Как защитить себя, если хочешь взять микрозайм под залог

Крупные займы и кредиты выдаются только под залог. Иногда это единственный способ оформить нужную сумму, особенно если есть проблемы с кредитной историей, а МФО нужны гарантии возврата долга. В статье вы узнаете, как взять микрозайм под залог и к чему нужно быть готовым, обращаясь в МФО. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, в которой учтены все «подводные камни», с которыми вы можете столкнуться.

Шаг 1: Подготовка

В первую очередь стоит защитить себя от отказа со стороны МФО. Каждое отрицательное решение уменьшает шансы взять кредит. Будьте на шаг впереди МФО:

1. Проверьте свою кредитную историю, если давно не обращались в банк. Бывает, что клиент даже не знает о том, что у него есть долг по кредитке, которой он не пользуется, или другая просрочка.
2. Будьте готовы, что вас проверят по базе ФССП. МФО узнают, если у вас есть долги, взысканием которых занимаются судебные приставы.
3. Вас будут проверять по картотеке арбитражных дел, не проходили ли вы банкротство как ИП или физическое лицо.

Шаг 2: Выберите МФО

Вторым шагом стоит обезопасить себя от мошенников. Сотрудничайте только с официальными МФО, у которых есть действующая лицензия. Проверить информацию о компании можно на сайте Центробанка РФ. При выборе кредитной компании обратите внимание на условия:

• размер процентной ставки;
• штрафы и санкции при просрочке;
• удобство погашения долга.

Шаг 3: Выберите предмет залога

Взять кредит можно при помощи недвижимости в Самаре или в другом городе РФ. Также в качестве залога часто используют авто. При выборе учитывайте эти нюансы:

1. Залог должен быть в два раза дороже суммы, которую вы просите у МФО. Кредитная компания закладывает риски, ведь квартиры и машины могут потерять в рыночной стоимости.
2. На залоге не должно быть обременений: это тоже будет проверяться.
3. Можно использовать в качестве залога чужую недвижимость или машину, тогда для оформления понадобится привлекать владельца будущего залога.

При выборе залога учитывайте, что с октября 2019 года официально МФО не могут выдавать деньги под залог квартиры. Поэтому при заполнении документов обратите внимание на тип финансовой компании. Она может быть оформлена в виде кредитной организации. Также исключение для таких видов сделок составляют государственные МФО, в котором государство является акционером или учредителем.

Шаг 4: Подготовьте документы

Кроме паспорта для оформления понадобится птс машины или документы на квартиру. Залоговое имущество обычно страхуется: расходы на это часто перекладывают на заёмщика. МФО может просто увеличить сумму займа на стоимость страховки. Компания не будет рисковать потерей залога: квартира может сгореть, а автомобиль разбиться

Шаг 5: Оформление займа

Составлением и заполнением договора займётся МФО, но вы тоже должны внимательно прочитать условия и посмотреть, чтобы не было сомнительных пунктов. Обратите внимание на ставку, её расчёт и соответствие условий документа тем, что опубликованы на сайте МФО. Может оказаться, что нужно платить дополнительную комиссию при внесении платежей или нельзя полностью возвращать долг досрочно в течение какого-то срока.

После того как договор будет подписан, вы получите деньги онлайн на карту, а на залоговое имущество будет наложено обременение. Вы не сможете продать его, но по-прежнему будете пользоваться своим имуществом. Никто не выгонит заёмщика из квартиры Краснодара или другого города: вы остаётесь собственником, пока выплачиваете долг. Даже при просрочках вы не рискуете, пока МФО не обратится в суд и не выиграет дело.

Несмотря на все сложности, спрос на займ под залог большой, ведь при помощи автомобиля или квартиры можно оформить крупную сумму, не привлекая поручителей и не имея большого официального дохода.