Предупрежден значит вооружен! Как МФО проверяет заемщиков

До того, как заемщику будет предложено оформить займ на карту, деньги по которому поступят не сразу, его анкету тщательно проверят на предмет несоответствия действительности. Клиенты полагают, что микрофинансовые организации более лояльно относятся к проверке потенциальных заемщиков, нежели банки – минимальный сбор документов, онлайн одобрение и перевод денег сразу на карту или в руки. Тем не менее, микрофинансовая организация рискует точно так же, как и банк, поэтому и занимается тщательной проверкой, о которой может даже и не знать заемщик.

Проверка заемщиков – все ее аспекты

Стандартным клиентом МФО считается лицо с ужасной кредитной историей или длительными просрочками. Это ошибочное представление, ведь МФО, как и любому другому финансовому институту, невыгодно заключать договоры микрозайма с неплатежеспособными гражданами или злостными должниками.

Среди клиентов МФО обычно люди со средним доходом и стабильной кредитной репутацией, но бывают и исключения.

Для организации неважен гражданский статус заемщика в обществе, но кредитная репутация и финансовая благонадежность – то, что обязательно следует проверить перед оформлением сделки.

Микрофинансовая организация может проверить полученные от заемщика данные по следующему скрипту:

1. Паспорт будет проанализирован через миграционную службу страны;
2. Наличие дел в производстве в отношении заемщика будет проверено в базе данных ФССП;
3. Ежемесячный доход и уклонение от налогов анализируются посредством запроса в Федеральную налоговую службу;
4. Арбитражное производство через картотеку арбитражных дел в стране;
5. Участие в незаконной финансовой или спонсорской деятельности проверяется через совокупность данных финансового мониторинга.

Большая часть действий по проверке производится автономно – социальный и финансовый портрет составляет электронная система анализа граждан – скоринг. При помощи скоринга микрофинансовая организация может составить и иное впечатление о заемщике, основанное на дополнительных данных:

1. Пол;
2. Возраст клиента;
3. Наличие регистрации (временной или постоянный);
4. Предыдущий кредитный опыт, включая отказы и одобрения по заявкам;
5. Трудоустройство;
6. Семейное положение;
7. Имущество в собственности;
8. Наличие социальных сетей и активность в них.

Как МФО проверяют заемщиков онлайн

Первый исчерпывающий ресурс для заемщика – онлайн заявка. И получить, и проанализировать информацию от клиента МФО может достаточно быстро. В заявке отражается минимальный список вопросов, по которым складывается определенный портрет заемщика:

• Место работы или род деятельности;
• Занимаемая должность и ее официальность;
• Заработная плата в месяц.

Микрофинансовая организация получает сведения от заемщиков, после чего она начинает проверку. Часть компаний может направить звонок по указанному номеру места работы, чтобы подтвердить информацию по клиенту. Другим компаниям достаточно сверить кредитную историю и передать данные в скоринговую систему.

Скоринговая система выставляет конечную оценку по информации заемщика – балл скоринга. Этот параметр не является опорой для окончательного решения микрофинансовой организации. Вся информация по клиенту оценивается по совокупности.

При первом обращении в МФО клиент всегда вынужден ждать больше, чем при повторных заявках. Скорин быстрее оценивает информацию по уже существующим заемщикам. Чаще всего ожидание занимает минимум времени – от 1 до 8 минут. За это время будет проверена вся необходимая информация, начиная от дохода и платежеспособности, заканчивая кредитной историей и просрочками по долгам.

Как МФО будут проверять заемщиков в 2022 году

Лицензированные микрофинансовые организации обязаны проверять кредитную историю. Поэтому, маркетинговые уловки и рекламные ходы не должны восприниматься всерьез. В основе деятельности МФО лежит именно проверка кредитной истории граждан. О проверке МФО обязаны отчитываться в Центральный Банк РФ. Однако, учреждения действительно могут не проверять кредитную историю, поскольку наиболее важные сведения по ней открываются в анализе скоринга. Так, компании «Деньги Мигом» и «Займер» действительно не проверяют кредитный отчет, поскольку скоринга и итогового балла по ним достаточно. Но полученные сведения все равно переходят в отчетность Центрального Банка.

Важно помнить, что всю информацию по заемщикам легко проверить на факт действительности – любые скрытность, умалчивание или ложь могут негативно сказаться на решении микрофинансовой организации. Кроме того, компании могут расценить такой обман, как мошенничество, и клиент рискует оказаться в черном списке заемщиков.

Для выбора нужной микрофинансовой организации рекомендуем обратиться в портал информации об МФО - moneflood.ru. На сайте собрано несколько десятков МФО с лучшими предложениями и их описанными условиями. Все организации, представленные на сайте, имеют официальную лицензию Центрального Банка.