Банки и МФО нашли новую причину для отказов заемщикам

Банки и микрофинансовые организации (МФО) стали включать в оценку рисков (скоринг) заемщиков прогноз вероятности личного банкротства. Такое изменение может увеличить число отказов по кредитам на 20-30%, пишут «Известия».

До конца прошлого года на этапе рассмотрения заявки кредитные организации рассчитывали возможность дефолта заемщика – просрочки более 90 дней. Теперь многие организации стали оценивать вероятность личного банкротства – это нововведение понадобилось в связи с введением упрощенной процедуры внесудебного банкротства физлиц и ростом количества таких дел. Гражданин может попросить признать себя банкротом, если его долг составляет более 25 тысяч рублей и менее 1 млн рублей.

«В случае просрочки у кредитора есть возможность продать проблемный долг по цессии, что-то взыскать в судебном порядке. В случае признания заемщика банкротом не удастся компенсировать даже малой части долга. Его придется просто списать полностью и забыть об этом», - объясняет руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Оценка проводится на основе уже накопленной информации в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) о более чем миллионе случаев личного банкротства. Алгоритмы нейросети выявляют последовательность событий и паттерны поведения, которые с высокой долей вероятности могут привести заемщика к банкротству.

Внедрение новой системы оценки скажется на количестве одобряемых заявок, считают эксперты. Уровень одобрения клиентам с высоким риском скорого перехода в статус банкрота может снизиться на 20-30%. При этом тот же процесс должен привести к положительному эффекту для качественных заемщиков. Директор по продуктам и маркетингу «Скоринг бюро» Игорь Лисянский предполагает, что для таких клиентов банки со временем будут снижать процентные ставки.

Если вы присматриваетесь к кредитным программам, воспользуйтесь бесплатным сервисом Банки.ру. С учетом ваших параметров он подберет кредиты с высокой вероятностью одобрения.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.