Когда не стоит брать микрозайм - 3 случая

Стоит ли брать микрозайм? Обычно за этим вопросом следует «если». Микрозаймы – это быстрый и доступный способ получения денежных средств на взаимной основе. Однако, существует как минимум три «если», которые могут остановить заемщика от оформления заявки. Наш эксперт рассказал обо всех нюансах подробнее.

Что такое микрозайм и как правильно его оформлять?

Микрозайм – это предмет возмездного соглашения между заемщиком и МФО. Заемщик получает денежные средства во временное пользование и распоряжение, однако, спустя оговоренное время по договору заемщик обязан вернуть сумму займа и проценты, если такие предусматривались в соглашении.

Микрозайм может быть оформлен через Интернет и в офисах учреждений. Для удобства пользователей большинство организаций полностью перешли на дистанционное заключение соглашений.

Оформление микрозайма – достаточно простая и быстрая процедура, за которой скрывается несколько обязательных условий. Прежде, чем оформлять микрозайм, следует осуществить некоторые действия:

Проверить действующую лицензию МФО на сайте Центрального Банка страны;
Убедиться, что сумма долга и переплат полностью устраивает вас;
Удостовериться, что микрозайм будет выплачен в срок.

Когда в микрофинансовую организацию обращаться не стоит

Существует три случая, когда обращение в МФО может навредить клиенту, а не улучшить его финансовое положение. Рассмотрим каждый подробнее.

1. У клиента много активных задолженностей. В финансовой среде действует принцип закредитованности граждан. Он разъясняет, что граждане, отдающие более половины дохода на кредиты и займы, претендовать на получение микрозаймов или даже кредитов не могут. Организация может и согласиться с оформлением договора микрозайма, но должнику будет крайне сложно рассчитываться с заимодавцами и кредиторами. Не стоит брать новый микрозайм, если вы не уверены, что сможете выдержать общую кредитную нагрузку и не остаться без денежных средств вовсе.

2. Заемщик не имеет постоянного стабильного дохода. Микрофинансовые организации не требуют от клиентов официального подтверждения их заработка. Компаниям также неинтересна официальность трудоустройства. Главное – получение дохода должно быть регулярным и стабильным. При этом, доход может быть совершенно любым:

Трудовая, лечебная или возрастная пенсия;
Пособия и выплаты от государства (если они регулярные);
Стипендия;
Выручка от продажи продуктов или изделий (услуг) собственного производства;
Удаленная работа;
Заработная плата;
Доход от сдачи помещений в аренду или субаренду;
Иное.

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.