Займы под материнский капитал. Как обманывают многодетных матерей

Займ под материнский капитал наличными срочно и без документов – насколько законно такое рекламное предложение? Многие клиенты встречали рекламу о «займах под материнский капитал». И большинство компаний, оказывающих такие возмездные услуги, не нарушают законодательство. Но есть и откровенные мошенники, которых лучше обходить стороной. Наши финансовые эксперты рекомендуют воздержаться от заключения договоров с такими организациями и хорошо обдумать, как распорядиться материнским капиталом.

Материнский капитал и его особенности

Материнский капитал – это поддержка семей, в которых появился ребенок. Финансовую выплату можно потратить на ограниченные цели. Об этом говорит закон от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Список целей, на которые может быть реализован материнский капитал:

Образование ребенка. При этом неважно, на какого конкретно ребенка будет потрачена сумма;
Получение ежемесячных выплат, если доход семьи ниже МРОТ (прожиточного минимума);
Социальную адаптацию детей-инвалидов;
Формирование накопительной пенсии для матери;
Улучшение жилищных условий семьи – покупка и строительство жилья, покупка квартиры, ипотечное обязательство.

При этом обналичить сертификат на материнский капитал нельзя, и перед осуществлением цели семье необходимо доказать ее осуществление.

Именно последняя цель и является ловушкой для доверчивых клиентов.

Распространенная схема мошенничества с материнским капиталом

Мошенничество с материнским капиталом – как это происходит? Не секрет, что стоимость на новое жилье постоянно возрастает, особенно это отмечают жители таких городов, как Москва и СПб. Этим и пользуются мошенники, которые изобретают мошеннические схемы по обману доверчивых граждан.

Примером такого мошенничества являются займы под материнский капитал. К примеру, партнерская сеть агентства недвижимости объясняет клиенту, что за ипотеку ему необходимо отдать 80 тысяч – это стоимость небольшого домика в пределах поселения. По документам на продажу этот объект недвижимости стоит 500 тысяч рублей. Клиента не будут смущать предложения агента, поскольку тот заручился гарантией: предоставил фиктивные отчеты и отзывы.

Пенсионный фонд – орган по реализации материнского капитала, переводит денежные средства в адрес компании. Услуги риелтора не включаются в стоимость дома, поэтому последний взимает комиссию за оказанные услуги.

После завершения сделки агент получает денежные средства, а клиент – долгожданное недвижимое имущество.

Но так ли это на самом деле? А на самом деле это «Мошенничество при получении выплат», и клиент – нарушитель уголовного закона. Он и сам может не догадываться в совершении преступления, однако санкции за нарушение достаточно строгие. Максимальная мера наказания по статье – до 6 лет лишения свободы.

На кого направлен уголовный закон?

Ипотечные займы и микрозаймы – это фиктивные договоры, за которые наказывают агентов, предлагающих услуги по обналичиванию материнского капитала.

На работу с преступниками был выделен целый отдел Центрального Банка. Более тысячи кредиторов стали фигурантами проверок, поскольку были замечены в незаконной выдаче займов под материнский капитал.

Как распознать мошенников?

Различные организации – агентства недвижимости, кооперативы, финансовые организации и другие кредитные учреждения, постоянно публикуют рекламу о выдаче гражданах «целевых займов под материнский капитал». В данном случае граждане оформляют залог – сам материнский капитал или ипотека.

При этом такая схема нигде не регулируется и не оформляется в договорах и лицензиях, соответственно, у нее нет права на существование.

Впоследствии законные кредиторы не получают клиентов и теряют выгоду, незаконные клиенты обогащаются и обманывают граждан, а владельцы материнских капиталов страдают рублем.

Согласно статистике, семьи, которые пострадали от мошенников, потеряли в среднем от 20 до 50% от суммы материнского капитала.

Преступники намеренно используют сложные юридические формулировки и корректировки, чтобы запутать клиента. Однако, согласно закону, выдавать займы могут банки (например, предложение о займе до 3 лет в Сбербанке), кредитные потребительские кооперативы и финансовые учреждения, но только в пределах 3 займов за год с условием, что такое предложение не обеспечено ипотекой или сертификатом.

Займы под материнский капитал запрещено выдавать в компаниях с 2015 года. В этом году закон также ограничил выдачу займов под залог недвижимости или жилого имущества. Настоятельно рекомендуем проверять информацию об организации и не соглашаться на любое обеспечение, если этого требует недобросовестный кредитор. В противном случае, вы можете стать нарушителем закона и остаться без денежных средств.

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.