Аналитик сообщил о сигналах для срочного снятия денег с вкладов

Вынесение регулятором предупреждения банку может служить одним из сигналов о нестабильной ситуации в кредитном учреждении и нежелательности размещения в нем денежных средств. Об этом заявил аналитик Банки.ру Роман Зварич.

«Обычно перед отзывом лицензии регулятор выносит банку предупреждения, указывая на необходимость, например, приведения нормативов ликвидности в соответствие с требованиями или на необходимость прекращения каких-то действий, вызывающих у регулятора опасения. Выставление подобных предупреждений не говорит о том, что у банка будет отозвана лицензия — кредитная организация может привести свои процессы и финансы в соответствие с требованием регулятора. Однако это может служить определенным сигналом, если предупреждения выносятся систематически», — пояснил аналитик.

Он отметил, что за подобными новостями можно следить, например, на финансовом маркетплейсе Банки.ру или на сайте Центробанка.

«Также опасения могут вызывать слишком завышенные ставки по депозитам, когда банк, как говорится, начинает "пылесосить" ликвидность с рынка. Это может означать, что кредитная организация очень нуждается в средствах, а значит, могут наличествовать какие-то финансовые проблемы. Стоит помнить главное правило: чем выше доходность вложений, тем выше их риски», — разъяснил Роман Зварич.

Он напомнил, что все вклады в банках в размере до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов. При этом вкладчики, имеющие сумму свыше страхового лимита, стараются разбивать средства на вклады в разных банках, что позволяет снизить риски.

«Если у вас депозит в рамках страховой суммы, закрывать преждевременно вклад не имеет смысла даже при появлении таких сигналов. Потери в процентах в данном случае могут оказаться существенными, поскольку при досрочном закрытии вклада проценты обычно начисляются по ставке до востребования», — рекомендует аналитик.

Топ самых прибыльных* вкладов на год

Эксперты Банки.ру составили топ-10 годовых вкладов среди предложений 30 крупнейших банков, представленных у нас на сайте. Вот первая пятерка:

«МКБ. Перспектива (в конце срока)» от Московского кредитного банка.«Доходный (в конце срока)» от Россельхозбанка.«Прогрессивный» от Росбанка.«ТКБ. Хит» от банка ТКБ.«Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка.

*Условия по вкладам актуальны на 22 февраля 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.