Стоит ли брать страховку заемщикам МФО?

В ходе выполнения своих финансовых обязательств заемщик умер. Есть страховка, которая является гарантом безопасности близких в случае наступления страхового случая. Могут ли близкие умершего воспользоваться заемной страховкой, или им придется отвечать по долгам заемщика?

Наступление страхового случая при смерти заемщика

Обычно о задолженности близких их родственники узнают уже после их смерти. При этом, для финансового учреждения нет никаких препятствий, и он продолжает начислять проценты по просрочке до тех пор, пока родственники не предъявят свидетельство о смерти.

Страхование займа на случай смерти или других тяжелых обстоятельств – это один из инструментов заемщика, которым он может воспользоваться для безопасности своих наследников.

Тем не менее получить страховую выплату довольно сложно даже близким членам семьи должника – необходимо провести некоторую бумажную работу по сбору документов и справок. Но заняться такой процедурой определенно стоит и приобрести полис (например, ОСАГО) для такого стечения обстоятельств.

По общему правилу, вытекающему из гражданского законодательства, срок вступления наследства по закону составляет 6 месяцев со дня смерти основного наследодателя. Спустя полгода объявившиеся наследники могут претендовать на право получения имущества и материальных благ умершего родственника.

Интересно!

Если наследник принимает в наследство имущество умершего или его долю, вместе с благами в часть наследственной массы переходят и обязательства – в том числе и долги.

Как правило, в течение полугода штрафы по просрочке продолжают набегать. Однако, есть способы избежать начисления процентов:

1. После смерти родственника необходимо проанализировать его документацию – обязательственные договоры кредита и займа, коммунальные платежи и пр.;
2. Потенциальным наследникам следует изучать все обязательства, которые родственник не успел выполнить на момент смерти;
3. Далее необходимо получить свидетельство и справку о смерти. Их необходимо копировать и заверить у нотариуса в обязательном порядке;
4. Финальный шаг – обращение в финансовый орган, где за родственником числится долг. Родственникам необходимо предоставить все заверенные документы и подробно обосновать возникшую ситуацию. Только в этом случае МФО перестанет начислять проценты.

Как МФО обеспечивают обязательства клиентов

В законодательстве существует два вида страхования клиентом:

• Обязательное (правовое);
• Добровольное (волевое).

Обязательное страхование осуществляется в банковских учреждениях при ипотеке, или при автокредите, когда транспортное средство становится предметом залога. В последнем случае жизнь заемщика страховке не подлежит, поскольку страхуется автомобиль.

Добровольная страховка оформляется только по решению самого заемщика. Микрофинансовая организация может предложить такую опцию, но не станет навязывать ее. В добровольный вид страховки включаются:

1. Страхование жизни и здоровья;
2. Страхование от происхождения несчастного случая;
3. Получение инвалидности;
4. Страхование по случаю болезни;
5. Прочие виды страхования по инициативе клиента.

Да, страховой полис приобретать необязательно. Однако, если впереди долгосрочный микрозайм с ежемесячным вариантом выплат, страховка может стать гарантией будущего спокойствия близких членов семьи.

Какие проблемы может решить добровольное страхование жизни

После оформления микрозайма заемщик, помимо договора займа, получает договор персонального страхования. Он необходим для подтверждения главного факта: если заемщик погибает или умирает вследствие естественных причин, обязательства переходят не родственникам, а организации-страховщику.

Также гражданское законодательство определяет, что выгодоприобретателями в случае смерти должника становятся его непосредственные наследники. Главное – подтвердить, что факт смерти относим к наступлению страхового случая по договору со страховщиком.

Также важно учитывать и особые нюансы перехода задолженности:

1. Если наследников несколько, общая сумма долга совокупно разделяется на доли, в зависимости от объема наследуемой массы каждого наследника;
2. Долг может стать частью имущества детей. Если дети не достигли 18-ти лет, оплата задолженности возлагается на их родителей или опекунов;
3. Если взамен страхования должник предпочел воспользоваться поддержкой поручителя, после смерти основного должника вся невыплаченная часть займа переходит на поручителя.

Как воспользоваться страховкой умершего?

Для начала необходимо обратиться в финансовый орган. Перед этим необходимо взять договор займа, справку о смерти и справку о родстве с покойным. МФО направит родственников по адресу компании-страховщика. У последнего необходимо получить выплату и погасить ей задолженность. Страховая компания может отказать родственникам по единственной причине – смерть не являлась страховым случаем.

Какие случаи не являются страховыми:

1. Самоубийство;
2. Токсическое, наркотическое или алкогольное отравление;
3. Смертельное повреждение в ходе военных действий;
4. Невозможное определение причины смерти;
5. Смерть наступила в местах лишения свободы;
6. Причиной смерти стало увлечение экстремальным видом спорта.

В любом случае, решение об оформлении страховки остается за должником.