Выживут ли МФО в России: что говорят эксперты

Сегодня актуален вопрос, выживут ли официальные микрофинансовые организации в России, ведь нагрузка на них возросла, законы ужесточены, число невозвратов растет, да и пандемия оставила на деятельности свой отпечаток. Что изменилось и чего ожидать, расскажем в материале нашей статьи.

Забота о заемщиках

Закон вступил в силу еще в 2019 году и с того времени выполняется всеми микрофинансовыми организациями зарегистрированными в реестре ЦБ РФ. Суть его заключается в расчете предельной долговой нагрузки. Высокой считается долговая нагрузка, превышающая 50% дохода заемщика. Правительство вводит подобные ограничения для повышения финансовой безопасности заемщиков, но нужно признать, что и до действия закона многие кредиторы вели учет этого показателя.

Процент загруженности клиента кредитами строго не регламентирован и многие микрофинансовые организации относятся к вопросу демократично, одной из таких компания является Kviku.

Особенно легко получить займы заемщикам с неплохими доходами, так как, даже если от их дохода свободными останутся лишь 25%, средств все равно хватит, чтобы беспрепятственно покрыть задолженность.

Ограничение вашей переплаты

В правительстве решили отрегулировать и этот момент. По расчетам, заемщик не должен переплачивать в общем по займу более 150% от тела долга. Если вы взяли 10 000 рублей, это значит, что вернете вы не более 25 000 рублей.

Мнения экспертов разделяются, с одной стороны, это увеличит число невозвратов долга, так как создает возможность оттягивать оплату без начисления дополнительных процентов. С другой, микрокредиты обычно выдают на менее продолжительные сроки, 150% просто не успевают набежать, а не отдавать в срок – значит привести к тем самым 150%, которые будут по итогу изъяты через суд.

Закон новый, он был принят в 2020 году и с тех пор действует без исключений во всех официально зарегистрированных микрофинансовых организациях. Важно выбирать именно лицензированные компании, чтобы избежать переплат, одной из честных МФО является «Деньги сразу».

Регулируемая ставка

Опытным заемщикам известно, почему микрофинансовые организации в основном устанавливают процентную ставку 1%. Дело в том, что ставка выше не разрешена законом. Если вы видите, что микрофинансовая организация озвучивает ставку выше 1%, закройте этот сайт и более не возвращайтесь туда, с высокой долей вероятности вы наткнулись на мошенников, есть прекрасные предложения оформить микрокредит онлайн в лицензированных компаниях, не стоит рисковать, обращаясь в подозрительные фирмы. Ставка меньше 1%, напротив, периодически встречается, например, в проверенной экспертами организации «Vivus».

Возможно ли закрытие МФО?

Нельзя исключать ни одного исхода событий, рынок поддается регулированию и это не всегда влияет на микрофинансовые организации положительно. Для выживания микрофинансовые организации расширяют спектр своих услуг, теперь во многих компаниях помимо услуги займов легко встретить услуги страхования, различные комиссии, причем маркетинг у этих услуг довольно агрессивен. Чтобы не встретить подобных трудностей, необходимо знать, куда обращаться. Воспользуйтесь услугами Lime и вы не встретите агрессивного навязывания дополнительных ненужных услуг и сбора комиссий.

Помимо всем хорошо известных коммерческих МФО, существуют и государственные микрофинансовые организации, которые точно не исчезнут, а, напротив, расширят свою деятельность, в случае закрытия частных компаний такого типа.

Эксперты убеждены, хоть происходит сокращение МФО в России, список действующих организаций не останется пуст. Этот невозможно, так как сфера остается выгодной, доля микрокредитов на рынке финансовых услуг возрастает, спрос постепенно восстанавливается, а законы влияют на деятельность МФО не так губительно, как может показаться. Закрываются в основном те компании, которые и так с трудом держались на плаву, всем известные же гиганты, например, MoneyMan, не почувствовали серьезной опасности в новых условиях.