Разбираемся, где лучше брать займ: в МФО, МКК или МФК

Все МФК МКК МФО - все займы этих организаций принято относить к микрофинансовым продуктам. Законодательство о микрофинансовой деятельности прозрачно регламентирует все вопросы предоставления займов порядок их погашения. Для того чтобы решить, где лучше оформить микрозайм или микрокредит, необходимо разобраться в конкретной деятельности каждого органа.

Чем занимается каждая организация в сфере микрофинансовой деятельности

Для того, чтобы разобраться в пределах деятельности каждой компании, необходимо знать основные нюансы ее деятельности. Терминология и объяснения указаны в Федеральном законе №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

О чем говорят законодательные термины:

Микрофинансовая деятельность – это процесс правового предоставления займов от юридических лиц физическим лицам, индивидуальным предпринимателям или другим юридическим лицам;
МФК – это микрофинансовая компания. Микрофинансовые компании регистрируются надзорным органом и ведут свою деятельность открытым образом. Не все микрофинансовые организации включены в МФК. Чаще всего, это крупные компании, которые постоянно отчитываются о своей деятельности в контролирующие инстанции. За МФК ведется более углубленное наблюдение, нежели за МФО и МКК;
МКК – микрокредитные компании. В отличие от МФО, такие организации выдают микрокредиты. Существенных отличий для заемщика нет, за исключением наименования финансового продукта. Условия, сроки и лимит практически не отличаются;
МФО – микрофинансовые организации. Наиболее распространенные компании, представленные на микрофинансовом рынке. Они осуществляют свою деятельность и в стандартном формате, и в формате онлайн.

Все организации занимаются схожей деятельностью, для достижения одной и той же совокупной цели – систематическое получение прибыли. В отличие от банковских организаций, МФК, МФО и МКК не являются самостоятельными единицами гражданского оборота, в отличие кредитно-денежных банковских учреждений.

Компании предоставляют денежные средства лицам на заемных обязательствах. Денежное заимствование называется микрозаймом. На сегодняшний день максимальный лимит на выдачу займов – 1 миллион рублей.

Интересно:

По закону, микрофинансовая организация не может предоставлять одному лицу свыше 10-12 займов в течение годового периода.

Какую организацию выбрать?

Разнообразие компаний может затруднять заемщика в выборе. Прежде всего, потенциальному клиенту следует отталкиваться от своих личных потребностей и суммы, которая необходима в качестве микрозайма.

При выборе МФО заемщик может анализировать дополнительные параметры:

Срок на предоставление заемных денежных средств;
Количество ежемесячных платежей в течение заемного периода;
Необходимый пакет документов при подаче. В основном, все организации запрашивают только паспорт гражданина;
Проценты по переплате;
Конкретный финансовый продукт. Например, краткосрочный микрозайм «до зарплаты» или микрозайм для рефинансирования.

Существенных отличий для заемщика нет. Они существуют исключительно на законодательном уровне и касаются объемов прибыли и характера ответственности каждой компании перед контролирующими органами.

Обращайте внимание на интерфейс сайта, если микрофинансовый продукт оформляется онлайн. Сайт должен быть удобным, понятным и простым. Желательно, чтобы на сайте была форма расчета процентов по калькулятору;
Определите способ погашения задолженности. Некоторые МФО открывают клиентам доступ в личный кабинет, другие – присылают заемщику реквизиты для оплаты. Используйте наиболее приемлемый для вас способ;
Готовность сотрудничества. При всех возникающих вопросах менеджеры организации должны отвечать клиентам на них. Если сотрудники чата или менеджеры колл-центра хамят или нарушают деловой тон общения, с ними сотрудничать не следует.

Подведем итог: клиенты могут выбирать любую организацию по своему усмотрению. Главное – чтобы деятельность выбранной вами компании была лицензированной и открытой.

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.