Разумно ли рефинансирование микрокредита

Рефинансирование микрокредитов – это одно из ряда коммерческих предложений на микрофинансовом рынке страны. Статистика банковского сегмента свидетельствует о росте популярности услуг микрокредитования. Каждый заемщик должен иметь облегченную возможность погашения задолженности в случае сложных сложившихся обстоятельств. Такой возможностью стала услуга рефинансирования. И к 2021 году рефинансирование плотно закрепилось в микрофинансовой сфере.

Что такое рефинансирование

Под рефинансированием законодательные акты обозначают специально обусловленную программу, которая дает заемщику право на альтернативное погашение задолженности более комфортным образом в МФО. В ситуации, когда других вариантов погашения задолженности нет, на помощь всегда может прийти МФО-рефинансатор.

Рефинансирование предполагает дополнительный микрокредит, который берется на единственную цель – погашение существующих задолженностей перед микрофинансовыми организациями. В основном организация заключает соглашение с должником, а затем перечисляет денежные средства на счет кредиторов.

Распорядиться полученными денежными средствами по собственному усмотрению заемщик не может, поскольку это противоречит стратегии перекредитования.

Какие заемщики могут обращаться за рефинансированием

Перекредитование задолженности может осуществляться в двух формах – привычной живой и в онлайн форме. Ошибочно предполагать, что любой клиент с плохой кредитной историей и просрочками может претендовать на такое специфическое предложение. Требования к такой категории клиентов достаточно жесткие, в сравнении с требованиями к микрокредитам:

• Принадлежность к российскому гражданству;
• Паспорт Российской Федерации;
• Возрастной порог от 20 лет и выше;
• Наличие официальной должности.

Микрофинансовые организации свободно выдают займы лицам, которые только достигли совершеннолетнего возраста. Но будьте внимательны, перекредитование доступно только с 20 лет и выше.

Услуга рефинансирования не может предоставляться на длительный срок, который превышает 6 месяцев.

Пошаговое руководство для верного перекредитования

Чаще всего клиенты обращаются за услугой рефинансирования в ту же организацию, в которой ранее брался микрокредит. Соответственно, как и для любой возмездной услуги от МФО, клиенту потребуется оформление специальной заявки. Данное предложение полностью подходит под услугу рефиансирование, однако оно будет иметь характер реструктуризации задолженности.

Заемщик обращается в ту же МФО, где просит изменить условия соглашения по задолженности в собственную сторону. На что может претендовать заемщик при реструктуризации долга:

1. На изменение размера внесения платежей;
2. На возможность отдаления срока платежа;
3. На упразднение или временную заморозку процентных платежей;
4. На упразднение штрафных санкций.

Такая услуга предоставляется в индивидуальном порядке для каждого клиента. Вероятность отказа будет выше, если заемщик имеет отрицательную кредитную репутацию или же не соответствует требованиям микрофинансовой организации.

Перед оформлением заявки обязательно следует обсудить данное решение с собственным микрокредитором.

Если же перекредитование оформляется в другой организации, заемщику потребуется сбор персональных документов – паспорт, справка о месте работы или о занимаемой должности, все соглашения с кредиторами, включая графики платежей по предыдущим долгам.

Организация обязана проверить кредитную историю потенциального клиента, даже если тот решил воспользоваться рефинансированием.

Насколько разумно оформлять рефинансирование?

Рефинансирование задолженности – это вариант снижения кредитной нагрузки, поскольку долговое обязательство будет выстроено в индивидуальной для заемщика форме.

Важно понимать, что рефинансирование не отменяет факта задолженности. Да, заемщик избавиться от существующих займов и микрокредитов, но активный долг перед организацией-рефинансатором выплатит придется.

Перед оформлением продукта от МФО стоит здраво оценить свои собственные финансовые возможности – будет ли в этом личная выгода для вас, как для должника, и насколько рефинансирование поможет в облегчении кредитной нагрузки.

Также следует учитывать фактор влияния рефинансирования на кредитный рейтинг – если погашать долг по рефинансированию безответственно, допуская просрочки или намеренно затягивая выплату долга, это может испортить кредитную историю.

Ряд крупных микрофинансовых организаций не оценивает кредитную историю с позиции решающего фактора. Однако, для крупного рефинансирования важна положительная кредитная история, как гарант ответственности и платежеспособности заемщика.