Особенности микрозаймов: что нужно знать клиентам МФО

Особенности микрозайма кроются в его специальных условиях. Часть россиян относится к МФО с недоверием или даже опаской. Новые клиенты боятся обращаться за микрозаймами, опасаясь за собственные денежные средства. Поэтому, наши финансовые эксперты подготовили подробное описание всех особенностей микрозаймов в МФО.

Что из себя представляет микрофинансовая деятельность

Микрофинансовой деятельностью принято называть выдачу займов от МФО к гражданам и юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям.

Микрофинансовые организации – это небанковские учреждения, которые занимаются предпринимательской деятельностью, выдавая денежные средства лицам под процентными или беспроцентными условиями.

Законодательство ограничивает вопросы создания микрофинансовых организаций – мало просто учредить ООО и начать оформлять заявки.

В первую очередь следует собрать уставной капитал, документацию для небанковской деятельности, после чего необходимо скрепить свое желание заявлением в Центральный Банк страны. Если Банк одобряет документацию и доверят организации, последняя получает лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности.

Микрофинансовая деятельность регулируется не только федеральным законодательством, но и гражданским, и даже уголовным. За деятельностью осуществляет надзор сразу несколькими надзорными органами – Центральный Банк, Роспотребнадзор, Прокуратура, Суд.

Законодательство, регулирующее права, обязанности и ответственность МФО:

  1. ФЗ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО»;
  2. ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите»;
  3. ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов…»;
  4. ФЗ №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»;
  5. ФЗ-151-ФЗ «О персональных данных»;
  6. Стандарты ЦБ;
  7. Кодексы и Конституция РФ.

Выдача микрозаймов регулируется законом достаточно строго. Это позволяет заемщикам быть уверенными в защите собственных прав и личных данных от недобросовестных МФО. Сегодня статистика преступных МФО практически приближена к нулю.

Как именно МФО выдают займы и на каком основании

Микрофинансовые организации обязаны заключать сделки гражданско-правового характера. То есть, каждый обратившийся клиент, которые получил одобрение по заявке, подписывает договор соглашаясь с условиями организации.

Без договора невозможно определять особенности прав и обязанностей обоих сторон. Соглашение подтверждает, что сделка состоялась и два контрагента приобрели специфический для них статус – «заемщик» и «займодавец».

Как разделяются микрофинансовые организации и как их отличить

Микрофинансовые организации – это общее определение класса небанковских учреждений. Они подразделяются на два разных типа учреждений – микрокредитные (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).

Микрофинансовые компании – это достаточно крупные компании, которые могут похвастаться крупным уставным капиталом в 70 миллионов рублей на старте пути. Если размер уставного капитала опустится ниже минимального порога, Центральный Банк может изъять лицензию на право микрофинансирования. Законодательство обязывает каждую МФК отчитываться о результатах своей деятельности не только с клиентской точки зрения, но и с финансовой.

Микрокредитные компании гораздо свободнее в спектре прав и обязанностей. Им не требуется порог уставного капитала в 70 миллионов, также они не обязаны предоставлять ежегодную аудиторскую отчетность о собственной микрофинансовой деятельности. Микрокредитные компании ограничены разве что в праве эмиссии ценных бумаг, однако такое право есть у более крупных компаний – МФК.

Микрофинансовые организации имеют два способа взаимодействия с клиентами – оффлайн и онлайн. С оффлайн МФО все предельно просто – заемщик посещает офис компании и получает денежные средства при непосредственном живом общении с сотрудниками организации.

МФО онлайн – какие плюсы и минусы таких микрозаймов

Главное преимущество удаленных займов – возможность круглосуточного получения денежных средств, не выходя из дома. Заемщики могут обращаться в онлайн МФО даже в праздничные и выходные дни, когда офисы МФО закрыты.

Второе преимущество – быстрая возможность проверки. Для проверки заемщиков требуется только их удаленная заявка. Она заполняется в несколько кликов, а спустя несколько минут заемщик уже получает ответ по отправленной анкете.

Третье преимущество – денежные средства перечисляются на удобный платежный ресурс заемщика. Это условие отражается в договоре с онлайн-МФО.

Есть у дистанционных организаций и один недостаток – без навыков владения смартфоном или компьютером получить денежные средства проблематично. Этот недостаток может быть компенсирован помощью третьих доверенных лиц для оформления заявки.

Вернуться назад

До 100 000 рублей

Первый заём бесплатно

от 18 до 80 лет;

Получить деньги

До 30 000 рублей

Первый заём бесплатно

от 18 до 80 лет;

Получить деньги

До 100 000 рублей

Первый заём бесплатно

от 19 до 75 лет;

Получить деньги

До 100 000 рублей

Первый заём бесплатно

от 18 до 70 лет;

Получить деньги

До 100 000 рублей

Первый заём бесплатно

от 18 до 75 лет;

Получить деньги

До 500 000 рублей

Первый заём бесплатно

от 18 до 75 лет;

Получить деньги

До 100 000 рублей

Первый заём бесплатно

от 18 до 70 лет;

Получить деньги

До 100 000 рублей

Первый заём бесплатно

от 18 до 75 лет;

Получить деньги

До 200 000 рублей

Первый заём бесплатно

от 18 до 75 лет;

Получить деньги

До 30 000 рублей

Первый заём бесплатно

от 18 до 65 лет;

Получить деньги

До 100 000 рублей

Первый заём бесплатно

от 18 до 75 лет;

Получить деньги

До 30 000 рублей

Первый заём бесплатно

от 18 до 75 лет;

Получить деньги

До 50 000 рублей

Первый заём бесплатно

от 18 до 80 лет;

Получить деньги

До 100 000 рублей

Первый заём бесплатно

от 18 до 80 лет;

Получить деньги

До 100 000 рублей

Первый заём бесплатно

от 18 до 75 лет;

Получить деньги

До 100 000 рублей

Первый заём бесплатно

от 18 до 75 лет;

Получить деньги

Подать заявку на сотрудничество

* - поля обязательны для заполнения

Отказ от рекламных предложений и услуг подбора

* - поля обязательны для заполнения