Как взять микрозайм, чтобы не остаться должником

Правила предоставления займов указаны в Федеральном Законе №151-ФЗ. Этот нормативный акт регламентирует все, что касается работы МФО и МКК – права, обязанности и ответственность. Микрозаймы являются прекрасной возможностью решить некоторые финансовые проблемы, однако, далеко не все граждане знают, как правильно брать займы и использовать их. Постараемся разобраться, как правильно брать микрозаймы и отдавать их.

Берите только необходимую сумму

Чаще всего микрофинансовые компании предлагают клиентам лимит выше того, на который последние рассчитывали. К примеру, индивидуальным предпринимателям доступны крупные лимиты, вплоть до одного миллиона рублей. Однако, это не означает, что следует брать именно ту сумму, которую предлагает микрофинансовое учреждение.

Тщательно спланируйте, на что вам необходим микрозайм и какая сумма требуется для полного удовлетворения потребностей. Важно помнить о том, что микрозаймы выдаются на короткий срок, это означает, что не за горами день оплаты долга.

Рассчитывайте свой собственный бюджет

Для выгодного получения кредита необходимо использовать формулу расчета предельной долговой нагрузки. Долговая нагрузка – это совокупное количество платежей в месяц. Чтобы рассчитать этот показатель, необходимо использовать две постоянные:

  • Ежемесячный доход заемщика;
  • Платеж по займу или нескольким займам.

Если платежи составляют половину дохода заемщика в месяц, такой показатель будет считаться высоким. Микрофинансовыми организациями не устанавливается предел долговой нагрузки, и они могут одобрить финансовый продукт даже закредитованному клиенту. Но это может стать проблемой для самого должника.

Используйте калькулятор процентов

Микрофинансовые продукты лучше всего получать онлайн. На сайтах организаций доступен калькулятор расчета процентов по переплате. С его помощью заемщик может узнать, сколько он переплатит за использование конкретного финансового предложения. При этом, калькулятором можно пользоваться еще до заключения договора с МФО.

В каких организациях самый удобный интерфейс для заемщика:

  1. Займер;
  2. Микроклад;
  3. Рус Займ Развитие;
  4. До зарплаты;
  5. One Click Money.

Вышеуказанные МФО предлагают калькулятор расчета переплаты с учетом выбранного лимита и срока на использование средств.

Проверяйте организацию-займодавца

Надзорные органы не всегда оперативны в вычислении мошенников. Особенно, если такие мошенники начали свою преступную организацию совсем недавно. На сегодняшний день закон обязывает все МФО предоставлять о себе актуальные сведения в открытом виде.

Если такие сведения клиентом не обнаружены, он может самостоятельно проверить организацию на форме Центрального Банка России. Все аккредитованные и лицензированные микрофинансовые организации занесены в реестр Центрального Банка.

Скрупулезно читайте все документы с организацией

Внимательная проверка документов – полезный навык, который пригодится не только при оформлении микрофинансовых продуктов. Рекомендуется читать документы несколько раз. Если в процессе прочтения вас смутил пункт, или у вас назрел вопрос – обязательно укажите на это менеджеру.

Не подписывайте договор до тех пор, пока не будете уверены в прозрачности своих прав и обязанностей.

Также рекомендуем ознакомиться с особыми условиями договора – в этом параграфе документа может скрываться право передачи обязательств в пользу третьих лиц или иные нестандартные нюансы.

Не платите лишнего

Законодательством запрещается требовать с заемщика сторонней оплаты услуг. Если компания навязывает вам платные услуги, например, оплата услуг юриста или нотариуса, комиссия за перевод, процент за ожидание и пр., ни в коем случае не соглашайтесь на оплату.

Подобные схемы присущи исключительно мошенникам – добросовестные МФО не будут требовать с вас дополнительных денег.

Кроме того, никаких сторонних списаний и комиссий быть не должно. После заключения договора денежные средства будут переведены по реквизитам заемщика абсолютно бесплатно.

Помните о возможности досрочного погашения

Иногда появляется возможность погасить финансовое обязательство и освободить себя от долгов. Однако, стоит учитывать бюджет и собственные финансовые возможности. Также следует помнить о том, какой конкретно продукт вы оформили в МФО.

Существует несколько разновидностей микрозайма:

  • Краткосрочный – от 1 дня до 1 месяца;
  • Долгосрочный – от 1 месяца до 1 года.

Любой микрозайм можно погасить заранее. Перед досрочным погашением обязательства, если оно было оформлено на срок свыше 14 дней, необходимо уведомить организацию в письменном виде. Рекомендуется досрочное погашение займов, если они растянулись на срок от 3 месяцев до 1 года. Это позволит сэкономить собственные денежные средства, которые могли пойти для оплаты процентных платежей.

Вернуться назад

Подать заявку на сотрудничество

* - поля обязательны для заполнения

Отказ от рекламных предложений и услуг подбора

* - поля обязательны для заполнения