Что такое займы без процентов и «с чем их едят»?

Взять займ без отказа под 0 процентов – заманчивое предложение, не так ли? Беспроцентные займы привлекают не только своей условной бесплатностью. Но как ситуация с подобным обязательством обстоит на практике – всегда остается загадкой. Вся правда о беспроцентных микрозаймах от наших финансовых экспертов.

Существуют ли вообще беспроцентные займы и где искать такие предложения?

Действительно, беспроцентные микрозаймы прочно закрепились на микрофинансовом рынке. Часть беспроцентных займов доступна даже для новых клиентов МФО – так организация проявляет лояльность и надежду на долгосрочное сотрудничество. Другие МФО выдают займы под 0% для постоянной клиентской базы. Исключительное количество МФО предоставляет беспроцентные займы с ограниченным периодом для всех заемщиков и на постоянной основе, а не в рамках промо-предложения.

В чем выгода микрофинансовых организаций

Заемщик успевает погасить микрозайм до наступления процентного периода и не переплачивает МФО по процентам. Казалось бы, зачем МФО такие клиенты, если они не приносят прибыли? Но у таких предложений есть довольно простое обоснование: беспроцентные займы действуют как реклама и продвижение услуг на микрофинансовом рынке.

Статистика обращений свидетельствует о том, что обратившийся клиент в МФО придет в него повторно, если сотрудничество понравилось именно заемщику. А беспроцентный микрозайм – главный элемент заинтересованности.

Что должен знать заемщик при выборе беспроцентного займа

Как правило, займы под 0% получают новые клиенты МФО. Необходимо внимательно читать все условия и особенности такого соглашения. Часть постоянных клиентов также может рассчитывать на получение беспроцентного займа, особенно в период праздничных и выходных дней в стране.

Важно успеть погасить задолженность в полном объеме, чтобы на момент окончания беспроцентного периода клиент мог избежать переплат. В противном случае, на остаток задолженности начнет действовать стандартная процентная ставка от МФО. На сегодняшний день процентная ставка не превышает 1% в сутки. Процент рассчитывается от остатка долга, а не от полной его части, на расчет начинается от первого дня срока использования денежных средств, будьте внимательны.

Не всегда предложение «от 0% в день для клиентов», точно означает, что каждый обратившийся получит микрозайм без процентного обеспечения. Старайтесь искать МФО, которые точно и прозрачно формулируют условия и гарантии. К примеру, «для всех клиентов первый займ под 0%» или «беспроцентный микрозайм для новых клиентов». После оформления заявки обязательно прочитайте договор с контрагентом, возможно, скрытый процент прячется там.

Дополнительно рекомендуется проверить актуальные сведения об МФО:

Наличие государственной лицензии Центрального Банка. Номер лицензии можно сверить на сайте ЦБ РФ, форма для проверки доступна круглосуточно;
Изучите отзывы клиентов МФО;
Оцените кредитную репутацию организации на основе условий и отзывов.

В каких МФО можно получить беспроцентный займ

Организаций на микрофинансовом рынке достаточно. Среди лучших МФО по статистике одобрений и лояльности к клиентам можно выделить пять лучших:

Займер – для всех новых клиентов действует акция – до 30 тысяч рублей на 1 месяц без переплат. При желании повторно можно обратиться за услугой по долгосрочному займу уже на 6 месяцев и выше;
Микроклад – новые заемщики также имеют возможность получить беспроцентный займ до 30 тысяч рублей. Денежные средства перечисляются на карту или электронные кошельки. Одобрение заявок быстрое даже для кандидатов с отрицательной кредитной историей;
Uno Credit – выдает займы под 0% новым заемщиком вне базы данных МФО. Лимит достаточно высокий – до 50 тысяч рублей онлайн с минимальными условиями проверки;
Рус Займ Развитие – крупный займ до 50 тысяч рублей на беспроцентной основе для новых клиентов МФО. Организация работает на законодательной основе, отзывы о работе исключительно положительные;
Глав Займ – аналогичный условия крупных займов для новых потенциальных заемщиков МФО. Лимит – до 50 тысяч рублей для краткосрочных займов. Повторное обращение клиента открывает доступ к другим предложениям МФО.

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.