Что делать, если у вас долг в МФО? Советы юристов

Когда долги перед МФО растут, то легко растеряться и повести себя неправильно, что приведёт к ещё большим финансовым трудностям. Об этом говорят истории заёмщиков, которые осмелились взять в долг в мфо и потом попадали в сложные ситуации. Чтобы не повторять чужих ошибок, используйте эти советы юристов для быстрого решения проблем и избавления от долга.

Совет №1: Погасите долг

Это самый частый совет, который дают юристы, отвечая на вопрос о том, что делать при просрочке. Даже если денег сейчас нет, то можно использовать другие возможности, а не ждать, пока сумма задолженности увеличится в 1,5 раза. Юристы рекомендуют следующее:

• реструктуризация долга: многие МФО предлагают пролонгацию, но нужно оплачивать проценты за это время;
• рефинансирование долга в банке: если сумма большая, то банк поможет увеличить длительность выплат и снизить сумму ежемесячного платежа;
• использование кредитной карты с возможностью погашения кредита или снятия наличных без комиссии: такой вариант подходит, если деньги МФО нужны уже завтра, их у вас нет, но вы готовы отдать долг за 2-4 месяца, гася карту;
• продажа недвижимости, автомобиля – крайняя мера, но если вы не отдадите долг, то приставы всё равно смогут изъять некоторые виды имущества, принадлежащего заёмщику.

Совет №2: Используйте банкротство

Процедура позволяет списывать задолженности, превышающие 500 тыс. руб. Если долг небольшой, то воспользоваться этой услугой будет проблематично. Также важно учитывать, что суд может списать долги, но в базах они останутся. Банки и МФО не станут списывать задолженность с баланса, поэтому при обращении за кредитом или займом к вам будет негативное отношение. Иногда финансовые компании даже продают такие задолженности коллекторам, что приводит к дополнительным разбирательствам.

Этот способ стоит использовать с осторожностью, потому что восстановить кредитный рейтинг с просрочкой проще, чем после банкротства.

Совет №3: Не платите до суда

Если у вас образовался долг, а пени и штрафы с огромной скоростью увеличивают эту сумму, то не нужно спешить и брать другой микрозайм для погашения. По закону сумма долга не может быть больше, чем в 1,5 раза от базового займа. Заняли 10 тыс. руб. – МФО не может требовать от вас более 25 тыс. руб. с учетом всех штрафов и процентов. Поэтому, если не удалось погасить долг до того, как сумма увеличилась в 2 раза, дальше торопиться бессмысленно.

Есть ещё одна причина не спешить с оплатой штрафов и процентов: если долг передан коллекторам или МФО обратилась в суд, то итоговая сумма задолженности может уменьшиться. Коллекторы часто предлагают скидку до 50% при быстрой оплате, а суд может снизить сумму штрафов и процентов, если она слишком велика.

Такой совет подходит, только если у вас длительная просрочка и быстрое погашение не позволит сэкономить деньги.

Совет №4: Сделайте так, чтобы суд был на вашей стороне

МФО подаёт в суд, если не может получить деньги от заёмщика, но вы тоже вправе использовать закон на своей стороне. Действия зависят от цели, которую нужно достигнуть:

1. Надо оспорить завышенные проценты или неправомерные действия коллекторов, представителей МФО. Если вам угрожают и начисляют огромные суммы в счёт долга, то вы вправе обратиться в суд.
2. Признание сделки кабальной. Так можно отменить договор между вами и МФО. Важно соблюдение условий: вы были в безвыходной ситуации, а компания воспользовалась этим и навязала вам завышенную ставку и условия намного хуже, чем у других МФО.
3. Признание сделки недействительной и её отмена возможны, если заёмщик был недееспособен или в состоянии, в котором трудно принимать взвешенные решения. Например, клиенты был болен, под воздействием лекарств.
4. Признание сделки мнимой возможно при оформлении займа с использованием залога. Потребуется доказать, что цель компании была не подстраховать свои финансы, а получить квартиру клиента. К этому относятся завышенные ставки, необъяснимый рост долга, психологическое воздействие.
5. Можно ходатайствовать о снижении процентов и даже добиться банковской ставки по долгу, а не 1% в день.
6. Ходатайство об отсрочки выплат.

Совет №5: Не берите новый займ для погашения старого

Можно использовать услуги банка и рефинансировать долг по выгодной ставке, но не стоит обращаться в другое такое же МФО, которое работает по стандартной ставке 1% в день. Если по текущему долгу вам уже начислили штрафы, проценты и сумма значительно увеличилась, то не стоит поддаваться настойчивости коллекторов и специалистов МФО, и любыми способами гасить долг.

Новая задолженность будет больше предыдущей: в неё будет входить сам займ и все штрафы и проценты. Сумма вырастет, как и переплата, поэтому погасить долг станет ещё сложнее, что приведёт к ещё большему ухудшению ситуации.

Эти советы юристов помогут решить проблему с МФО. Также вы можете использовать опыт других заёмщиков.

Отзывы должников: 2020-2021 год

«Не отдал долг МФО, суд проиграл и приставы списывают деньги с карты. Гасят сначала проценты и штрафы, а на остаток снова начисляют неустойку и проценты. Вместо погашения долг растёт» Виктор, 34 года

«У меня долг в МФО. Звонит человек и грубо говорит, что выкупил мой долг, а я должна его срочно отдать. Предлагает приехать в течение суток, обещая скинуть 5 000 с долга. Хотела согласиться, потом позвонила в МФО. Оказалось, что они не в курсе и пока не планировали продавать мой долг. На то, откуда такие подробнее сведения обо мне у мошенников, тоже не смогли ответить» Марина, 53 года

Просрочка и наличие даже крупного долга не делает ситуацию безвыходной. Решение есть, нужно просто его найти, не скрываясь от МФО, коллекторов, суда и приставов, а сотрудничая с ними.