Максимальную ежедневную ставку для микрозаймов уменьшают до 0,8%
Процентная ставка по микрозаймам – это средневзвешенная сумма, указанная в процентах по отношению к основной сумме займа. Согласно этой сумме, получатель займа выплачивает разницу по кредиту или займу. Процентная ставка может рассчитываться только за конкретный период – месяц, квартал, год. Через процентную ставку может фиксироваться доход финансового учреждения, которое выдало заемные денежные средства.
Новый законопроект об изменении процентной ставки
В 2021 году – 22 ноября минувшего года, в Государственную Думу был внесен Проект на официальное рассмотрение. Проект Федерального Закона направлен на изменение статей 5 и 6 закона о «Потребительском кредите (займе)».
В проекте законодательства появилось ключевое утверждение: «установить максимальный размер ежедневной процентной ставки для потребительского кредита (займа) в пределе 0,8% в день. Таким образом процентное соотношение в расчете на год будет иметь значение в 292 процента годовых.»
Кроме того, законодательство определяет и снижение итоговой переплаты заемщика по микрофинансовым обязательствам. В размер переплат включаются и дополнительные финансовые издержки – пеня, штраф.
Ранее размер переплат имел значение в 1,5 раза. То есть, все дополнительные платежи не могли превышать размера, свыше 1,5-кратного размера суммы самого займа. Благодаря законопроекту, этот предел переплат снижается до 1,3 раз.
Поскольку этот проект находится на стадии рассмотрения, итоговая дата рассмотрения еще не установлена. По предварительным данным, примерная дата вступления закона в силу обозначена на 1 июля 2022 года.
По мнению законодателя, такое изменение закона поможет снизить показатель кредитной нагрузки на граждан. Новым заемщикам станет легче обращаться за микрозаймами и погашать их без серьезного финансового обременения.
Ставка будет полностью контролироваться главным надзорным органом – ЦБ РФ. Центральный Банк будет строго наказывать микрофинансовые организации, если они будут превышать установленный предел значения переплаты и процентной ставки.
Как изменялось отношение процентной ставки
Впервые определение потребительского кредита появилось в 2016 года. На этот момент микрофинансовые организации уже функционировали в России, но не регулировались законодательно.
Закон о микрофинансовой деятельности вступил в силу в 2011 году. С этого периода в России появилось рекордное число микрофинансовых организаций.
Оставалось несколько неразрешенных проблем:
- Кто регулирует отношения между заемщиками и компаниями;
- Кто вправе закрывать мошеннические МФО;
- Какие ограничения по сделкам допускают МФО.
Нестабильное отношение между МФО и заемщиками продолжалось вплоть до 2018 года. С этого периода в Российской Федерации в закон пришли новые ограничения.
Теперь процент переплат по займам не может превышать отношение в 2% за день. И если ранее проценты могли достигать отметок в 700 и 1000% за год, больше таких махинаций не было.
В 2019 году процентная ставка снизилась до отметки в 1,5%. Заемщикам стало легче погашать микрозаймы и не попадать в долговую яму.
В 2020 году вышел финальный законопроект – уменьшение процентной ставки до 1%. Микрофинансовые организации перестали выдавать займы, свыше отметки в 365% годовых.
Как рассчитываются проценты по микрозаймам
Согласно закону о микрофинансовой деятельности, расчет процентов по конкретному микрозайму не должен быть скрытым.
Для удобства пользователей, на сайтах МФО имеется автоматический калькулятор. Он помогает рассчитать процент переплат автоматически, еще до заключения договора микрозайма.
Такой калькулятор есть на следующих сайтах МФО:
- До Зарплаты;
- One Click Money;
- Cash Daddy;
- Money Man;
- Надо Денег.
Заемщик посещает сайт предпочитаемой организации, затем выбирает подходящую сумму и срок на ее погашение. Система рассчитывает проценты автоматически. После нажатия кнопки подтверждения, калькулятор самостоятельно вычислит итоговую сумму переплат.
По желанию, заемщик может посчитать размер переплат за неделю или месяц, если задолженность выплачивается частями.
Пересчет процентов по микрозаймам осуществляется по следующему алгоритму:
- Сумма займа целиком умножается на размер ежедневного процента – это задолженность клиента в первый день;
- Полученная сумма перемножается на размер процента на день – это сумма долга на второй день;
- Дальнейший расчет происходит по количеству дней пользования займом.
Если задолженность погашается частями, то от существующей суммы на текущий день вычитается необходимая часть, а оставшееся число перемножается на ежедневный процент.
Онлайн-калькуляторы упрощают эту задачу и помогают заемщикам рассчитывать проценты автоматически.