человека? Этим вопросом часто задаются граждане с имеющимися заемными обязательствами. Нет, такую манипуляцию проводить запрещено – это относится к мошенническим действиям. Наши финансовые юристы объяснили, что делать с непогашенными кредитами и микрокредитами, если в ближайшем будущем планируется ипотека.

Получение ипотеки при наличии непогашенных долгов

Ипотечным кредитованием занимаются банки. Перед одобрением такого серьезного предложения банк проверит потенциального клиента и его кредитную репутацию. Главный вопрос, который встает перед банком: «Сможет ли клиент своевременно погашать ежемесячные платежи по ипотеке?»

Если вы уверены в своей финансовой стабильности, вы можете воспользоваться пробным предложением по ипотеке в своем дебетовом банке. Для этого необходимо:

• Позвонить в банк, прийти в офис или заполнить онлайн-заявку в мобильном приложении;
• Предоставить согласие на анализ кредитной истории. Банки могут не запрашивать согласие, поскольку такая процедура может проходить по умолчанию;
• Получить решение от банка.

Финансовая организация проанализирует доход и кредитную репутацию заемщика – это два главных фактора, от которых отталкивается банк при одобрении.

Если непогашенный микрокредит не занимает 30-50% от суммы ежемесячного дохода, банк может одобрить ипотеку.

Однозначного сценария одобрения нет, поскольку каждый случай индивидуален и определяется из конкретных характеристик каждого заемщика.

Как банки относятся к активным задолженностям заемщиков

Наличие долгов не является препятствием для получения ипотеки. Банк анализирует множество характеристик заемщика. Кроме того, важными факторами при одобрении могут являться следующие:

1. Совокупный доход заемщика и его супруга (супруги) за месяц. Клиентам в браке гораздо легче получить ипотеку, нежели гражданам без семьи;
2. Постоянный источник дохода, если таковой имеется. К примеру, если заемщик получает постоянный доход от сдачи недвижимости в аренду, об этом обязательно следует указывать менеджеру;
3. Наличие имущества в собственности. В расчет берется движимое и недвижимое имущество, которое банк может подкрепить к соглашению в качестве залога;
4. Положительная кредитная история и высокий кредитный рейтинг;
5. Сумма первоначального взноса. Без первоначального взноса банки практически не выдают ипотеку;
6. Остаток дохода, которым будет владеть заемщик после выплаты действующих долгов по кредитам и займам.

Как получить ипотеку с действующей задолженностью

Даже с несколькими задолженностями банк может одобрить ипотечное кредитование заемщику. Достаточно придерживаться некоторых рекомендаций при ипотечном собеседовании:

1. Не пытайтесь скрыть активную задолженность перед другими финансовыми организациями. Также не рекомендуется умалчивать или лгать при ответе на вопрос об активных кредитах и займах. Ипотечному менеджеру все равно станет известен этот факт при проверке кредитной истории;
2. Подготовьте документы заранее. Обычно банк уведомляет о том, какие документы необходимо предоставить для одобрения. Желательно заранее собрать документацию о личном доходе и доходе членов семьи. Если у вашей семьи имеется дополнительный доход, документы об этом также принесут пользу;
3. По возможности предоставьте менеджеру по ипотеке сведения о непогашенных долгах. Для этого достаточно собрать договоры с финансовыми организациями;
4. Если непогашенных кредитов несколько, их можно попытаться рефинансировать. Для этого необходимо обратиться в МКК или другую финансовую организацию. Рекомендуется проводить такую процедуру заранее, чтобы на момент подачи ипотечной заявки у вас уже был договор о рефинансировании.

Когда ипотеку точно не дадут

Ипотечное кредитование недоступно клиентам с отрицательной кредитной историей. Если в кредитной истории несколько негативных сведений подряд – банк точно откажет по ипотеке.

Рекомендуем проверять кредитную историю перед крупным кредитом или ипотекой – это поможет рассчитать собственные возможности и заранее исправить кредитную историю, если это необходимо.

Бюро кредитных историй хранят информацию по каждому клиенту в течение 10 лет. Поэтому, необходимо ответственно подходить к каждому финансовому обязательству, в том числе и перед государством.

Откажут в ипотеке и клиентам с пустой кредитной историей. Банк попросту не сможет оценить финансовую дисциплину заемщика, поэтому и уверенности в его ответственности не будет.

Также банк откажет в получении ипотеки клиентам с высокой закредитованностью. Если больше половины ежемесячного дохода семьи уходит на оплату долгов – вероятность одобрения будет гораздо ниже.

Перед подачей заявки на ипотеку рекомендуем проверить кредитную историю и погасить часть активных задолженностей. Если кредитная история еще не успела пополниться сведениями по кредитам и займам – рекомендуем оформить финансовый продукт на небольшую сумму. Главное – вовремя успеть погасить долг.