Как повысить шанс на одобрение займа- советы экспертов

Почему не одобряют займ? Причины отказов по заявкам в МФО могут быть самыми различными. Клиенты, получившие отказ, могут даже и не догадываться о возможной причине, поскольку организации не обязаны указывать причину отказов по заявкам. Наши эксперты рассмотрели наиболее распространенные причины отказа по займам и способы повышения шансов на одобрение микрозаймов.

Почему МФО отказывают клиентам в микрозаймах

Наиболее частая причина отказов от МФО – высокая степень закредитованности. Когда в отчете заемщика числятся непогашенные займы и кредиты, которые в сумме ежемесячных платежей отнимают у клиента около половины дохода, микрофинансовые организации отказывают в заявках.

МФО не вправе выдавать займы закредитованным гражданам. Если заемщик отдает 50% своего ежемесячного дохода на выплату долгов по кредитам, вероятность одобрения заявки будет сильно снижена.

Рассчитать собственную закредитованность достаточно просто:

1. Суммируются все платежи по кредитам и займам в течение одного месяца.
2. Сумма долгов определяется отношением по средней сумме дохода в месяц.

С 2019 года Центральный Банк России обязал все микрофинансовые организации рассчитывать показатель закредитованности населения.

Вторая распространенная причина отказов – заемщик намеренно или случайно допустил ошибку в заполнении анкеты. Сведения в анкете должны полностью соответствовать данным паспорта и личным данным о клиенте – ФИО, пол, номер телефона и пр.

Данные, предоставленные клиентом, оценивает электронная система анализа – скоринг. Скоринг сразу отсекает ошибочные анкеты, если в них обнаруживается несходство или существенный недочет. К примеру, клиент с фамилией Петров случайно написал свою фамилию с ошибкой – Перров. Скоринг не сможет одобрить такую заявку.

Третья причина – отсутствие дохода. Микрофинансовые организации должны иметь уверенность в том, что их потенциальный клиент сможет вовремя рассчитаться с долгами. Если заемщик указывает в анкете, что его доход нестабильный, или он вовсе отсутствует, МФО не сможет одобрить такой займ.

Любой неофициальный доход обязательно следует указывать. Даже если клиент продает домашнюю выпечку и получает за это деньги на карту или наличными– этот факт также можно считать доходом. Если же доход крайне нестабильный, МФО может одобрить заемщику лишь минимальный лимит на сокращенный срок погашения.

Как клиенту повысить шанс на одобрение заявки в онлайн МФО?

Каждый заемщик может улучшить шансы на одобрение займов под подходящий лимит. Пять универсальных советов для каждого потенциального заемщика в МФО:

1. Старайтесь погашать любую задолженность вовремя или с минимальными просрочками. Наличие длительных просрочек по долгам – от 60 суток и выше, это всегда риск для микрофинансовых организаций;
2. Предоставляйте только реальные сведения о доходе и не завышайте уровень дохода намеренно;
3. Оцените свою собственную перекредитованность. Если выплата долгов в каждом месяце отнимает около половины заработной платы, целесообразнее обращаться в МФО после снижения коэффициента индивидуальной долговой нагрузки. Попробуйте выплатить одну задолженность и потом подавайте заявку в МФО.
4. Когда необходим крупный займ с лимитом выше среднего, рекомендуется указывать и привлекать реального поручителя в качестве обеспечительной меры в договоре. Если крупный займ необходим в срочном порядке, рекомендуется обращаться в автомобильные лицензированные МФО, которые свободно выдают займы под залог автомобиля (или ПТС). Будьте внимательны и не оформляйте залоговые сделки под залог жилья или доли в нем. Это обман;
5. Обращайтесь в МФО, в которых ранее уже брали микрозайм. Постоянные клиенты небанковских организаций всегда имеют повышенный кредит доверия и более высокую лояльность. Вероятность одобрения у постоянных заемщиков выше, а некоторые МФО и вовсе дают беспроцентные займы для постоянных клиентов.

Чтобы получить займ в Екапуста, клиент должен предоставить минимальный список сведений о себе. Вероятность одобрения займов – около 98%. В организации установлен один из самых низких лимитов для микрозаймов – 100 рублей. Для получения денежных средств клиенту достаточно быть честным и предоставлять все то, что запрашивает организация.

В Вива деньги процент одобрения чуть ниже – около 92%. При оформлении займа клиент указывает ФИО, возраст и номер телефона. После быстрой проверки заемщик получает гарантированное одобрение. Иногда лимит одобрения может быть чуть ниже изначально запрашиваемого.