Договор микрозайма в МФО: на что обращать внимание

Проценты по договору микрозайма – это первое, на что следует обращать внимание абсолютно каждому заемщику. Проценты по договору обычно начисляются только на периодичность до даты возврата микрозайма. Со дня, следующего за днем получения денежных средств заемщиком. Фактические проценты от самой даты возврата не зависят. Согласно действующему законодательству, все проценты по задолженности не могут превышать 1,5 размеров суммарной задолженности из договора.

Все, что нужно знать заемщику в 2021 году

Первый нюанс – отсутствие сумасшедших процентов, о которых переживал заемщик ранее. Никаких 1000% годовых, никаких подводных комиссий – 1% в день является максимумом для суточной нормы начисления процентов. об этом праве говорит закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ.

Судебная практика предоставляет четкое разграничение, как менялся процент переплат на момент изменения законодательства. По договорам, заключенным в 2018 году, процент переплат измерялся в трехкратном размере от суммы долга. Из обязательства, заключенного в 2019 году, процент переплат составлял 2 размера от суммы долга. Изменения законодательства, которые пришлись на 2020 год, позволили установить единый размер и условия по переплатам задолженности.

Периодичность выплат и их количество

С момента подписания договора микрозайма, у заемщика появляются новые обязанности. В частности – это выплачивать задолженность согласно условиям договора с МФО. Здесь у заемщика обычно два пути:

• Рассчитаться с заемщиком единым платежом в конце срока займа;
• Рассчитываться с заемщиком несколькими платежами, выплачивая долг по периодам.

Как определяется просрочка по договору микрозайма

Просрочка – важный аспект любого договора с МФО. Даже минимальная просрочка начнет начисляться с первого дня пропуска срока платежа. Чем дольше просрочка – тем выше неустойка, об этом всегда следует помнить заемщику.

Комиссия по договору

Когда микрофинансовые организации размещают рекламные предложения, они не упоминают о комиссионных платежах за эксплуатацию заемных средств. Иногда комиссии прописываются в договоре микрозайма, иногда проговариваются устно или умалчиваются вовсе. Комиссия – это всегда неприятный сюрприз для должника.

Важно!

Лицензированные микрофинансовые компании никогда не станут начислять дополнительных комиссий за использование заемных средств. Заемщик получает денежные средства без дополнительных выплат. Если МФО говорит о комиссиях, вроде привлечения юриста для оформления договора или комиссиях за транзакцию, такой организации лучше не доверять.

Штрафы и неустойка

Стандартный договор определяет положения о штрафах в факультативном разделе «Ответственность сторон». Здесь обычно прописываются цифры за штрафы и пени. Штраф начисляется за день просрочки по выплатам основного долга, пеня начисляется за просрочку по выплатам штрафа.

Возможность продления договорных обязательств

Клиенту, вступающему в заемные отношения, следует заранее знать о так называемой «подушке безопасности». Обычно этот пункт также регламентирован в соглашении с МФО. Если по любым причинам эта особенность не определена договором, об этом стоит уточнить и, при возможности, попросить корректировки договора.

Возможность погасить долг заранее

Заемщик всегда должен знать, может ли он погасить долг заранее. Некоторые микрофинансовые компании устанавливают запрет на досрочное погашение долга, поскольку это лишает компанию полагающихся процентов по договору.

Получение займа удобным способом

Сегодня микрофинансовые организации предлагают разные способы обеспечения займа:

1. На банковскую карту;
2. На электронный кошелек;
3. На расчетный счет;
4. Наличными деньгами в руки.

Способ получения средств должен быть доступным для заемщика. Если для перевода денег необходимо создание кошелька или банковской карты нужного банка – процесс может сильно затянуться.

Способы погашения долга

Ровно, как и с получением средств, погашение задолженности также должно быть комфортным для заемщика. Как правило, информация о способах погашения займа указана на сайте организации. Если такой информации на сайте нет, она обязательно должна быть указана в договоре с МФО.

Одностороннее изменение соглашения

Некоторые микрофинансовые организации указывают, что могут самостоятельно изменять положения договора. Обычно эта практика недопустима. Лицензированные МФО такой практикой не пользуются, поскольку изменение пунктов соглашения может негативно сказаться на отношениях с заемщиком. Если заемщика не пугает возможность корректировки договора займодавцем, договор можно подписывать с одним условием: при изменении договора в одностороннем порядке необходимо оповещать заемщика любым удобным ему способом.