Деньги у вас через:

Какие есть альтернативы микрозаймам и что выгоднее

Современная экономическая ситуация заставляет рынок изобретать новые способы получения денежных средств и его новые виды. Микрозайм – это стабильный и достаточно постоянный способ решения финансовых трудностей. Наши финансовые эксперты оценили экономическую выгодность альтернативных способов получения займов.

Первый способ – скупка и ломбард

Достаточно сомнительный способ получения денежных средств. Гражданин отдает свое имущество в организацию-скупщика, после чего за имущество он получает денежные средства, относительно равные стоимости переданной ценности.

Гражданин навсегда отчуждает право собственности за вещь, которую условно продает в ломбард или организацию по скупке. Прежде, чем идти в подобную компанию, оцените все риски и обязательно проверьте отзывы о деятельности организации.

Финансовая оценка – 2/10.

Второй способ – заем у близких и друзей

Эта альтернатива доступная и бесплатная, ведь у каждого гражданина есть знакомые и друзья, к которым можно обратиться в трудную минуту. Настоящие друзья даже могут одолжить денежные средства без расписок и процентов.

В данном способе все предельно прозрачно, за исключением одного нюанса – даже близкие могут отказать дать в долг под любым предлогом.

Финансовая оценка – 7/10.

Третий способ – кредитная карта в банке

Кредитная карта – это возмездный банковский продукт, в котором банк передает пластиковое платежное средство в пользу заемщика и устанавливает ограниченный срок, когда денежными средствами можно пользоваться без уплаты процентов. Далее начинается процентный период и каждый месяц должнику придется не только вносить часть долга, но еще и определенный процент сверху.

Кредитная карта может иметь практический смысл лишь в том случае, если она постоянно находится в эксплуатации – клиент регулярно тратит деньги и вносит в установленный срок сумму задолженности.

Не все предложения банков могут похвастаться выгодными кредитными картами, скорее – все с точностью наоборот. Даже длинный беспроцентный период скрывает невыгодные условия в виде:

  1. Высоких процентов;
  2. Отсутствие пролонгации и отсрочек;
  3. Отсутствие лояльности;
  4. Наличие скрытых условий, которые начинают действовать после окончания льготного периода.

Финансовая оценка – 6/10.

Четвертый способ – кредит в банке

Аналогичный способ, приравненный к кредитной карте. Заемщик приходит в банк и обращается за денежными средствами на карту или наличными. Порядок условий и проценты по переплатам определяются договором.

Если сравнивать кредит и микрозайм, то кредит не будет иметь выгоды, если заемщику необходима небольшая сумма на короткий период. Кредит имеет длительный промежуток действия и достаточно высокий лимит. Поэтому, целесообразно брать кредит в банке на какие-либо глобальные цели – недвижимость, автомобиль и пр.

Финансовая оценка– 7/10

Пятый способ – сам микрозайм

Микрозаймы отличаются своей простотой и доступностью. Каждый совершеннолетний гражданин (или гражданин после 20 лет) с любой кредитной историей может обратиться в МФО и получить денежные средства, даже не выходя из дома.

Микрозаймы выдаются под минимальный лимит от нескольких тысяч, однако на современном микрофинансовом рынке встречаются и займы до 1 миллиона рублей. Это простой и быстрый способ получения денежных средств на прозрачных и правовых условиях.

В микрофинансовой среде даже существует специальный краткосрочный продукт «До зарплаты», при котором заемщики берут займ на 1-14 дней, до получения дохода.

МФО не запрашивают пакет документов при проверке и осуществляют оценку потенциального клиента довольно быстро – на комплекс проверки уходит не более 10 минут.

Когда клиент обращается за микрозаймом, он выбирает наиболее комфортный способ получения денежных средств и способ погашения. Таким преимуществом не могут похвастаться банковские организации.

Кроме того, большая часть микрофинансовых организаций работает в полностью удаленном режиме – денежные средства перечисляются по реквизитам и клиенту не нужно посещать офис. Удаленность работы также позволяет микрофинансовым компаниям вести свою деятельность в круглосуточном режиме – они даже не уходят на выходные и праздничные дни.

После полного погашения долга по займу в срок заемщик получает положительный факт в индивидуальной кредитной истории. Это преимущество можно использовать, как доступный инструмент для улучшения кредитной истории. Если на постоянной основе брать интервальные займы и вовремя их погашать, заемщик может исправить даже самую отрицательную кредитную историю.

Финансовая оценка – 10/10

Где брать микрозаймы?

Выдачей микрозаймов занимаются лицензированные МФО. Список пяти лучших из них:

  • Микроклад;
  • Надо Денег;
  • Рус Займ Развитие;
  • Финмолл;
  • Глав Займ.

Перед подачей заявки не забудьте проверить актуальность предоставляемых данных. Обычно, после подписания соглашения, заемщик получает денежные средства в течение 30-60 минут.

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Подать заявку на сотрудничество

* - поля обязательны для заполнения

Отказ от рекламных предложений и услуг подбора

Причина отказа *

* - поля обязательны для заполнения