Реальный случай: что делать, если не справляешься с выплатами в МФО

Выплаты по кредитам и займам – это обязательное условие, которое прописывается в договоре между микрофинансовой организацией и должником. Иногда заемщики не могут исполнять свои прямые обязательства, и выплата долга становится реальной проблемой. Трудности усугубляются, когда долги перед МФО завели заемщика в настоящую долговую яму.

Как образуются долги перед МФО

Просрочка наступает исключительно по вине заемщика. Должник сам допускает появление долга с постоянным начислением процентов. Заемщик может использовать свои права по договору, чтобы выплаты в МФО не стали проблемой.

Если намеренно оттягивать срок выплат долга, не уведомляя МФО о финансовых трудностях, в конечном итоге в отчете и движении денежных средств появятся судебные приставы или коллекторские агентства. До этой стадии задолженность лучше не доводить, поскольку такое явление испортит не только кредитную историю, но и собственную репутацию.

Как самостоятельно выбраться из долговой ямы – советы из реальной жизни

Первое, что следует сделать заемщику – связаться с микрофинансовой организацией. Важно уведомить кредитора о своих финансовых трудностях. Чаще всего МФО идет навстречу клиенту и создает послабления в соглашении, чтобы заемщик смог найти время и средства для исполнения договорных обязательств.

Совет 1: попробуйте погасить задолженность новым займом

Осуществлять такое действие рекомендуется в случае, если заемщик регулярно получает доход и может отдавать часть дохода в пользу кредитора. Важно помнить об индивидуальной кредитной нагрузке – если сумма ежемесячных платежей превышает 30-50% от суммы заработка за месяц, новый микрозайм или кредит брать нецелесообразно. Рассчитать кредитную нагрузку можно в балансе расходов и доходов. По балансу строка дохода обычно отражается в процентном соотношении.

Если вы уверены в собственных силах и финансовой стабильности, предоставляйте весь пакет документов в финансовую организацию. Чем лучше будет выглядеть ваша заявка, тем выше шанс на ее одобрение при учете уже существующего долга.

Если в договоре необходимо специальное обеспечение – залог или поручительство, обязательно предоставляйте его при возможности. Обеспеченное соглашение имеет повышенный шанс на успех.

Совет 2: рассмотрите альтернативную возможность погашения долга

Под альтернативными возможностями может быть рассмотрено все, что угодно:

• Работа или подработка;
• Заем у близких или знакомых;
• Продажа ценностей;
• Иные.

Стоит объективно расценивать свои возможности и отталкиваться исключительно от них.

Совет 3: поговорите с МФО о возможности изменений условий договора – реструктуризация, отсрочка, пролонгация или рефинансирование

Микрофинансовая организация может предложить своему клиенту наиболее выгодное и подходящее предложение.

Реструктуризация предполагает изменение порядка погашения задолженности. К примеру, долг погашается по новым размерам, или по отдельности – проценты, а потом и сам долг.

Отсрочка предоставляется заемщикам, когда им необходимо отдалить календарную дату внесения платежа на комфортный для него срок.

Пролонгация подразумевает постепенное внесение процентов для предоставления отсрочки по договору.

Рефинансирование – это процедура, когда существующие долги перед заимодавцами и кредиторами складываются воедино, после чего МФО выдает новый заем для погашения всех накопившихся долгов. При рефинансировании заемщик освобождается от существующих обязательств и выплачивает долг по новому договору в одну МФО.

Если задолженность уже перешла во владение коллекторам, с такими же предложениями можно обращаться и к ним. Если агенты не собираются уступать в пользу клиента, необходимо предложить им урегулировать проблему в судебном порядке.

Совет 4: рассчитывайте свои траты

Возможно, на некоторое время придется ограничить себя в расходах. Если расходы обязательны, лучше откладывать часть дохода в резерв, чтобы к дате выплаты долга по отсрочке или пролонгации у вас на руках уже была обусловленная сумма денежных средств.

Если ни один из советов не привел к урегулированию проблемы, остается только процедура банкротства. Банкротство производится в двух формах:

• Через МФЦ;
• Через суд.

Для процедуры банкротства через МФЦ необходимо иметь задолженность свыше 50 тысяч рублей. Должнику достаточно предоставить все документы от кредиторов, включая долговые соглашения, после чего оформить заявление в письменной форме. Вопросами банкротства через многофункциональный центр передается в распоряжение службе судебных приставов.

Судебное банкротство также производится от суммы в 50 тысяч рублей. При подаче заявления в арбитраж важно иметь ввиду, что все судебные издержки, в том числе и работа управляющих, осуществляются на платной основе. Поэтому, сумма долга должна превышать сумму всех судебных издержек. Если вы накопили долг от 500 тысяч рублей и выше, объявление себя банкротом через суд становится вашей обязанностью.