Кому точно одобряют займ в МФО

Займ на карту, срочное одобрение и быстрый перевод денежных средств – такая реклама точно не пройдет мимо клиента, желающего получить заем в микрофинансовой организации. Часть людей опасается обращаться в МФО, боясь отказов или обмана. Постараемся разобраться, как выглядит финансовый портрет идеального заемщика.

Как микрофинансовые организации проверяют своих заемщиков

Большинство МФО работает в дистанционном и круглосуточном режиме. Заемщик подает анкету в формате онлайн, после чего ожидает решения в течение некоторого времени. Обычно, время на проверку небольшое – всего несколько минут.

Проверка проводится в несколько этапов:

Система скоринга проверят правильность введенных данных – сверяет данные ФИО с данными паспорта;
Та же система оценки просматривает кредитную историю и оценивает кредитную репутацию заемщика;
Алгоритмы проверки выдают итоговый балл – оценку скоринга. По ней клиент автоматически получает решение об одобрении или отказе.

Пожалуй, единственное, за что может переживать потенциальный клиент МФО – его кредитная история. Волноваться не стоит – МФО выдают денежные средства и клиентам с пустой кредитной историей, и с отрицательной.

Важно!

Рекомендуем самостоятельно проверять кредитную историю. Это можно сделать бесплатно – два раза за год. Достаточно обратиться в Центральный Банк или в Бюро кредитных историй. Знание собственного кредитного рейтинга поможет анализировать и выбирать лучшие кредитные и микрофинансовые предложения на рынке.

Идеальный заемщик в микрофинансовой организации и его характеристика

Идеальный заемщик в МФО обычно имеет следующие характеристики:

Средний возраст заемщика – от 25 до 45 лет;
Доход заемщика средний или выше среднего;
Семейное положение – женат или замужем;
Есть дети или один ребенок;
Гражданин Российской Федерации;
Заемщик проживает в собственной жилплощади;
Идеальный клиент МФО имеет автомобиль;
Клиент заручился поддержкой поручителя, если заем свыше 50 тысяч рублей;
Клиент уже знаком с заемными обязательствами – ранее он брал кредиты, рассрочку или микрозаймы.

Такая категория клиентов получает моментальное одобрение и индивидуальные предложения от микрофинансовой организации. Кроме того, клиенты гарантированно получают привилегированный шанс одобрения.

Эта характеристика показывает идеальный сценарий одобрения. Однако, микрофинансовые организации выдают займы и молодым клиентам, и пожилым, и холостым заемщикам, и клиентам без постоянного дохода и официальной работы.

В основном в микрофинансовую организацию обращаются граждане, которые имеют постоянную работу – водители, сварщики, ремонтники, санитары, офисные менеджеры, слесари, электрики, курьеры и пр. Иными словами, это люди, которым денежные средства необходимы для потребительских или развлекательных нужд:

Покупка бытовой техники;
Осуществление ремонта;
Поездка в отпуск;
Обновление девайсов для личного пользования – мобильные телефоны, компьютеры и пр.

Согласно статистическим данным от реестра статистики, основная категория заемщиков – мужчины. Их на 2021 год оказалось 73%. Остальные 27 процентов – представительницы женского пола. Такой перевес в процентах не является удивительным, все из-за установленной роли женщин и мужчин.

Пенсионеры обращаются за микрозаймами гораздо реже – граждане от 55 до 65 лет предпочитают распоряжаться собственными финансами. На 2021 год пришлось около 12% заемщиков от 55 лет. Граждан старше 66 лет еще меньше – всего 4%, по статистике за минувший год.

Стандартная характеристика заемщиков МФО

С идеальным портретом разобрались, теперь следует рассмотреть стандартную категорию клиентов, которые также могут получить одобрение от микрофинансовой организации.

Критерии для одобрения микрозайма:

Достижение совершеннолетия. Чаще всего – достижение 21 года;
Наличие российского гражданства. Иностранные граждане и лица без гражданства не могут претендовать на получение гендерных продуктов;
Любая кредитная история. Микрофинансовые организации выдают займы клиентам с любой кредитной историей. Главное – чтобы заемный продукт не превышал индивидуальный показатель долговой нагрузки – не более половины суммы задолженности от ежемесячной суммы дохода;
Любое семейное положение. Для МФО не имеет значения, есть у клиента супруг или дети, или он еще не успел обзавестись семьей;
Наличие паспорта. Паспорт позволит проверить данные заемщика и провести соответствие актуальных данных с предоставленными.

Микрозаймы – это универсальный продукт, для которого необходим минимальный список критериев заемщика. Не стоит переживать, если вы не соответствуете идеальному портрету потенциального клиента МФО, вы все равно можете претендовать на микрофинансовые предложения рынка. Также следует помнить и о том, что каждая МФО определяет собственные требования для заемщиков, и чаще всего они минимальные.

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.