Как и где рефинансировать микрозаймы в 2022?

Рефинансирование микрозаймов без отказа – это рекламное предложение часто попадается в рассылках для жителей крупных городов России – в Москве, в СПб, в Казани и других. Наши финансовые эксперты разъяснили, что такое рефинансирование и кто может получить такую процедуру.

Особенности рефинансирования микрозаймов

Рефинансированием займов и кредитов занимаются те же финансовые организации, которые их и выдают. Под рефинансированием принято понимать предложение, позволяющее погасить имеющуюся задолженность перед кредиторами новым займом. При этом заемщик может получить денежные средства только с единственной целью – потратить на погашение долгов. Тратить денежные средства на другие цели категорически запрещено, так же как и запрещено запрашивать перевод денежных средств на карту.

Преимущества процедуры рефинансирования микрозаймов

Заемщик получает денежные средства на оплату долгов перед несколькими кредиторами. Теперь его единственным кредитором становится МФО, выдавшая деньги;
Услугу можно получить онлайн. Практически все финансовые предложения от МФО предоставляются дистанционно, поэтому это значительно упрощает положение клиента;
Клиент получает послабления – изменение новых условий по микрозайму, что значительно облегчает показатель финансовой нагрузки;
Рефинансирование не портит кредитную историю заемщиков;
При рефинансировании у клиента остается право на оформление новых займов и кредитов или иных финансовых обязательств;
Возможность оформления для клиентов с любой кредитной историей – с просрочками и непогашенными долгами, если они немногочисленные.

Такой тип финансовых услуг подходит для клиентов, которым необходимо срочно погасить уже имеющуюся задолженность, пока она не испортила кредитную историю.

Есть у такой процедуры и свой существенный недостаток. Многие клиенты невнимательно относятся к своим новым финансовым обязательствам. Срок на новый займ увеличивается, соответственно, возрастает и сумма по переплате. Этот нюанс следует учитывать, чтобы не оказаться в долговой яме по своей же забывчивости.

Какие МФО предоставляют услугу по рефинансированию займов

Оптимальным вариантом станет та же МФО, в которой клиент ранее оформлял микрозайм. Однако, допускается и стороннее обращение в организацию, если заемщику понравились ее условия. Рефинансированием микрозаймов занимаются сотни МФО, наиболее надежные из них:

До Зарплаты;
Money Man;
Cash Daddy;
Рус Займ Развитие;
Деньги.Сразу Online.

Рефинансирование не проводится при плохой кредитной истории – правда или нет

Процедура рефинансирования довольно распространена в экономической среде. Банки редко проводят такую услугу с клиентами, чья кредитная история содержит множество негативных сведений.

Микрофинансовые организации проявляют лояльность в этом отношении и выдают займы любым клиентам. Главное условие – отсутствие перекредитованности свыше 50%. Если такой показатель имелся у клиента на момент оформления займа, процедура рефинансирования усугубит финансовое положение заемщика, и он, вероятнее всего, получит отказ в предоставлении услуги.

Как правильно рефинансировать микрозаймы в 2022 году

Перед оформлением процедуры рефинансирования необходимо оценить ее необходимость. Также рекомендуется изучить условия, которые МФО предлагает по программе рефинансирования и сроки на возврат задолженности. Оцените свои возможности и сопоставьте их с имеющимися условиями по программе.

Для оформления услуги клиенту нужен только паспорт. По нему МФО сверит имеющиеся данные и предоставит решение.

Если в рефинансировании отказали

Или организация не одобрила клиенту программу рефинансирования – отчаиваться не стоит. Дело в том, что у заемщика по-прежнему остаются возможности послабления в части выполнения обязательств. И речь идет не о банкротстве.

Процедура банкротства – крайняя мера, на которую стоит идти только при серьезных финансовых трудностях. Если задолженность уже погасить невозможно, а проценты и неустойка продолжают начисляться. В остальных случаях, из любой финансовой проблемы есть выход.

Два способа изменения условий договора:

Попросить МФО о пролонгации;
Запросить у МФО реструктуризацию.

Пролонгация – это продление сроков на оплату задолженности без дополнительных финансовых обременений. При запросе на пролонгацию клиент обращается в ту же МФО и объясняет причину, по которой она ему потребовалась. Обычно организации беспрепятственно соглашаются на пролонгацию договора.

Реструктуризация – это существенное изменение условий договора в пользу заемщика. К примеру, МФО может упразднить начисление процентов или изменить график платежей на более мелкие дробные суммы. Реструктуризация оформляется письменно, с предоставлением доказательств своих временных финансовых трудностей.

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.