Ошибки, которые допускают 63% людей при оформлении Микрозаймов

Оформить микрозайм без отказа – стандартное предложение от микрофинансовых компаний. МФО – обычные финансовые компании, которые плотно внедрились в экономическую систему страны. Наличие огромного количества предложений от МФО формирует большой спрос на их услуги. Какие ошибки часто допускают клиенты микрофинансовых компаний?

Первая ошибка – займы под сумасшедший процент

Микрозаймы – это та категория средств, которые может получить практически любой заемщик. Условия к клиентам лояльные, займы выдаются клиентам с плохой кредитной историей, срочно, в любое время суток и в любой удобной форме. Именно это и подкупает потенциальных клиентов, которые берут микрозаймы от МФО с привлекательной рекламой. Но за радужным предложением от организации может скрываться высокий процент переплат.

С 1 января 2020 года законодатель установил единый процент максимальной ставки для микрозайма. Ставка не может превышать 1% в день. Но нелицензированные МФО не обращают внимания на эту законодательную обязанность. Рекомендуем внимательно изучать предложения от организаций и не брать заем только из-за рекламного предложения.

Вторая ошибка – заемщик не изучил все предложения

Клиенту, которому необходимы денежные средства, неважно, в какой организации он их получит. Подобное отношение может привести к серьезным финансовым проблемам. Важно помнить, что получение микрозайма – это стандартная финансовая сделка, которая и должна осуществляться по всем правилам договора.

Перед заключением договора микрозайма следует изучить все предложения от лицензированных МФО. Сегодня клиент может проанализировать все микрофинансовые компании на удобных сервисах, к примеру:

Крокозайм;
Dadimzaim;
Ogozaim.

Сервисы работают круглосуточно для заемщиков. Каждый посетитель сайта может проанализировать несколько предложений от МФО, после чего найдет самое выгодное и приятное. Все организации, указанные на сайтах, работают на основании лицензии. Лицензия является подтверждением законной и открытой деятельности МФО.

Третья ошибка – клиент невнимательно читает договор с МФО

Договор – важнейший документ, определяющий основные положения о факте сделки, об условиях между заемщиком и займодавцем. Там же прописываются сроки и ответственность каждой стороны.

Мошеннические действия с договором микрозайма – самая распространенная схема обмана заемщиков, которые обращаются в нелицензированные МФО.

Настоятельно рекомендуем читать договор несколько раз. Если листы договора изымаются на корректировку, договор также следует читать дополнительно. Чем лучше заемщик будет подкован в условиях договора, тем легче ему будет ориентироваться в своих собственных обязанностях.

Четвертая ошибка – заемщик не обращает внимание на сроки получения займа

Обычно заемщику, который обращается в МФО, денежные средства необходимы в срочном порядке, без обеспечения и проверки кредитной истории. Это стандартное рекламное подтверждение от микрофинансовых компаний. Там же, среди предложений, указано, что денежные средства будут зачислены моментально.

Тем не менее, срок зачисления микрозайма к заемщику будет индивидуальным, в зависимости от ресурса заемщика. Если заем перечисляется на карту или электронный кошелек, он действительно будет зачислен моментально. В остальных случаях, если заемщик использует сторонний сервис, срок зачисления денежных средств будет напрямую зависеть от работы этого сервиса.

Та же ситуация часто происходит и с исполнением финансовых обязательств заемщиком. Если заемщик вносит долг в последний день от даты срока займа, может возникнуть непредвиденная просрочка, поскольку некоторые сервисы проводят транзакцию несколько дней.

Пятая ошибка – заемщик допускает просрочку

Просрочка негативно сказывается на любом финансовом обязательстве. Если заемщик заранее знает о невозможности погашения задолженности, лучше уведомить об этом микрофинансовую организацию. Игнорировать звонки и сообщения от займодавца не следует – это испортит отношения с компанией и снизит лояльность.

МФО заинтересованы в возврате долга, поэтому с радостью идут на контакт с клиентами, которые допускают просрочки. Если не уведомить компанию заранее, она может начислить неустойку – штрафные санкции и пени за неуплату.

Важно помнить – чем дольше просрочка, тем больше заемщик отдаст денег из своего кармана. Всегда следует договариваться с МФО об отсрочке срока уплаты долга или о «кредитных каникулах».

Если даже переговоры не принесли должного результата, рекомендуется проводить процедуру рефинансирования. На рынке МФО есть компании, специализирующиеся именно на клиентах с просрочками.

Уклонение от исполнения обязательств и нежелание переговоров может привести к передаче задолженности к коллекторам или судебным приставам.

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.